4章 国际结算的往来银行和支付系统.ppt

4章 4章 国际结算的 往来银行和支付系统 国际结算已经发展成为全球性的银行网络清算活动，没有哪一家银行能独立完成国际结算业务，而是众多银行在跨国货币的收付中相互合作，携手组织成一个纵横交错的全球银行间网络，形成了无可替代的国际结算的中介服务体系（庞红课件，2007，第二章）。 §4.1 国际结算的往来银行 一、往来银行 往来银行是指与某一银行（本行）共同完成国际结算业务的其他银行。 根据其他银行与本行的关系，往来银行可以划分为： 代表处及代理处 代表处 Representative Office 是商业银行设立的非营业性机构，不能经营真正的银行业务，主要职能是探询新的业务前景，寻找新的赢利机会，开辟当地信息来源。 代理处 Agency Office 是商业银行设立的能够转移资金和发放贷款，但不能在东道国吸收当地存款的金融机构。代理处是总行的一个组成部分，不具备法人资格，它是介于代表处和分行之间的机构。 分行、支行、联行 分行Branch是商业银行设立的营业性机构，无论是在法律上，还是在业务上，它都是总行的有机组成部分。它不是独立的法人，业务范围要与总行保持完全一致，总行对分行的活动负有完全的责任。 支行Subbranch是分行下设的营业机构。支行的地位类似于分行，只是它直接属分行管辖，层次比分行低。 联行sister bank是指银行根据业务发展的需要，在国内、外设置的分、支行。总行与分、支行之间，分行与支行之间，都是联行关系。 子银行、联营银行、银团银行 子银行（附属银行）Subsidiary 是商业银行设立的间接营业机构，是按东道国法律注册的独立银行。子银行股权的全部或大部分属其母行，母行对它有控制权。 联营银行Affiliate也是按东道国法律注册的独立银行，但母行仅占有其部分股权，不一定有控制权，其余股权为东道国所有。 银团银行Consortium Bank通常是由两个以上不同国籍的跨国银行共同投资、按东道国法律注册的独立的合营银行，任何一个投资者所持有的股份都不超过50% 二、代理行 Correspondent 银行通过签订代理协议（Correspondent Arrangement or Agency Arrangement, AA），委托其他国家/地区的银行办理国际结算业务，受托银行称为委托银行的代理行。 委托协议分为单方委托协议（One Side AA）和相互委托协议（Reciprocal AA）。签订双方委托协议的两家银行，互为代理行。 三、代理行关系的建立 代理行关系，一般由双方银行的总行直接建立。分支行不能独立对外建立代理行关系。 一般要经过三个步骤： 考察候选代理行的资信 签订代理协议并互换控制文件 双方银行确认控制文件 代理协议及控制文件 代理协议一般包括双方银行名称、地址、代理业务项目、代理币种、开立账户、协议生效日期、代理期限、适用分、支行，以及控制文件的构成。 控制文件一般由下列项目构成： 密押、SWIFT密押 印鉴 费率表 密押、SWIFT密押、印鉴 密押（Test Key），也称电传密押，是两家银行事先约定的密码，用来确认电报或电传确实系代理行或被代理行所发，即确认发电人身份的真实性。 SWIFT密押（SWIFT Authentication Key）是独立于电传密押之外、在代理行之间交换的、仅供双方在收发SWIFT电讯时使用的密押。 SWIFT密押对全部电文，包括所有的字母、数字和符号进行加押，其准确程度远远超过电传密押。 印鉴（Booklet of Authorized Signature），中文字面含义是印章的鉴别样本，英文字面含义是授权签字的样本集子。印鉴是印章、签字的样本，用来确认通过邮寄所收到的信函、票据、凭证等的真实性。 费率表 Schedule of Terms and Conditions 费率表是银行承办各项业务的收费标准，一方银行委托业务，按被委托银行收费标准收费。 示例3.1.1 Agency Arrangement （苏钟祥，1997, p386） Bank A and Bank B through friendly negotiation and on the basis of equality and mutual benefits agree to establish correspondent relationship for the cooperation of banking business as follows: Office concerned: Bank A including its xxx branches Bank B including its xxx