第八章_电子支付解说.ppt

第八章 电子支付 西北大学经济管理学院 高鹏 内容简介 8.1 传统支付方式 8.2 电子支付的概念和发展 8.3 信用卡支付方式 8.4 数字现金支付方式 8.5 电子支票支付方式 8.6 智能卡 8.7 网上银行 8.1.1 传统支付向电子支付的演变 8.1.2 传统支付方式 现金(Cash) 现金有两种形式：即纸币和硬币，由国家组织或政府授权的银行发行。 (1) 支付流程 (2) 特点 买卖双方处于同一位置; 而且交易是匿名进行的; 交易方式程序上非常简单，即“一手交钱，一手交货”。 (3) 不足 受时间和空间的限制，对于不在同一时间、同一地点进行的交易，就无法采用现金支付的方式; 在大宗交易中携带大量的现金，具有携带的不便性； 安全性不高。 票据 (1)种类与定义：广义票据 和 狭义票据 广义票据: 泛指各种记载一定文字、代表一定权利的文书凭证，如股票、债券、货单、车船票、汇票等。 狭义票据： 专指票据法所规定的汇票、本票和支票等票据。狭义票据的种类（我国《票据法》）： 汇票：是出票人委托他人于到期日无条件支付一定金额给受款人的票据； 本票：是出票人自己于到期日无条件支付一定金额给受票人的票据； 支票：则是出票人委托银行或其他法定金融机构于见票时无条件支付一定金额给予受款人或持票人的一种文书凭证。 (2) 特点 以票据的转移代替实际的金钱的转移； 在异地商业交易中特别方便； 减少麻烦和中途风险 ； 可以避免清点现金可能产生的错误，并可以节省时间。 需有出票人的签名方能生效; 非匿名方式。 不足： 票据本身也存在一定的不足，如票据的真伪、遗失等 都可能带来一系列的问题。 (3) 支付流程 以支票为例，其支付流程如图所示。 信用卡 (1) 定义 信用卡是银行或金融公司发行的、授权持卡人在指定 的商店或场所进行记帐消费的信用凭证。 (2) 发展 萌芽：20世纪初USA的商业部门; 发展：20世纪50年代，进入金融领域； 20世纪70年代末，在世界范围内普及，成为一种普遍采用的支付工具 。 进入中国：1978年起步，1985年中国银行发行长城卡。 (3) 信用卡主要特点 多功能。不同的信用卡功能和用途各异，但概括起来，主要有四种功能： 即转帐结算功能 消费借贷功能 储蓄功能 汇兌功能 高效便捷 。 (4) 信用卡交易的缺点 交易方式费用较高； 有效期限制； 信用卡遗失风险。 (5) 支付流程 8.2.1 电子支付的概念及特征 8.2.2 电子支付的发展 电子支付的定义 所谓电子支付，是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。 电子支付的特征 (1) 流转特征：数字化 (2) 系统环境特征：开放的系统平台（即Internet） (3) 技术特征：以计算机技术和网络技术为支撑，特别是Internet/Intranet。 (4) 经济性特征：方便、快捷、高效、经济的优势。 (5) 功能特征：集储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体。 (6)应用范围特征：可广泛用于生产、交换、分配和消费领域。 (7)电子支付通常要经过银行专用网络，如金融专网。 电子支付的发展经历了不同的阶段 (1) 第一阶段：银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算。 (2) 第二阶段：银行计算机系统与其他机构计算机系统之间的资金结算，如代发工资等。 (3) 第三阶段：银行利用网络终端向客户提供各项银行服务，如客户在自动柜员机（ATM）上进行取、存款操作等。 (4) 第四阶段：利用银行销售点终端系统（POS）向客户提供自动扣款服务，如顾客在商场购物用信用卡支付购物款等。 (5) 第五阶段：网上支付阶段，也是正在发展的最新阶段。 电子支付方式的分类 (1) 第一类：电子货币类，如电子现金、电子钱包等。 (2) 第二类：电子信用卡类，包括智能卡、借记卡、电话卡等 。 (3) 第三类：电子支票类，如电子支票、电子汇(EFT)、电子划款等。 电子支付存在的问题 (1) 安全问题; (2) 使用条件; (3) 法律问题; (4) 关税问题等. 8.3.1 信用卡支付方式的类型 8.3.2 无安全措施信用卡支付 8.3.3 通过第三方代理人的信用卡支付 8.3.4 简单加密信用卡支付 8.3.5 安全电子交易SET信用卡支付 无安全措施的信用卡支付 通过第三方代理人的信用卡支付 简单加密信用卡支付 安全电子交易SET信用卡支付 原理 (1)订货：买方从网上向卖方订货 (2)信用卡信息传递方式： Tel 或Fax; 网上传送，但无安全措施。 (3)信用卡的辨认：卖方与银行利用现有的专用网络检查信用卡的真伪。