第一篇个人理财第一章概要.pptVIP

国际上关于金融理财的资格认证包括： AAMS合格财产管理专家 AEP合格不动产策划师 AFC合格金融顾问 ATA合格税务顾问 CEBS合格雇员利益专家 CFA?特许金融分析师 CFP?国际金融理财师 国际上关于金融理财的资格认证包括： CFS注册基金专家 CIMC注册投资管理顾问 ChFC特许金融顾问 CLU特许人寿保险商 CMA注册管理会计师 CMFC?特许共同基金顾问 国际上关于金融理财的资格认证包括： CPA注册公共会计师 CPCU?特许财产意外保险商 CTFA注册信托与金融顾问 CWM特许财富管理师 EA注册税务师 PFS个人金融专家 REBC注册雇员利益顾问 RFC注册金融顾问 RFP注册金融策划师 RHU注册健康保险商等等 （三）我国CFP历史 2004.9 金融理财标准委员会成立 2004.11 出版国内第一套CFP教材 ?? 2005.5 首届AFP考试 ?? 2005.7 FPSB正式批准中国成为准会员 ?? 2006.4 成为FPSB正式会员 ?? 2006.6 首届CFP考试 ?? 2006.11 产生首批488名CFP （四）我国CFP两级认证体系——第一级AFP AFP--金融理财师 ?? 中国本土化金融理财师； ?? 了解现代金融理财理论； ?? 基本掌握各项理财工具； ?? 提高为客户服务的综合技能； ?? 具备崇高的金融理财职业道德； ?? CFP资格的第一阶段。 （四）我国CFP两级认证体系——第二级CFP CFP：国际金融理财师 ?? 国际化金融理财师； ?? 洞悉现代金融理财理论； ?? 熟练掌握各项理财工具； ?? 具备为客户服务的综合技能； ?? 具备崇高的金融理财职业道德。 （五）成为CFP的路径 3.扩展时期 （1）时间 2006年开始，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了大幅扩展时期。 （2）业务特点 客户对理财的需求日益增长，同时，银行、保险、证券、信托、基金等金融机构对理财业务的重视程度也显著提高，不断开发新的理财产品，提供优质的理财服务。中国理财业务虽然起步很晚，但是其增长速度非常快。 理财的未来发展？本质属性？ 1、 2、 3、 ……. （六）国内（银行）个人理财业务的分类   按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。1、理财顾问服务——商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。2、综合理财服务——商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资金投资和资产管理的业务活动。?? 综合理财服务 （1）私人银行业务——向富裕人士及其家庭提供的理财业务 （2）理财计划——商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群（理想状态）开发设计并销售的资金投资和管理计划。 我国个人理财业务分类框图 1 理财业务 理财顾问服务 综合理财服务 私人银行业务 理财计划（见下页） 我国个人理财业务分类框图 2 理财计划 保证收益 非保证收益 保本浮动收益 非保本浮动收益 可以清晰地看出： 我国商业银行所从事的“个人理财业务”实际上是国际上普遍承认的中低端个人理财业务的一部分； “为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”，符合今天的金融管理现状和金融市场发育程度； 私人银行业务属于高端个人理财业务，其大规模的发展有待时日。 就整个金融体系而言，理财产品的种类繁多 基金管理公司（受托管理人）：证券投资基金 信托公司（受托人）：信托产品 券商（受托管理人）：集合资产管理计划 保险公司（受托管理人）：投资连接保险产品 银行的集合理财产品 各种理财产品的共同特征 投资者将资金或者其他财产交付他人（一般为专业机构）管理运用。 投资者购买理财产品后，受托人或者投资管理人要将投资者的资金运用到其他基础金融产品、衍生金融产品、不动产或者动产、实业项目等，或者其一定的组合上，获得的投资收益归属投资者或者按照理财文件规定的规则在投资者和管理人之间进行分配。 集合理财产品——理财产品以集合多个投资者的资金或者财产统一管理运用 差异性 形式上的受托管理人的差异（不同理财产品由不同金融机构管理财产，理财产品名称不同） 在产品的实质性差异方面，银行理财产品与其他理财产品主要的不同是风险的承担和投资收益分配规则不同。 投资基金、信托产品、保险理财产品在收益分配方面的共