规范商业银行柜面业务发展 有效控制操作风险.PDFVIP

规范商业银行柜面业务发展 有效控制操作风险 杨弘秀 中国建设银行青岛市分行 山东 青岛 266061 【摘 要】在当今时代商业银行所面临的操作风险中，柜面业务是其中非常重要的一个方面。在发生的经济案件中，基本上都对柜面业务有所涉及， 如果不能够有效控制柜面业务的操作风险，则会影响到银行的声誉和长期发展 本文就柜面操作风险的内涵、柜面操作风险管理的具体问题进行阐 述和分析，并提 出相应的整改意见和措施以及对于如何规范柜面业务健康稳定发展提出建设性意见。 【关键词】商业银行 柜面操作风险 问题 措施 中图分类号：F830．33文献标识码：A 文章编号：1009—4067(2013)01．182—01 2008年美国经济危机的爆发使各国政府开始对金融的监管方面进行 社会快速发展，柜面业务种类也随之越来越多，新业务出现了，但其制 反思和完善。虽然我国由于金融业改革的时间比较迟，O8年的经济危机 度不及时制定，有些是分散在各类业务条线中，制度冗杂，分散，查找 对于我国的冲击力并不是太大，但也使国有银行尤其是国有商业银行警 有着很大的困难，学习这方面的制度也有着很大的难度，这些因素综合 惕风险发生的可能性，而银行中的柜面业务直接面对顾客，其风险直接 起来导致制度无法正常执行，存在着很大的风险。 关系到银行的声誉和未来发展，所以研究商业银行柜面业务的操作风险 4．监督制约的力度过小 问题，并对此进行规避和完善就显得非常重要，下面将从柜面操作风险 由于监管人员的人数较少，需要监管的人员和部门又较多，个人精 的内涵、具体管理问题方面提出改进措施和促使柜面业务健康发展的建 力的有限性加上部分监管人员的业务知识和素质不够，对于风险的严重 议。 性缺乏正确的认识，因此没有从防范风险的角度意识到规章制度的必要 一 、 柜面操作风险的内涵 性。责任意识的缺失会使监管成为一项沦于表面的行为，缺乏对于柜员 柜面业务的操作风险是指对外营业网点的人员由于技能掌握不够 的文化教育和制度的学习，监督力度的缺失使得检查不够细致、深入 ， 好，缺乏责任意识和风险意识导致在业务办理的过程中出现差错，对客 这样容易给犯罪分子以可乘之机，造成无法估量的损失。 户和银行的资金利益造成损害，并使银行的声誉受到影响。从较为宽泛 三、具体的改进措施 的角度来说 ，是指与柜面操作业务有关联的各种类型的风险，银行的营 1．提升柜员的风险意识 业网点在接受了客户的业务后，由于外部欺诈或者内部欺诈对客户或者 柜员违规操作其中一个重要原因就是因为柜员对于风险缺乏基本意 银行的资金造成损失的风险。 识，所以要定期召开讨论会、交流会，通过列举真实发生的相关案例进 二、柜面操作风险管理存在的具体问题 行分析和探讨，吸取教训，用事实提醒员工要严格按照规章制度办事， 1．柜面人员的素质和数量无法满足快速发展的业务的需要 同时在讨论会中检讨阶段性工作的不足和缺失，研究解决的办法，提出 很多银行对营业网点柜面有着错误的认识，认为柜面不是生产部门， 相应的整改措施。同时加强管理人员对于柜员的培训 ，加强柜员对于风 不能产生直接效益，对柜面的轻视使之对于这个岗位的人力投资较少， 险重要性的认识，并且定期考核柜员对于规章制度的了解程度，将考核 柜面人员的数量不够、配置不足，导致无法保证相互制约相互监督的内 的成绩与工资相挂钩，有效的提升柜员风险意识，实现按章办事，降低 控制度能够有效实施。 风险存在的可能性。 不仅是柜面人员数量的缺乏，在素质和专业知识方面也无法满足业