警惕假借“三方委贷”诈骗 [2].docVIP

警惕假借“三方委贷”诈骗 三方委贷简单的说就是借贷双方谈好借贷条件通过银行来操作贷款手续，其中银行不承担任何风险，从而使民间借贷合法化.因为非金融机构不允许从事贷款业务。由于风险由贷款方自已承担，因而委贷灵活便捷，但是近年来由于宏观调控，中小企业资金短缺，有些不法之徒利用“资金”、“基金”为诱饵，企图骗取银行信用，这些号称来自广东、上海市、北京乃至海外基金，想利用银行信用，转嫁风险给银行，以获“中介费”，这些资料漏洞百出，甚至错别字连篇，缺乏金融常识，现将一例曝光，提醒各界注意！　　例一：所谓“三方委贷相关程序及要求”资料　　本基金会的合作伙伴（银主的操作方）有银主刚增值下线办好放款手续的投资款，该款以三方委贷（国内银行版本）只付息不还本方式放款及放款相关程式及要求如下：　　一、银行要求：委贷银行必须是国家四大银行或九大商业银行（分行级以上）　　二、投资项目：要求以交通，能源，环保，高新技术，教育事业，新农村建设项目为主。　　三、期限利息：投资合作15年，每年由项目方指定的委贷银行代收代付利息一次。按合同期贷款利率计息，连续支付15年，到期不须还本金。　　四、付款要求：银主和项目方签订项目合约的同时，银主按投资总额的140%过款，款到项目公司帐户后必须无条件的将高出的40%款项返还银主，项目公司委托银行支付利息按企业实收金额支付，返还给银主的40%不需要企业承担每年利息。　　五、项目资金到帐后，项目方需支付一次性贴息8%，操作代理费2%，协作费2%和居间服务费2%（分别出具承诺书）。　　六、此项业务必需要透明，公正，公平，合理合法进行操作，为确保合作成功，双方对押30万元人民币,可在项目方所在地律师事务所进行操作。　　七、项目公司提供以下申贷资料：（原件彩扫）80克纸列，印彩扫描要求：白底，黑字，红章，无彩色扫描阴影，刻光碟壹张。　　（1）省级发革委批准的有效立项批复文件和可行性报告的批复文件。　　（2）政府对项目公司的业主《授权委托书》（必须是在政府部门有备案）　　（3）接款银行同意为项目公司以三方委贷方式接款，接款银行提供银行座标和《接款确认书》（用有接款银行台头的公文信件列印，要有二位银行官员签字）　　（4）接款银行提供《委托贷款合同》文本　　（5）项目可行性报告（经济部分）　　（6）项目公司基本资料：营业执照(副本、必须年审完毕)、组织机构代码证国、地税登记证、贷款证、银行开户许可证、法人代表身份证。（扫描件）　　（7）项目公司的《申贷书》，内容包括：项目名称、所需资金数额，同意双方对押30万元保证金、保证在款项到帐后及时划出反投资款项和一次性贴息和所花费用（在项目方）。　　八、资料要求：（全套资料一式两份）　　（1）项目公司提供的文件资料，必须为原件彩色扫描件，不能彩色的个别文件须加盖公章。　　（2）全部文件资料应该按照顺序装订成册，封面加盖企业公章，侧面加盖骑缝章。　　九、项目受理：　　（1）项目公司将申贷文件资料寄给银主；　　（2）银主审核后，项目公司再将全套资料一式两份邮寄给本公司；　　（3）银主审核同意放贷，先由公司发《商务通知函》；　　（4）项目公司接到《商务通知函》后，项目公司法人带齐所有资料正本原件（可行性研究报告正本一套）和公章，由本公司查验全部证照资料完整齐全，一同前往见银主办理。　　十、前期不收费，项目方须承担操作期间食宿交通费用。　　注意第五条、第十条：“项目资金到帐后，项目方需支付一次性贴息8%，操作代理费2%，协作费2%和居间服务费2%（分别出具承诺书）。”“前期不收费，项目方须承担操作期间食宿交通费用”，把风险转嫁银行不说，既然有钱，干吗食宿交通费用都不出？！　　例二：接受委托贷款的确认书　　（需使用银行标题的公文信笺）　　委托贷款方：　　我行已受理_________________帐号_______________的贷款申请，我行同意其开发的_____________________项目建设接受贵方的人民币委托贷款，金额合计_____亿元，委托贷款期限壹拾伍（15）年，到期不还本金。　　我行接受项目方的委托，同意以代收代付的形式，承担上述委托贷款逐年支付银行当年合同约定的贷款年息（管理费用由项目方承付），并按关于三方委贷相关程序及要求的事项办理，由我行负责支付年息。　　我行接受项目方的委托，在贵方委托贷款进入项目方的银行帐户时，汇付项目方实收资金的百分之肆拾（40%）款项。　　行长：　　2008年月日　　银行名称：　　银行地址：　　银行行号：　　银行代码：　　附：我行标准版本的《委托贷款合同》　　银行委贷都有标准合同，这种想套银行信用的小儿科把戏，不难识破。　　例三：甲种委贷样本　　委托贷款合同