金融牌照-支付牌照-Emoney牌照.doc

牌照一 金融机构活动与电子货币牌照 贷款（包括个人信贷、抵押贷款、有或无追索权的保理、福费廷在内的商业交易融资）； 金融租赁； 风险投资； 计划二中所规定的支付服务； 签发和负责管理未包含在上述四个方面当中的其他支付方式（旅行支票、银行汇票及类似的票据）； 担保或承诺； 买卖自身账户或客户账户中的： 金融市场票据（支票、汇票、定期存单和类似的票据）； 金融期货和期权； 汇率和利率工具； 可转让票据； 承销股票，并参与股票的发行； 货币经纪； 发行计划三中所定义的电子货币。 金融服务交易牌照二 拥有支付业务的金融机构牌照 支付机构可能从事以下活动： 支持在支付账户上存款，提供支付账户上所需的所有操作功能； 支持从支付账户中取款，提供支付账户上所需的所有操作功能； 执行付款交易，包括与客户的支付服务提供商或另外的支付服务提供商对支付账户上的资金进行转移； i：直接借记，包括一次性直接借记； ii：通过支付卡或其他类似的工具进行付款交易； iii：信用转账，包括长期委托书； 执行对支付服务用户具有信用额度限制的付款交易： i：直接借记，包括一次性直接借记； ii：通过支付卡或其他类似的工具进行付款交易； iii：信用转账，包括长期委托书； 签发及（或）获取各种支付票据； 汇款； 付款人通过电讯、数字或网络设备发送付款的同意指令，支付机构将款项支付给作为中间平台并代表付款服务用户和产品及服务卖家双方利益的电讯、网络系统或网络运营商； 3.支付机构还可能从事下列其他活动： 提供与主营业务密切相关的操作性服务，例如确保付款交易的执行、与付款服务有直接关系的外汇服务、保管服务、储存和处理资料； 支付系统的操作； 在不影响本案第5（6）条规定外，除了支付服务以外的其他业务活动； 当支付机构提供付款服务时，支付机构只能持有专门用于交易的支付账户；支付机构从付款服务用户那里取得的任何资金应不构成《银行法》中第2条规定范围内的存款或其他可付还资金，亦不构成《银行法》中第2条规定范围内的电子货币。 只要满足下列要求，支付机构可发放与本计划第（2）（d）、（e）或（g）段中所提及的付款服务相关的贷款： i：发放贷款与该交易的执行密切相关，能辅助交易的完成，是获得批准和认可的；及 ii：不论国家对信用卡贷款有何规定，与付款相关且根据该法案执行的贷款应在短期内被偿还，该期限不得超过12个月；及 iii：贷出的款项不得从以执行付款交易为目的而收取或持有的资金中提取；及 iv：鉴于授权的贷款总金额，支付机构的自有资金始终能达到监管当局的标准，达到合适水平。 牌照三 发行电子货币的金融机构牌照 目标 本计划的目的是对金融机构根据本法案发行电子货币的过程中可能从事的业务活动进行介绍。 释义 在本计划中，除非上下文另有说明，否则均以下列定义为准： “电子货币”是指发行机构为进行计划二第1段中所述的付款交易而收取资金时发放给其他自然人或法人的以电子化形式储存的货币值， 是该自然人或法人向发行机构索要资金的凭证； “电子货币机构”是指依据本法案获得许可及被允许发行电子货币的金融机构，或在其他国家根据发行电子货币的相关电子货币指令获得相似授权的金融机构。 活动 除了发行电子货币，电子货币机构还可以从事下列业务活动： 提供计划二第2段中所述的付款服务； 发放与计划二第（2）（d）、（e）或（g）段中所提及的付款服务相关的贷款，且需符合计划二第3（e）段中所规定的条件； 提供与电子货币发行或（a）中所述的付款服务相关的操作性服务和辅助性服务； 操作计划二中所述的支付系统； 在不违反适用法律的前提下，除电子货币发行以外的其他业务活动。 上述（b）中所涉及的贷款不应从电子货币账户对应收取和持有的资金中提取。 ACT咨询 博彩/支付