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金融混业经营的风险及对策 摘要 自上世纪八十年代，伴随我国证券市场的出现，我国金融初级混业经营局面初步形成，随着我国加入WTO，世界经济联系日益紧密，世界性金融动荡也日益加剧，金融混业经营的风险问题也成了人们探讨的焦点。本文首先通过美国的金融发展历程引出金融混业经营的概念，通过金融风险理论认为控制风险、抑制危机是迫切的、必须研究的课题；其次论文分析了金融混业经营业务模式下风险类型；最后提出了金融混业经营风险的防范与对策。 关键词：金融 混业经营 风险 Mixed operation of finance risk and Countermeasures Abstract Since the eightys of last century, with Chinas securities market, Chinas financial situation in primary mixed operation is preliminary form, join WTO as our country, world economy is increasingly close links, the world financial turmoil is also growing, financial risk has become the focus of people. Firstly, through the United States financial development leads to financial mixed management concept, through financial risk theory believe that risk control, inhibition of crisis is urgent, must study the issue; secondly the paper analyzed financial mixed business mode risk types; finally proposed the mixed financial business risk prevention and countermeasures. Key words：Finance Mixed operation Risk 目录 序言 4 1.1研究背景 4 2，金融混业经营风险的相关理论 4 2.1金融业的本质 4 2.2金融混业经营制度的推广与演变 5 3，金融混业经营的风险分析 8 3.1信用风险 8 3.2市场风险 8 3.3操作风险 9 3.4利率风险 9 3.5流动性风险 10 3.6道德风险 10 3.7制度风险 11 4，金融混业经营风险的防范与对策 12 4.1完善金融监管体系及法律法规 12 4.2建立完备的防火墙 13 4.3加强信息披露 14 4.4健全公司治理结构 15 5，结论 16 参考文献 17 序言 1.1研究背景 上世纪九十年代随着改革开放的不断深入，我国金融业处在一个相对活跃的发展阶段，形成了我国初步的金融混业经营阶段，由于对混业经营缺乏有效规范及监管，出现了主要以国有四大银行为代表，包括广东国投等为一批非银行区域性金融公司因经营不善，导致大量不良金融资产，造成流动性危机影响到持续经营能力。为解决我国金融在改革初期的初级混业经营矛盾问题，以《中华人民共和国证券法》的出台为标志，初步形成了分业经营分业监管的格局。 随着我国加入世贸组织，对金融业开放的步伐不断加快，分业经营的影响凸现，表现在业务范围相对单一，产品及服务无法满足客户多样化需求，同业竞争加剧，成本加大，影响企业利润。为了解决这样问题，我国从政府到行业管理部门以及业内，都开始尝试新的业务方式，出现了中信集团、光大集团等新的混业经营模式的金融集团公司，在进行混业经营的有益尝试同时，我们需要清醒地看到，即使是美国这样一个经历了二百多年发展的老牌资本主义国家，曾为其他国家楷模的金融体系仍会爆发金融危机并波及其他国家，其负面影响及层次原因是需要我们引以为鉴，从根本上预防混业经营中的风险。 2，金融混业经营风险的相关理论 2.1金融业的本质 金融是从经济学中衍生出来的关于现金流的学科。因此，它成立的初衷，就是为实体经济依照市场原则融资，实现资源的最佳配置。那么金融的第一本质就是为实体经济服务、优化资源配置。既然是为实体经济服务的，那么它就不能脱离实体经济，更不能超越实体经济成为市场主体（如果真的有一天脱离了实体经济，超越了实体经济，那我们一方面要检查经济会不会出现金融危机，另一方