征信基础知识概要.ppt

征信应用领域 信用报告对个人隐私的保护 授权查询：商业银行及其他机构查询信用报告均需要取得本人书面授权。 限定用途：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（以下简称《办法》）明确规定：除了本人以外，商业银行只有在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪时能够查询。 保障安全：征信系统采用了最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的管理系统，其安全性是国内一流的。 查询记录：征信系统每个查询用户都登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询信用报告的情况，并记录在信用报告中。 违规处罚：《办法》明确规定，商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以一万元以上三万元以下罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。 制度支持 探索阶段 20世纪80年代 中国人民银行批准 成产第一家信用评级公司 起步阶段 1996-2002 银行信贷登记咨询系 统建成，实现全国联 网查询 2003年以来 国务院赋予中国人民银行“管 理信贷征信业，推动建产社会 信用体系”职责，批准设立征 信管理局 蓬勃发展 早在1932年上海就成立了中国第一家征信机构—中国征信所，救国会“七君子”之一的章乃器先生任董事长； 1997年，人民银行开始建设银行信贷登记咨询系统，为加强商业银行全国跨行共享借款人信息，防范企业多头贷款和三角债服务； 2001年，国务院决定将信贷登记咨询系统改造为全国统一的数据库； 2002年，按照国务院要求，人民银行牵头成立企业和个人征信体系建设工作小组； 2003年，国务院“三定方案”明确赋予人民银行“管理信贷征信业，推动建立社会信用体系”的职责； 2004年，温家宝总理指示要加快全国统一的企业和个人信用信息基础数据库建设，人民银行正式启动企业及个人征信系统建设工作； 2006年1月，个人信用信息基础数据库全国联网运行，同年7月，企业信用信息基础数据库全国联网运行； 2008年，国务院“三定方案”将人民银行征信管理职能调整为“管理征信业，推动建立社会信用体系”。 截至2011年7月末，企业征信系统共收录全国1800万户企业及其他组织的信用信息，其中有信贷记录的800余万户。全国共开通查询用户14余万个，本年度日均查询超过17万次，同比增长20%以上； 截至2011年7月末，个人征信系统共收录全国7.9亿自然人信用信息，占全国人口总数的59%，其中有信贷记录的超过2.4亿人。全国共开通查询用户20余万个，本年度度日均查询超过100万次，同比增长10%以上； 除了从商业银行获得信贷信息外，征信系统还采集了公积金、社保、质检、电信、环保、法院等16个部门的信用信息，作为信贷信息的补充； 经过10余年的建设，人民银行征信系统已成为世界上规模最大、数据最大的信用信息数据库。 华道征信 考拉征信 芝麻信用 中诚信 腾讯征信 前海征信 中智诚 鹏元征信 商业征信机构 芝麻信用 芝麻信用是较早开启内测和公测的个人征信体系，评估以芝麻分的形式显示 腾讯征信 腾讯征信的产品主要有反欺诈产品和信用评级产品。数据更多的是社交数据。 华道征信 未来收集的数据主要在五个方面：信贷数据、公安司法数据、运营商数据、公共事业数据、网络痕迹数据 鹏元征信 深圳市“一霸”，公司曾经的办公地址是中国人民银行深圳分行征信处，深圳市个人信用征信系统受深圳市政府委托，由鹏元征信有限公司承建。 前海征信 好信度前海征信的产品包括三大类：数据类、云系统和功能插件。 考拉征信 考拉信用分个人评分包含履约能力、身份属性、信用记录、社交关系和交易行为五个维度，分值越高代表用户信用越好。 中智诚 主推：反欺诈征信 评测思路是，“先把诈骗者过滤掉，对剩下的正常人再作信用评估才有价值”。 中诚信 万象分信用分万象分于其他机构评分类似 谢谢观看！ 征信基础知识 君子之言， 信而有征。 ——《左传》 征 信？ 本身既不是诚信，也不是信用，而是客观记录人们过去的信用信息并帮助预测未来是否履约的一种服务。 这里要特别说明的是，征信所记录的是个人的“信用”信息，即个人是否履行了合同约定的义务，而不是“诚信”信息。 诚信，是人们诚实守信的品质与人格特征，说的是一个人恪守信用的主观意愿。它属于道德范畴，是一种社会公德，一种为人处事的基本准则。 信用，简单地说就是“借钱还钱”，是指在交易一方承诺未来偿还的前提下，另一方向其提供资金、商品或服务的行为，像贷款买房、先消费后付款之类就是日常生活中典型的信用活动。 征信，本身既不是诚信，也不是信用，而是客观记录人们过去的信用信息并帮助预测未来是否履约的一种服务。 人无信不立， 业无信不兴， 国无信则衰。 1）