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中产富裕阶层金融投资研究报告 FT 中文网与人人贷 WE 理财联合发布 2016 年 7 月 前言 在中国经济进入三期叠加的新常态、投资回报率处于低水平的当下，我们面临的资产保 值增值难题愈加突出。尤其是在经历了 2015 年中国 A 股的跌宕起伏以及目前仍未进入尾声 的一、二线城市房价的轮番暴涨之后，个人投资者犹如巨大财富风浪中的一叶小舟，面临的 成功把握投资机会的挑战愈来愈高。而对于中国社会主流精英所处的中产富裕阶层，出色的 金融投资决策则是其财富持续增长的必要保障。为了解中国中产富裕阶层的金融投资现状及 需求，挖掘其中更为普遍的成功投资规律和策略选择，FT 研究院联合人人贷 WE 理财，对中 国主要城市的 507 名家庭年收入在 10 万元以上的被访者进行了定向调研，希望能为各位读 者揭示现状，寻找可供借鉴的投资经验。 以下为此次研究中的主要发现： ? 金融投资整体风格：成熟、理性、务实： ? 投资理念较为成熟。64% 的投资者以资产稳健增值为投资目标，另有 30% 的投资者 以资产保值为投资目标。 ? 风险偏好仍偏中性。风险偏好适中的投资者占主流，比例达到 53%，另有 21% 的被 访者的风险偏好低，要求必须保本。 ? 2016 年的投资目标较为务实。55% 的投资者在 2016 年的目标收益率在 10% 以内， 而目标收益率在 30% 以上的仅占 7%。 ? 金融资产配置选择：高目标收益投资者通过更多配置股票和贵金属以实现其相对更高的 收益目标，而低目标收益率的投资者则对储蓄和银行理财产品的投资更为普遍。而对于未来 6 个月，外汇和基金方面的投资机会赢得了更多投资者的认可，而银行储蓄的吸引力则在持 续降低。 ? 四大类金融资产投资具体发现： ? 股票投资：在 A 股市场跌宕起伏的 2015 年，股票投资者的投资表现相对较差。从中 我们发现，股票投资机会的把握是需要经验积累的，具有更丰富投资经验的投资者， 他们在 2015 年的股票投资表现更为出色。同时，持股周期在 12 个月以上的长线投资 者的投资表现相对更出色。此外，上市公司信息获取、投资技术和风控能力被认为是 驱动股票投资盈利的最重要的三驾马车。 ? 基金投资：股票基金的购买最为普遍（64%），但股票基金投资拖累了相关投资者在 2015 年的整体的基金投资收益表现。对于 2015 年的基金投资，市场行情的剧烈波动 以及宏观因素难以预测被广泛的归结为最主要的基金盈利障碍。从投资者自身反思来 看，若要改进基金投资，最需要的是专业权威的分析服务，其次是“基金买卖时机推荐”。 ? 商业保险：作为理财投资的重要工具，未来商业保险有较好的配置需求。从调查数据 来看，已经购买商业保险的占比为 47%，另有 44% 表示未来可能会购买商业保险。 商业保险基础的避险属性获得投资者认可。投资者的风险偏好越高，对商业保险产品 的接受度越高。而从投资者需求来看，保险产品的竞争力是投资人最为看重的，其次 是日常操作平台的便捷性和保险金偿付的及时性等。 ? 互联网理财：互联网理财产品仍具有相当的成长空间。从调查数据来看，49% 的被 访投资者已经购买过互联网理财产品，36% 的投资者表示未来可能会购买。年轻投资