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从中小企业谈我国民间金融 姓名：林玉娟 班级：国贸4班 学号：200943070403 内容摘要：首先引出了民间金融的概念，然后详细阐述了 民间金融为何要促进民间金融的发展，紧接着讲到 民间金融得以发展的可能性，分供给和需求两个方 面，虽然民间金融发展带来诸多好处，但也有它的 缺陷，接下来就是民间金融弊端的分析，最后，既 然民间金融能带动中小企业的发展，同时，又有其 不足，我们就应该采取措施，让其健康有序发展。 因为本文是从中小企业这一个方面来谈民间 金融的，所以，中小企业这一线索始终贯穿于本文。 关键词：民间金融，中小企业，融资，信贷。 一般认为民间金融是指未纳入国家金融管理体系的非正规金融组织民间金融是与官方金融的相对而言的官方金融是属于正式金融体制范围内的，即纳入我国金融监管机关管理的金融活动。民间金融主要是指在我国银行保险系统、证券市场、农村信用社以外的经济主体所从事的融资活动，属于非正规金融范畴中小企业的发展速度以及对于中国经济的发展的贡献程度与中小企业能够从正规金融机构获得的贷款金额不成正比,甚至存在比例严重失调的现象。中小企业普遍面临融资困境,而正规金融约束是其融资困难的一个主要原因。目前中小企业占全国企业总数99%，创造的最终产品和价值相当于全国60%左右，上缴税率为国家总额的50%。中小企业提供了近80%城镇就业岗位目前我国65%的发明专利，75%以上的企业技术创新，85%以上的新产品开发都是由中小企业完成的。民间金融具有很大的灵活性,与正规金融市场不仅具有竞争关系,还具有互补关系,其能够克服中小企业与正规银行之间的信息不对称融资障碍,满足中小企业的融资需求,弥补正规金融股市场的信贷缺口,为中小企业发展提供了有力资金保障。此外，民间金融的活跃和发展必然抢占正规金融机构的部分信贷市场，从而形成对正规金融的竞争压力，促使正规金融转变经营意识，提高服务质量、服务效率和自身竞争力。尽管民间金融仍然存在着很多不规范之处和较大的风险，但由于银行体系对民营企业在信贷方面的较高要求，使得民间金融在满足民营企业的资金需求方面同样也发挥着不可或缺的作用。调查发现，过去三年有近三分之二（６２．３％）的民营企业和家族企业通过民间借贷的形式进行融资。民间金融是中小企业非常有效的融资渠道,尤其对于那些规模小,处于创业初期的中小企业。同时,选择民间金融进行融资,并不只是中小企业在面临正规金融约束时的无奈选择,而同时也是中小企业的自主选择。目前中国民间金融市场仍不规范,存在一定的风险,需要建立不再是正规金融机构垄断市场,而是规范的民间金融市场与正规金融市场相互补的现代金融体系。民间金融在一定程度上削弱金融宏观调控的力度。民间金融的运作导致一部分资金从正规金融机构体系中分流出来如果过多的资金流入政府控制之外的民间金融市场，则意味着国家经济宏观调控能力的减弱，政策效果下降。例如，当经济过热，政府实行紧缩性货币政策时，处在政府货币政策作用之外的民间金融反而会利用正规金融力量减弱之机，加强信贷活动，以牟取更多利润，这将抵消货币政策的紧缩效果。另外，民间金融活动的隐蔽性导致有关民间金融活动的税收无法收缴。按照国家规定，储户利息收入必须缴纳所得税，但在民间金融活动中，国家没有相应措施对其进行有效规范，减少了国家的税收收入。民间金融对正规金融机构的冲击。民间金融在融资过程中一般采用高利率手段，这必然会分流正规金融机构的储户。此外，民间金融发放信贷的手续简便，提供的融资规模不大，交易时间较短．受到中小企业和个人的欢迎，造成了正规金融机构贷款业务的分流。由于民间金融缺少严格有效的外部监管和约束机制，所以，必定会对正规金融市场有较强的冲击。影响金融秩序的稳定，加剧了社会的不安定因素。民间金融的运作机制不规范，内在风险较大，一旦释放出来，不仅造成金融秩序的混乱，而且可能导致社会的不安定。民间金融的发展容易导致信用危机，我国的国有商业银行有国家信用作保障，而民间金融组织不但没有国家信用作担保，甚至连基本的保证和法律规范都没有，因而潜在风险极大。此外，由于民间金融缺乏政府必要的监管和约束机制，加之一些民间金融组织具有投机性和非法集资等特点，与广大群众的利益攸关，一旦产生风险，很有可能引起社会震动。明确民间金融的地位，改善的紧张 与对立。可以在加强引导、监督并纳入法制管理的前提下，适当给予发展空间，以发挥补充和辅助作用。民间金融的市场空间实际上取决于正规金融的市场空间,正规金融无法满足的需求，必然转向民间金融或非正规金融。对民间金融的认识，有一点应该澄清,即民间金融不等于非法金融,尽管现在的法律政策对民间金融仍然采取相对严厉的态度，但在法律禁止和正规金融已经占据的市场之