产业集群背景下的金融支持体系建设研究.doc

产业集群背景下的金融支持体系建设研究 ——以新余市钢铁、新能源和新材料产业为例 李 棕 （中国邮政储蓄银行新余市分行，江西 新余 338000） 摘要：关键词：；；引言 (Industrial Clusters)是在某一特定产业领域中，大量相互关联的企业以及相关支撑机构，在空间上集聚并形成持续竞争优势的现象。20世纪90年代中期以来，我国经济进入快速发展轨道，全国多个省份经济迅速发展，形成多处产业集群。总体而言，我国的产业集群总体水平较低，部分产业集群出现衰退，而更多产业集群处于低水平扩张状态，集群内部产业链不够完善，产业竞争力和产业集群抗拒风险的能力有待提高。本文以新余市钢铁、新能源和新材料三大支柱产业为例，探讨了在产业集群背景下如何加强金融支持体系的建设，为我国各级地方政府区域金融体系的建设，构筑产业集群融资平台提供建设性的政策建议。 二、产业集群背景下金融支持体系建设的必要性 国内外众多学者都认为产业集群的发展需要金融支持，较为典型的有：Luigi Guiso, Paola Sapienza和Luio Zingales(2002)以中小企业和产业集群较为发达的意大利为例，研究了区域金融发展对经济增长的重要性。结果表明：区域金融发展对区域经济增长有很强的促进作用，区域金融发展是区域经济成功的重要决定因素。Greenwood Jovanovic(1990)以及Levine(1992)的研究认为：金融中介体系的组建存在较高的固定成本，导致金融发展与经济增长之间的“门槛效应”。由于门槛效应的存在，只有在其经济规模达到某一水平之后才能发展特定的金融体系，这时金融发展才会体现出对经济增长的促进作用。阚景阳（2010）认为当前我国的宏观经济形势十分严峻，产业集群发展也面临诸多困境，产业集群的改造与升级势在必行，而产业集群的技术创新与升级改造，离不开金融体系的支撑。 近几年来，新余市经济，多项主要经济指标增速省前列新余经济开发区新余高新区分宜工业园三大产业，三大产业主营业务收入1238亿元，占规模以上工业的78.4%，其中钢铁产业738亿元、新能源410亿元、新材料90亿元。LaPorta、Lopez-de-Slianes、Shhifer和Vishny(1997，1998)、Claessens和Leven(2001)以及Beck等人(2002)的研究表明：法律渊源、制度框架与金融业发展水平密切相关。植根于健全制度框架的金融体系，对经济增长产生巨大的影响。周小川(2005)在金融协调理论的基础上将生态学概念系统的引入到金融领域，提出了金融生态系统的概念，并强调用生态学的方法来考察金融风险的成因问题。尽管金融生态概念和相关理论还相对粗疏，但涵盖法律和相关制度框架的金融生态建设的重要性却毋庸置疑，地方政府改善金融生态可以从以下几方面人手：首先，建立产业集群内部的征信机构，有助于降低投资者和企业之间的信息不对称程度，提高企业的融资能力。其次，加快产业集群内中企业信用评价体系建设。第三，建立并发挥产业集群内行业协会的作用。最后，建立规范合理的中小企业监督保障体系。 3.积极推进区域金融创新 产业集群内企业虽然规模相对较小，但是由于它是经济发展最活跃的板块和信息流相对密集和集中的地域，金融机构进驻以后，金融机构的信息获取难度相对下降，银行进入的前期投入和固定支出也由于企业数量众多而被摊薄，所以产业集群可以降低金融机构的交易成本。此外，由于产业集群的发展使产业链条延伸，上下游关系涉及的地域、空间和领域大大拓宽，便于金融机构开展金融创新。产业链、供应链融资、委托贷款、金融租赁、票据融资等金融产品和工具，在商业银行信贷审批权上收的背景下，对于缓解产业集群的资金瓶颈具有较为突出的现实意义。政府部门要积极出面协调，争取银行的群体性授信以及开展相关的产业链融资、委托贷款等业务，最大限度地降低成本规避风险。要以现有优质大型客户和重点产业集群为依托，延伸网络式多元化营销，建立稳定的上下游关联企业群体，实现对中小企业群体化授信。加强融资服务，支持资信等级高、实力强的中小企业通过发行短期融资券、中期票据等方式，多渠道增加对中小企业的信用供给。 4.制定倾斜政策，强化担保体系建设 目前，很多中小企业能够筹集初期开办资金，但后续资金难以跟上，鉴于新余市三大产业集群的飞速发展和中小企业信用担保体系存在的问题，应构建以民营产业集群为重点的中小企业担保体系。首先，成立多元化、多种所有制形式的中小企业信用担保体系，并对产业集群进行倾斜。其次，政府财政应逐年增加财政资金拨付，建立担保风险补偿机制。再次，鼓励和支持民间资金进入担保领域，提高中小企业信用担保中心发展的可持续性。此外，在产业集群内部，还可以推行互助担保型贷款。 5.积极争取，发展产业投资基金 产业投资基金是一大类概念，