小额贷款公司开展委托贷款业务的可行性分析及业务.PDF

小额贷歆公司开展委才毛贷歆业务的 可行性分析及业务模式探讨 马新文 (中国人 民银行鄂尔多斯市中心支行 东胜 017ooo) l 内容摘要 ：目前小额贷款公司资本金来源局限性较大，绝大部分小额贷款公 司面临着资金 紧缺、 鬣 | ％霉： 资产流动性不足等问题，制约了小额贷款公司业务的持续发展。如何突破这一瓶颈，本文提 出开展委 托贷款业务 ，为正在发展 中的小额贷款公司进行外源融资，并对其可行性和合规性进行分析 ，提 出具 体操作方法和运作模式。 _ 镶 t *臻 关键词：小额贷款公司 委托贷款业务 合规性运作模式 一 、 内蒙古小额贷款公司基本情况 种方式，但 因为此项政策安排尚未很好地落实以及 自治区小额贷款公司成长速度令人瞩 目。旺 商业银行对小额贷款公司的合作态度谨慎等原因， 盛的市场需求和充裕的资本支撑 了小额贷款公司 小额贷款公司从商业银行融资较少。据统计，截至 的迅猛发展，截至 2010年末，全区共有小额贷款 2010年 12月末 ，全区已经批准开业的326家小额 公司 326家 ，总注册资本金额 231．42亿元 ，贷款 贷款公司从建行、招行等商业银行和农村信用社总 余额212．88亿元，比上年增长84．79％。 共融资只有 7．15亿元，只占其净资本的3．09％。 2010年 ，全年新开业小额贷款公司 83家 ，全 针对小额贷款公司健康发展存在的资金瓶颈 区小额贷款公司的机构数和业务量都取得较大突 问题 ，在国家政策允许范围内，逐步拓宽小额贷款 破，为拉动民间投资、促进经济复苏发挥了一定作 公司的融资渠道 ，允许符合条件的公司展开易于 用。从贷款投向看，全区小额贷款公司贷款绝大部 管理且较为成熟的外源融资，成为保障小额贷款 分投向了中小企业、个体工商户、农户和涉农企业 ， 公司可持续发展的必然选择 。 成为支持中小企业和农村牧区经济发展的新生力 三、委托贷款业务是拓宽小额贷款公司融资 量，对活跃县域及农村金融市场发挥了积极作用 。 渠道的有效方式 二、积极拓宽融资渠道是小额贷款公司可持 (一)委托贷款业务 续发展的必然选择 委托贷款，是指 由委托人提供合法来源的资 目前小额贷款公司资本金来源局限性较大， 金，贷款人 (受托人)根据委托人确定的贷款对象、 主要资金来源为股东缴纳的资本金 、捐赠资金和 用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协 不超过两个银行的融人资金，且融资规模不超过 助收回的贷款业务 。受托人(贷款人 )则是经行政 注册资本的50％。同时，“只贷不存”的经营模式， 许可，可以经营信贷业务的银行和非银行金融机 难 以从金融机构融人资金，仅依靠股东提供的资 构。需要注意的是银行虽然是企业 ，但却不能成为 金经营，使得绝大部分小额贷款公司面临着资金 委托贷款的委托人 。因为银行本身就是法定的从 紧缺 、资产流动性不足等问题 ，很多公司资金贷 出 事借贷活动的贷款主体 。委托人是除银行之外的 后无事可做，影响了公司引进人才和提高管理水 所有其他法律主体。