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目前社会比较关注的若干金融问题(唐双宁演讲) 各位老师、各位同学： 晚上好！ 讲什么呢？在来的路上，我一直在想这个问题。在这之前，学校也问我演讲的题目。我当时说，题目就叫“目前社会比较关注的若干金融问题”吧。这个“若干问题”，作为演讲的题目可以这样说；如果要是写诗，就是“无题”。所以今天演讲的题目也可以说是“无题”（听众大笑）。这“无题”的演讲我还是想讲这么几个问题，不知大家是否感兴趣？第一个问题，介绍一下国有银行改革的问题。这个问题应该是当前金融界非常重大的问题，也是社会上十分关心的问题。比如，国有银行改革到底是怎么回事？为什么要进行国有银行改革？现在改革进行到什么程度？存在什么问题？等等。第二个问题是金融业的对外开放问题。金融业为什么要对外开放？另外还有一些这方面的新问题，比如战略投资者问题。什么是战略投资者？社会上很多人对此有不同的看法，应该怎样看待这个问题？等等。第三个问题是防范金融风险问题，或者说银行业的资产质量问题。二十几年来，我们防范银行风险的历程主要是走了三大步：第一步，降低不良贷款；第二步，从2003年开始，由降低不良贷款扩展到降低不良资产；第三步，现在开始从降低不良资产扩展到全面防范银行风险。第四个问题，中国银监会的成立，标志着我国金融监管体制由综合监管转向分业监管，但与此同时，国外有些国家又开始实行混业监管，我们商业银行也在一定程度上实行了混业经营，对这个问题怎么看？第五个问题，国有银行改革之后，大银行的问题将得到一定程度的解决，那么中小银行的问题怎么办？中小银行的问题有哪些？第六个问题，通过国有银行体制改革，我们基本上解决了城市金融问题，那么，农村金融怎么办？第七个问题，银行问题得到相应解决以后，还有很多非银行金融机构的问题怎么解决？不知道大家注意到没有，证监会叫“中国证券监督管理委员会”，保监会叫“中国保险监督管理委员会”，唯独银监会叫“中国银行业监督管理委员会”，为什么多了一个“业”字呢？这是因为，银监会的监管对象除了银行外，还有很多非银行金融机构，包括汽车金融公司，信托投资公司，财务公司，租赁公司，等等。除以上七个问题外，还有民间融资、非法集资、民营银行、存款保险、资本监管、巴塞尔协议、金融创新等问题，还有我们学校比较感兴趣的金融理论建设问题，还有金融人才问题，到底我们需要什么样的金融人才？最后，我还想用十至二十分钟的时间，谈谈我最近正在考虑的一个想法，目前还不能叫研究题目，就是“中国传统文化下的金融文化”问题。我想讲的问题非常多，但时间有限，今晚咱们倒计时，9点准时结束，讲多少算多少吧。 ????　　讲之前，我想先说明一下。据我所知，今天有一些记者在场。记者有报道权，社会有知情权，我们也有义务向社会披露银行改革的情况。但我想，如果报道，最好先给我看一下。为什么呢？我讲一件事。今年4月份，我在北京大学演讲。有一个同学问我：当前银行案件为什么高发？我就反问他：案件高发主要表现在哪些银行？他说：主要表现在中国银行、中国建设银行。我就说，这两家银行恰恰是管理相对较好的银行，是股份制改革试点银行，为什么还案件高发呢？这里面当然有很多原因，但不可否认，监管力度的加大和改革的深化，使得这些案件无法再隐瞒下去，这是最近银行案件频频暴露的一个原因。这些案件都不是当年发生的，而是以前年份发生、当年发现并查处的。所以，从这个角度来看，不能不说，案件的暴露也是改革深化和监管力度加大的结果。结果，在场的一个记者第二天就在某报纸上作了，题目是：“唐双宁：银行案件高发是改革成果”（听众大笑）。这篇报道还上了网，结果网上就有人发贴子：“照你这么说，还不如不改革了。”我们马上和报社交涉。第二天，编辑部在这份报纸的一个角落里刊登了一小段致谦声明：“由于我们编辑不慎，出现不实报道，深表歉意。”我想，这个致歉声明大概没有多少人看得到，但那篇报道确实被很多人看过了，弄得我们百口莫辩。所以我说，虽然记者有报道权，社会有知情权，但一定要讲求新闻的真实性。 ????　　我要讲的第一个问题是国有银行的改革问题。国有商业银行是我国银行业的主体，是国民经济的命脉。这些银行占有中国金融资产50%以上的份额，在国民经济发展中起到非常重要的作用。改革开放20多年来，国有银行对国民经济发展、产业结构调整、经济体制改革的推进、社会稳定都做出了很大贡献。现在我们财政收入当然是比较高了，但在上世纪90年代、80年代，财政收入主要来源于金融、烟草专卖、石化等行业。目前，四家国有银行贷款总额高达十几万亿元，应该说为国民经济发展做出了很大的贡献。但是，这些银行由于脱胎于旧的计划经济体制，自身在管理、体制、人员素质等方面也存在着许多问题，再加上存在行政干预，所以背上了很沉重的历史包袱。还有一年时间，加入WTO过渡期就要结束，中资银行将和外资银行在同一起跑线上竞争。那么，