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第三章 金融中介与金融机构 主讲人：会计1007班 熊亚男 段瑶 目录 第一节 间接融资与金融中介 第一节 间接融资与金融中介 1、金融中介的必要性 2、金融中介机构的性质 与职能 3、金融机构体系的一般 构成 金融中介的必要性 融资方式：直接融资、间接融资 金融中介机构的性质与职能 金融机构体系的一般构成 中央银行：是各国金融体系的中心和主导环节。代表国家对金融机构实行监管，管理金融市场，维护金融体系的安全运行；配合国家，对宏观金融活动进行控制与调节。 职能：（1）中央银行是发行的银行 　 即指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，成为国家唯一的货币发行机构。 （2）中央银行是银行的银行 具体表现：集中存款准备金；对银行融通资金；组织银行间的清算；主持各外汇银行的外汇头寸抛补业务。 （3）中央银行是政府的银行 具体表现：代理国库；对政府融通资金；代理政府金融事务（包括代理国债发行与偿还、代管黄金和外汇储备等。）；代表政府参加国际金融活动，处理国际金融事务。 （4）中央银行是管理金融的银行 具体表现：制定和执行货币政策；制定和执行金融法规与银行业务基本规章制度；监督和管理各金融机构的业务活动； 随着金融市场和现代金融业的发展，中央银行的监管职能也随着银监会的成立而弱化 ，目前其监管范围仅限于支付结算 现金管理 外汇管理 账户管理等几个领域 而主要监管职能由银监会承担 商业银行：金融体系中的骨干。是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。 大型国有商业银行：中国银行/中国农业银行/中国工商银行/中国建设银行/中国交通银行/中国邮政储蓄银行 股份制商业银行：招商银行/中国民生银行/华夏银行/中信银行/上海浦东发展银行/兴业银行/广州发展银行/中国光大银行/恒丰银行等 另有各地的城市商业银行。 专业银行：是指专门经营指定范围和提供专门性金融服务的银行。 非银行金融机构：除上述银行金融机构外，凡从事融资业务活动，又不称为银行的机构。 1、保险公司：主要投向长期证券，如政府债券、企业债券和股票，以及发放不动产抵押贷款、保单贷款等 2、投资银行：主要从事资本市场业务。 包括证券发行与承销业务、证券交易与经纪业务、衍生金融工具设计与交易业务、企业经营咨询与资产重组业务、项目融资顾问业务及其他业务等。 3、信用合作社：互助合作性金融组织。资金来源于合作社成员交纳的股金和吸收存款。解决其成员资金需要，如修建房屋贷款、对购买耐用消费品发放贷款等，也对小生产者的资金需要发放贷款 4、退休或养老基金：把当前储蓄投放于股票、债券和其他资金的组合 5、投资基金：以证券为主体的投资信托。通过出售小额基金单位，根据与投资者协议的收益目标控制原则，投资于证券或其他金融商品组合。 根据法律基础不同：契约型、公司型 根据交易方式不同：开放型、封闭型 外资（合资）银行：在一国境内由外国开设的银行或银行的分支机构；合资银行是指外国资本与本国资本联合投资开设的银行。 其他分类方法 第二节 我国金融机构体系 1、内地现行金融机构体系 2、台湾地区金融机构体系 3、香港地区金融机构体系 4、澳门地区金融机构体系 我国内地现行金融机构体系 经过改革开放以来的20多年的建设，我国目前初步形成了以中央银行为核心，以国有商业银行、股份制商业银行和政策性银行为主体，多种金融机构并存、分工协作和相互竞争的金融机构体系。 中国人民银行 是我国的中央银行，一方面代表国家对金融机构实行监管，管理金融市场，维护金融体系的安全运行。另一方面根据国民经济运行和国家经济政策要求，制定与实施国家金融政策对金融活动进行控制和调节。例如：我国市场的货币供应量是由中央银行即中国人名银行控制和调节的。 注意：中国银行是商业银行，除办理正常业务外，还办理外币业务（这也是和别的商业银行的区别）。 政策性银行 政策性银行是由政府投资创办的，按照政府的意图和计划从事信贷活动的金融机构。 我国的政策性银行有三个，分别是：国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行。 政策性银行不以盈利为目的，它确定投资项目的唯一依据，就是国家一定时期内产业政策确定的重点建设项目以及列入产业发展序列的重点产品。 政策银行