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探求互联网经济下商业银行新型盈利增长点 　　摘 要：现阶段互联网经济的盛行使传统的商业银行业务遭受冲击，能够及时顺应时代潮流，发现商业银行的新的盈利增长点成为重中之重。本文以工商银行为例，将当下的留学热潮与互联网经济相结合，“我们陪你去留学”app顺势而生。 “全方位、全过程、全时段”的app产品是我们的目标，作为开拓出国留学金融市场的“先行军”，能够为客户所想，做客户所需才能真正的在市场竞争中取得优势。 　　关键词：互联网经济；留学app 　　引言：自改革开放以来，随着中国与世界的联系日益紧密，出国留学已经成为时代的大趋势，在出国留学的过程中，大规模的资金流动形成的金融市场对银行来说是极大的机遇所在，及时推出与互联网相互配合的留学app产品，形成线上线下的联动，也无疑是顺势的举措。 　　一、出国留学市场分析 　　1.出国留学人员状况 　　随着我国改革开放的不断深入，我国留外学生人数不断增加，根据教育部以及中国统计年鉴提供的数据显示，仅1978年-2010年出国留学人数约达190.54万人。出国留学规模扩大了313倍。中国已经成为全球最大的留学输出国之一，截止2013年，中国出国留学总人数达到了308.5万。 　　2.出国留学国家分布 　　近年来，中国留学生主要的方向是美国、英国、日本以及加拿大，俄罗斯、法国和德国地区。 　　3.出国留学费用 　　留学美国，每人每年需要花费大约25万元人民币；留学英国，每人每年需要花费大学22万元人民币；留学澳大利亚，每人每年需要花费大约20万元人民币……2014年，中国出国留学的学生人数超过45万人，出国留学无疑形成了巨大的金融市场。 　　二、工商银行与同行业出国留学服务 　　1.同行业银行的出国留学服务 　　对于出国留学金融市场而言，各大银行纷纷推出一系列产品试图优先攻占市场，但是由于对于由于市场环境、政策等方面的影响，大部分银行也仅局限试水的阶段，其中以光大银行、浦发银行等最为突出。 　　1）光大银行：推出主卡与副卡的留学金融产品，父母拿主卡，子女拿副卡，从而监督子女的支出使用状况。但对于光大银行来说，产品的结构关于单一，并且没有深入地了解出国家庭对于金融服务的需求点。 　　2）浦发银行：最早进行留学贷款服务，但是浦发银行与光大银行有着相同的缺点即产品太过单一，除了贷款之外，在其他产品上成效并不显著。 　　2.我们陪你去留学app---工商银行创新切入点 　　出国留学市场的眼前和长远均具有显著的收益，并且这部分市场的开垦度并不高，对于以上银行的优势以及劣势的分析来看，没有做出品牌，产品结构单一以及操作规范、信誉度，与网络的联系不紧密造成的初期投入成本过高成为了很多银行在发展业务的通病，并且各银行的业务都较为分散，资源整合度不高，于是研发出与网络相结合出国留学的app产品成为一个很好切入点。App的应用也具有以下几个优势：①利用网络平台，只需扫码或是使用链接即可下载，方便快捷，传播速度快，受众度高，在工商银行官网以及微博微信上的宣传可以迅速打响知名度，形成与其他银行产品的明显区分。②app的资源整合度高，将各类资源进行汇总，不仅局限于银行柜台业务，而是从留学的第一步便开始全程参与的完整模式。③节省成本，如柜台人工费用等，并且可以形成价格优势， 互联网的发展将会打破所有传统行业壁垒，如价格体系等。用免费的产品 和服务去吸引客户。与同行竞争起来的时候，以免费的市场战略和策略，源源不断地向消费者提供服务，这样便有效地争取到目标消费群。 　　三、app项目的设计与具体服务 　　1.项目设计 　　这款app的核心要旨即是全方位全时段全过程的给与留学生以及其家庭便利快捷的服务。 　　1）留学考试部分：银行应以及寻取与考试结构的合作，在这款app中可以预先存入金额并且设置可以登录相应官网的界面以发便学生进行考位的选取，并且及时更新有关考位信息的数据。 　　2）留学信息部分：在网络上市场信息繁多，且包含着大量的芜杂信息，工商银行能够与大型的中介机构进行合作，为即将留学的小伙伴提供国外名校信息。包括申请信息、教学质量、校园设施、专业选择、签证以及住宿、甚至是就业方向和周边娱乐等等，每个分类都会有用户一起互动。这其中利用的便是工商银行的信誉度，与中介结构相互配合，中介机构可以对工商银行的产品进行推出宣传，中介机构的签约学生也是银行的潜在客户，在后续留学过程中相应的存款证明、学费以及生活费的缴纳、选取学校时的择校费、以及签证的办理等都可以通过工商银行来完成。 　　3）留学生活部分：①当学生申请成功时，在办理签证的时候通过app填写相关基本信息，摆脱了排队所需的等待时间，提高了工作效率，将信息的填写与审核分给开来，通过app也可以提前进行预约审核，对于使用ap