网银购买理财产品操作流程.doc

网银购买理财产品操作流程 目 录 一、理财产品定义及相关说明 1 二、网银渠道购买理财产品操作流程及相关说明 1 （一）签约 2 （二）购买理财产品 3 1．认购 3 2．申购 4 （二）理财产品赎回、撤销 6 1．赎回 6 2．撤销 7 一、理财产品定义及相关说明 理财产品是通过理财产品销售系统向公众发售的、具有集合资金性质的各类理财产品，其起点认购（申购）金额为5万元。该产品的显著特点是期限一般较短，相对于其他投资理财品种，如通知存款、双利丰、三个月的定期存款等收益较高，适合短期资金沉积较多、需要提高资金效益的客户购买。 目前我行发布的理财产品分类主要有封闭式产品、开放式产品两类产品，期限1-3个月的居多。封闭式产品只能在认购期购买，而开放式产品则可在产品的整个过程中购买、赎回。 理财产品的发布分为定向发布和非定向发布。定向发布是指指定向某一客户或者某一地区（省份）发布的理财产品；非定向发布是指面向全国各地所有客户发布的理财产品。因此，不同的省发布的产品会有所不同，因此客户购买时会出现不同省份的账户可能显示可以购买的产品不同。 目前我行理财产品的销售渠道主要为营业网点（柜面）、现金管理平台（企业）、网上银行三大渠道。理财产品研发后，总行将通过理财产品集中管理平台向各个渠道发布，并分配每个渠道的销售金额。各渠道的销售金额为该渠道的最高销售额，一旦售完，该渠道将无法再进行购买。因此，一些畅销理财产品，如柜面销售完毕，客户还可以通过网银渠道、现金管理平台（企业）购买。 二、网银渠道购买理财产品操作流程及相关说明 下面将个人网银购买理财产品的相关操作步骤及注意事项整理如下，供大家参考。 客户在网银端购买理财产品，首先需要开通个人网上银行，且仅限于Key宝用户，交易账户只支持网银注册的借记卡账户。 购买理财产品主要有以下三个步骤：签约——申购、认购——赎回、撤单。 （一）签约 客户购买理财产品，首先需要在柜面进行签约开通网上银行渠道。不同于网银购买基金，网银购买基金只需通过网银渠道签约即可。在柜面通过“集中版理财系统”相关交易成功签约开通“网上银行”渠道后，客户还需登录网上银行，通过“投资理财理财产品开通/关闭网银渠道”开通网银渠道，然后才能登录网上银行进行理财产品的购买。开通网银购买理财产品渠道如下图： （二）购买理财产品 理财产品的申购和认购是指在理财产品的两个不同状态下买入的不同叫法。投资者在募集期间尚未购买称是在募集封闭期买入 1