课银行法——商业银行法.pptVIP

第一节 概述 一、商业银行概述 我国《商业银行法》2th“本法所称的商业银行是指依本法和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。” （一）定义：依《商业银行法》和《公司法》设立的以营利为目的，以接受存款、提供资金信贷为主要业务的金融组织。 ↓（1）以营利为目标，以实现利润最大化为经营目标 （2）“存款银行”——商行的主要资金来源与吸收公众存款。 （3）“百货公司式的银行”——业务范围不受专业分工的限制，十分广泛 （4）商业银行法和公司法的适用顺位 （二）法律性质：企业法人 ●商行是企业（商事主体）——有别于国家机关和事业单位 ●商行是金融企业，且能办理存款业务——有别于专业银行和非银行金融机构 ●商行具有法人资格 ●商行分支机构设立的原则——依业务需要 （三）体系 ●按资金来源分类： 国有独资银行；股份制银行；合作制银行；外资银行；中外合资银行；外国银行分行 ●按业务范围分类： 全国商业银行；地方性商业银行；专业性银行 （四）中国商业银行法 1.1995年5月公布，7月日开始实施，2003年12月修改。 2.适用对象： 除了适用商业银行（包括国有的、股份制的、合作商业银行）外，还适用城乡信用合作社办理存、贷款结算等业务，适用于邮政储蓄机构办理银行业务、中外合资商业银行和外国商业银行分行。 ▲ 2003年商业银行法修改时将原来第13条中的“城市合作商业银行”和“农村合作商业银行”，改为“城市商业银行”和“农村商业银行”。这意味着对信用社的改造方式的多样化：除了合作制形式，还可以采取股份制的公司式改造。 第三节 商行的设立、变更、接管与终止 一、商业银行的设立 （一）设立制度 1.注册制，即形式审查制 2.核准制（许可制），即实质审查制——在我国叫行政审批制 （二）设立条件——第12条 1.有符合商业银行法和公司法规定的章程 2.有符合商业银行法规定最低限额的注册资本（第13条） 3.有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员（▲注意消极条件） 4.有健全的组织机构和管理制度 5.有符合要求的营业场所、安全防范措施与业务有关的其他设施 6.其他审慎性条件：如经济发展的需要和银行业竞争的状况（银监会的自由裁量权） （三）设立程序 1.申请 a.提交的材料：筹建申请书、筹建可行性报告、筹建方案、申请书等 b.期限：银监会答复期3个月→筹建期6个月（经批准可延长，但最长不得超过1年） 2.审批 a.审批机构——银监会或其派出机构 b.审批时限——自收到申请文件之日起30日 3.登记 向工商行政管理部门办理登记，领取《企业法人营业执照》 4.公告 在指定的全国公开发行的报纸上公告。（银监会对商行统一进行设立公告+工商行政机关发布企业登记公告） ▲分支机构设立的不同之处：向工商部门登记时领取的是《营业执照》 ▲商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业，或开业后自行停业连续6个月以上的，由银监会吊销营业许可证，并予以公告 二、商业银行的变更 （一）事项变更 下列事项变更时需经银监会批准——第24条 1.变更名称； 2.变更注册资本； 3.变更总分行所在地； 4.调整业务范围； 5.变更持有资本总额或股份总额5℅以上的股东； 6.修改章程； 7.中国银监会规定的其他变更事项。 （二）主体变更 1.合并：吸收合并，新设合并 2.分立：存续分立，新设分立 ■商业银行更名、营业地址（仅限清算代码）变更，应向银监会申请换发金融许可证，换发后应公告。 三、商业银行的接管 接管，指的是中国银监会在商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，对该银行采取的整顿和改组等措施。 （一)接管的条件——第64条 1.商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人利益 2.商业银行可能发生信用危机，严重影响存款人利益 （二）接管的目的—— 保护存款人利益，恢复银行的正常营业能力，不以盈利为目的。 （三）接管行为的性质——行政救济措施 （四）接管的执行——银监会组织实施（可以自己实施，也可以授权其分支机构实施） （五）接管的期限——由银监会确定，可以延长，但最长不超过2年 （六）接管的效应—