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《中央银行学》 中央银行的产生和发展 中央银行产生的客观必然性。 （1）政府对货币财富和银行控制的需要（2）统一银行券发行的需要（3）信用集中的需要（4）建立票据中心的需要（5）统一金融管理的需要 中央银行的类型、资本结构、权力结构和内部结构 （1）类型：单一式中央银行，复合式中央银行，准中央银行，跨国中央银行 （2）资本结构：全部由国家所有、集体所有、公司混合所有、多国所有。 （3）权力结构：决策权、执行权和监督权由一个机构统一掌管，三权分属不同机构，三权由不同机构交叉掌管。 （4）内部机构：行政管理部门，业务操作部门，金融监管部门，调研分析部门。 中央银行的性质：中央银行是代表国家制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和对金融业进行监督管理的特殊的金融机构。 中央银行与商业银行或其他金融机构的不同。 （1）中央银行的金融活动主要是宏观金融活动。（2）中央银行不经营一般商业银行或其他金融机构的业务。（3）中央银行的业务不以盈利为目的（4）中央银行在一国金融体系中居于核心，处于超然地位（5）中央银行独占货币发行权。 中央银行的职能。 （1）发行的银行：中央银行垄断货币发行特权而成为全国惟一的货币发行机构。 （2）银行的银行：中央银行以商业银行和其他金融机构为业务对象，而不与工商企业及私人发生直接关系。 （3）政府的银行：中央银行代表政府执行金融政策，代为管理财政收支并为政府提供各种金融服务。 中央银行的地位与作用 中央银行在现代经济中的作用。 稳定货币，稳定经济（2）调节信用，调节经济（3）集中清算，加速资金周转（4）推进国际金融的合作与交流 中央银行独立性的含义：是指中央银行履行自身职责时，法律赋予其指定和执行货币政策、进行金融监管和调控的自主权，以及为确保自主权的有效行使而采取的相关法律措施。中央银行的独立性问题，实质上是中央银行与政府之间的关系问题。 中央银行独立性的主要内容。 （1）中央银行享有独立的货币发行权（2）中央银行独立制定和执行货币政策（3）独立监督、检测金融市场 中央银行相对独立性的类型：独立性较强型（德国、美国、瑞典、瑞士），独立性居中型（英国、日本、加拿大），独立性较弱型（意大利、法国、澳大利亚、韩国） 中央银行与其他部门的关系。 （1）与财政部门的关系：行政隶属关系，资金与业务往来关系，政策关系 （2）与其他金融管理部门之间的关系：中央银行是金融业实施监督管理的核心机构 （3）与商业银行等金融机构的关系：从金融运行看，中央银行是全部金融活动的核心，是“发行的银行”。从业务关系看，中央银行是“银行的银行”，从监督管理职责看，中央银行是商业银行等金融机构的领导者和管理者，是“政府的银行”。 中央银行的负债业务 中央银行业务活动的法律规范 法定业务权力：是指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使特殊权利，例如发行货币，管理货币流通等 法定业务范围：主要包括货币发行业务，存款准备金业务等 法定业务限制：中央银行业务只能在其法定范围内进行，对法律许可以外的业务不得经营。 中央银行业务活动的基本原则 （1）总体原则：必须服从于履行职责的需要 （2）具体原则：非盈利性，流动性，主动性和公开性 3、中央银行存款业务的意义，与商业存款的区别（存款业务的特点） （1）意义：调控信贷规模和货币供应量；维护金融业的安全；国内资金清算的需要；有利于调节现金发行量与货币结构。 （2）区别：1、存款的强制性：商业银行“存款自愿，取款自由”，中央银行具有一定强制性。2、存款用途及目标的特殊性：商业银行目标是利润最大化，中央银行目标是控制信贷规模和调节货币供应量，稳定币值。3、存款人的特定性：商业银行直接吸收社会个人和工商企业存款，中央银行收存商业银行、非银行金融机构、政府部门和特定部门存款。4、与存款当事人之间关系的特殊性：商业银行和存款人之间是纯粹经济关系，中央银行除经济关系外还有管理者和被管理者关系。 实行存款准备金制度的意义：保证银行的资金流动性和现金兑付能力。控制货币供应量，实现一定的货币政策目标。有助于中央银行进行结构调整。中央银行集中的存款准备金不仅形成中央银行稳定的资金来源，而且是最低成本甚至无成本的资金来源。 存款准备金制度的基本内容：规定存款准备金的构成。制定和调整法定存款准备金比率。按规定计提和管理存款准备金。 中央银行的负债业务主要由货币发行业务，存款业务和其他负债业务构成。 货币发行：货币从中央银行的发行库通过各家商业银行的业务库流向社会。 8、货币发行的种类及原则 （1）种类：经济发行、财政发行 （2）原则：垄断发行原则、信用保证原则、弹性原则 9、主要发行准备制度：