中產阶级综合金融平台发展战略研究毕业专业论文.docVIP

中产阶级综合金融服务平台发展战略研究 摘 要 XX证券是国内领先的证券公司之一，但近年以来，公司的行业地位正遭遇极其严峻的挑战。利润波动明显，经纪业务下滑，成效业务锐减，公司必须通过业务创新来谋求新的发展。 随着国内中产阶层的迅速崛起，金融产品的不断丰富，我国个人金融服务的需求日渐突显。XX证券必须抓住机遇，及时调整策略，把该项业务放在一个全新的战略高度，在同业乃至银行、保险与信托的竞争中脱颖而出。 在此背景下，本文尝试从宏观和微观两个方面，理论与实践两个角度，结合经济学、管理学知识，论述我国金融机构发展个人金融服务的现状，并就具体对象展开战略分析，旨在为以XX证券为代表的我国证券公司更好地开展个人金融服务提供一些实际的建议和策略。 本文首先以前人研究成果为起点，对研究所指的“中产阶级”概念进行了较为明确的厘定，同时探讨其金融服务需求的主要特征。论文同时从外部角度论述了国内现有金融服务的主要供给者及其特点与优劣势。在内部层面上，本文探讨了XX证券及其业务发展的困境，明确了其战略转型的总体思路与重点。在此基础上，本文运用SWOT方法对XX证券金融服务业务现状展开分析，明确其基本战略态势。由此，本文提出了公司中产阶级金融服务平台的战略构想、功能架构与实施阶段。最后，本文从人力资源、客户管理和市场营销等层面论述了该服务平台的保障措施。 本文的研究框架如下：第一章，绪论；第二章，中产阶级及其金融服务需求分析；第三章，XX证券及其业务发展状况分析；第四章，XX证券中产阶级金融服务平台战略分析；第五章，中产阶级金融服务平台战略实施保障。 本文的研究结论，不仅适用于XX证券等证券公司，对银行、保险公司等其他金融同行也有着一定的参考价值。 关键词： XX证券，金融服务，中产阶级，发展战略  目录 第一章 绪论 1 1.1 研究背景与意义 1 1.2 论文研究目标与内容 2 第三章 中产阶级及其金融服务需求分析 3 2.1 中产阶级基本概念 3 2.1.1 产生的背景 3 2.1.2 定义与内涵 4 2.2 中产阶级金融服务需求 6 2.2.1 主要特征 6 2.2.2 金融服务需求 7 2.3 国内金融服务发展现状 8 第三章 XX证券及其业务发展状况分析 11 3.1 公司简介 11 3.1.1 公司概况 11 3.1.2 发展现状 11 3.2 公司业务发展困境 13 3.2.1 利润波动明显 13 3.2.2 经纪业务下滑 14 3.2.3 承销业务锐减 14 3.3 公司战略转型总体思路 15 3.3.1 总体思路 15 3.3.2 战略重点 16 第四章 XX证券中产阶级金融服务平台战略分析 17 4.1 金融服务战略分析 17 4.1.1 业务现状 17 4.1.2 SWOT分析 17 4.2 中产阶级金融服务平台战略 20 4.2.1 平台战略构想 20 4.2.2 平台功能架构 22 第五章 中产阶级金融服务平台战略实施保障 24 5.1加强人力资源建设 24 5.1.1 专业人才培养 24 5.1.2 内部关系策略 25 5.2 健全客户管理系统 27 5.2.1 导入客户关系营销 27 5.2.2 强化客户关系维护 27 5.2.3 拓展优质客户群 28 5.3 创新市场营销方式 28 5.3.1 加强异业合作 29 5.3.2 内部交叉销售 29 结论 31 参考文献 32 致 谢 33 攻读学位期间发表的学术论文目录 34  第一章 绪论 1.1 研究背景与意义 我国金融服务市场的主要参与者包括商业银行、证券公司、保险公司等等。近年来，监管部门先后放宽了银行、证券、基金等机构从事与个人金融、财富管理密切相关的客户资产管理业务的限制。在我国独特的客户偏好特征下，各类金融机构形成了渠道优势、产品优势、服务优势兼备且各具特色的竞争格局。作为我国资本市场的主要参与者，证券公司具有有别于银行系机构的专业化优势，但在日益发展起来的个人金融市场中却没有获得应有的份额。在监管机构鼓励创新的背景下，个人金融服务成为券商拓宽新业务的良好选择。 与此同时，我国经济的迅速发展，以及“橄榄型”分配体系的不断进步，催生了较为庞大的中产群体。据权威机构预测，到2020年前后，我国中产阶层将占据城市总人口的一半以上。由于中产阶层对金融服务的接受度和青睐度较高，一个巨大的个人金融服务潜在市场即将呈现。但是，在我国金融界分业经营的大背景下，市场缺乏中产阶级最为需要的综合型金融服务体系。因此，因应中产阶级金融服务需求，构建好一站式金融服务平台，将成为吸引中产客户的最重要手段。 XX证券是国内最大的证券公司之一，但与很多大型券商一样，公司的行业地位正遭遇极其严峻的挑战。利润波动明显，经纪业务下滑，成效业务锐减，公司必