金融消费权益保护知识专题.doc

金融消费权益保护知识专题之一：怎样将外币携带出境 “外币”是指中国境内银行对外挂牌收兑的可自由兑换货币，“现钞”是指外币的纸币及铸币。个人除了可携带外币现钞出境外，还可以按国家金融管理规定通过从银行汇出或携带汇票、旅行支票、国际信用卡等方式将外币携带出境。 金融消费权益保护知识专题之二：个人可携带多少外币出境 个人携带外币现钞出境在等值5000美元（含）以下的，可直接携带出境；在等值5000美元以上至10000美元（含）的，应向外汇指定银行申领《携带外汇出境许可证》。个人携带外币现钞出境，不超过其最近一次入境时申报外币现钞数额的，不需申领《携带证》。 个人原则上不得携带超过等值10000美元的外币现钞出境，对属于下列特殊情况之一的，个人可向外汇局申领《携带证》：(1)人数较多的出境团组；(2)出境时间较长或旅途较长的科学考察团组； (3) 政府领导人出访；(4)出境人员赴战乱、外汇管制严格、金融条件差或金融动乱的国家；(5)其他特殊情况。 ?金融消费权益保护知识专题之三：个人申请《携带证》需提交的材料 目前，个人申领《携带证》有两种方式，一种是直接向银行申领，一种是向外汇局申请。 个人向银行申领《携带证》的，应当持护照或往来港澳通行证、往来台湾通行证，有效签证或签注，存款证明向存款银行申请；购汇后携带外币现钞出境的，应当持规定的购汇凭证，向购汇银行申请。 向外汇局申领《携带证》的，应当持书面申请、护照或往来港澳通行证、往来台湾通行证，有效签证或签注，银行存款证明，向外汇局申请。 金融消费权益保护知识专题之四：有关《携带证》的有效期及补办程序 根据现行规定，《携带证》自签发之日起30天内一次使用有效。如果《携带证》丢失，个人可根据申领机构不同，采取不同的补办方式。一是如果原《携带证》由银行签发的，个人在出境前持相关材料到原签发银行申请补办，银行审核无误后出具《补办证明》，个人凭《补办证明》向外汇局申请，凭外汇局核准件到银行补办《携带证》，银行应当在补办的《携带证》上加注“补办”字样；二是如果原《携带证》由外汇局签发的，个人在出境前持补办申请及相关材料向原签发外汇局申请，外汇局审核无误后为其补办《携带证》，并在补办的《携带证》上加注“补办”字样。 金融消费权益保护知识专题之五：如何避免洗钱活动 洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金，助长了更严重和更大规模的犯罪活动，不仅严重危害经济的健康发展，助长和滋生腐败，败坏社会风气，而且损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作。对于遵守法律和社会经济秩序的机构和个人而言，更是极大的不公平。为保护个人合法权益，请您远离洗钱活动： 1.主动配合金融机构进行客户身份识别。为了防止他人盗用您的名义从事非法活动，防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序，您到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作：出示您的身份证件；如实填写您的身份信息，如您的姓名、年龄、职业、联系方式等；配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；回答金融机构工作人员合理的提问。 2.不要出租出借自己的身份证件。出租出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：他人借用您的名义从事非法活动；可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊；您的诚信状况受到合理怀疑；因他人的不正当行为而致使自己声誉受损。 3.不要出租出借自己的账户。金融账户不仅是您进行交易的载体，也是国家进行反洗钱资金监测和调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户，以您良好的声誉做掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。因此，不出租出借账户即是对您合法权益的保护，又是守法公民应尽的义务。 4.不要用自己的账户替他人提现。提取现金是犯罪分子最常用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人银行账户（包括银行卡账户）或公司账户为他人提取现金，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利。请您切记，个人银行账户将忠实地记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。 5.为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙。即使金融机构将您的交易作为大额交易报告给有关部门，法律也确定了严格的保密制度，确保您的交易信息不会为第三方所知悉，同时被报告大额交易并不代表有关部门怀疑您资金的合法性或交易的正当性，有关部门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在。如果您为避免大额交易报告而刻意拆分交易，不仅可能增加您的交易费用，降低您交易的效率，还可能引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑。 6.选择安全可靠的金融机构。金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务。金融机构接受监管和履行反洗钱义务是对其客户和自身负责。非法机构逃避监管，为犯罪分子和恐怖活动提供资金支持、转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，因此