[简体]银行理财产品宣传示范文本编写说明.docVIP

附件2 《银行理财产品宣传示范文本》编写说明 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（银发〔2006〕121号）、《商业银行个人理财业务风险管理指引》（银监发〔2005〕63号）和《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》（银监办发〔2008〕47号）等规定，结合工作实际，中国银行业协会组织编写了《银行理财产品宣传示范文本》。 《银行理财产品宣传示范文本》包含《理财产品协议书》（以下简称《协议书》）、《理财产品说明书》（以下简称《说明书》及《宣传材料》）等三部分内容。 《协议书》是投资者购买银行理财产品时与银行签订的正式法律协议。通过《协议书》确定了银行与投资者之间的委托代理关系，并在此基础上约定了双方的权利和义务。 《说明书》是对个人理财产品较为权威、详细、专业的解释文件，也是投资者了解理财产品的最直接、可靠和有效的途径。《说明书》主要包括首页醒目位置的风险提示、理财产品投资对象、产品类型、投资期限、收益及收益测算依据、收费明细、风险揭示、信息披露等必要信息，同时要在依法合规、无法律瑕疵的基础上，尽量使用简炼、通俗的语言编写，将理财产品信息准确、全面地传递给投资者。 《宣传材料》包括视频、音频、纸质平面媒体（如报刊杂志、灯箱、海报、折页等）及网络广告、手机短信及电子显示屏等多种形式，《宣传材料》的编制应遵循监管和自律原则进行规范，避免误导客户，坚决杜绝不当宣传和错误销售。 附件：①《说明书》编写规范及示范模版 ②《协议书》编写规范及示范模版 ③《宣传材料》编写规范 附件① 《说明书》编写规范及示范模版 每一期理财产品的具体情况通过《说明书》详细阐述，投资者在购买理财产品时应仔细阅读，认真签署《说明书》。一般情况下，《说明书》应至少包含以下内容： 一、首页醒目位置的风险提示 一是要强调银行销售的理财产品与储蓄存款存在区别，具有投资风险；二是要标明产品适合的客户（有无投资经验）；三是简要列示主要的风险事项，使用通俗易懂的语言说明最不利的投资情形和投资结果，其中对于非保本浮动收益型产品，还应向投资者明示银行对理财产品的本金和收益不提供保证承诺，要求投资者基于自身的独立判断进行投资决策；四是提示投资者在购买理财产品前，应仔细阅读《说明书》中各项条款，确保自身完全了解该项投资的性质、资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；五是提示投资者在购买产品后，及时关注该理财产品的信息披露情况，获取相关信息。 二、产品概述部分 本部分应包括但不限于以下内容： （一）产品名称、类型及适合客户 1.理财产品的名称应准确、规范，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓和蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言，以避免不恰当的命名对客户产生误导。 2.理财产品应注明基本类型，以使投资者购买产品时即对产品未来的本金保障与收益情况有所了解。 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（银发〔2006〕121号）规定，根据本金及收益的保障情况，理财产品类型分为三种，即保证收益理财计划、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。对于保证收益型理财产品，银行还应按照监管规定附带相关附加条件，并注意向投资者揭示。除发行银行本身承担保证本金收益或保本责任外，理财产品一律不得注明为“保证收益、保本”字样。采用第三方担保或保本技术的，须充分向投资者说明，但不得作为保证收益或保本类产品。 此外，在说明产品类型时，除说明是否保证本金与收益外，还应考虑注明理财产品为封闭式的还是开放式的，并对可以提供的申购赎回安排进行相应阐述。 3.产品适合客户是指根据产品投资对象的风险程度确定产品适合的销售对象，有利于投资者在购买理财产品时初步了解拟购买理财产品的风险与收益情况，并结合自身风险承受能力进行产品选择。 （二）产品期限 应约定包括募集期（认购期）、产品成立约定、起始日、到期日、资金到账日、工作日约定等相关日期，同时应注意： 1．产品成立约定。如预期发行期间可能会调整募集期，应考虑在本部分提前进行明示，以避免提前结束募集期或擅自延长募集期可能面临的投资者投诉风险。同时，还应明确规定募集期调整时进行公告的时间、方式等，并说明募集期调整情况下产品起始日等其它相关日期是否也需进行相应调整。 当产品存在募集下限规模时，应在说明书中标明：产品募集规模未达到下限规定的规模时，须注明“银行可有权宣布产品不成立，并于约定的时间以约定的方式将本金退还至客户”的表述。 2．资金的计息。应明确认购日至起始日之间认购资金是否计息、如何计息及利息是否归入投资者认购金额等，同时明确产品到期日至资金到账日之间是否计息、如何计息等。 3.提前终止。应明确约定银行或投资者是否享有提前终止权，如果银行或投资者享有提前终