国内外社会信用体系建设概况及经验.doc

国内外社会信用体系建设概况及经验一、市场经济发达国家社会信用体系建设概况社会信用体系是市场经济体制中的重要制度安排，市场经济发达国家，如美国、日本以及欧洲等一些国家经过百余年的发展，均建立了较为完备的社会信用体系。概括起来，西方国家社会信用体系建设模式主要有三种：一是以美国为代表、以私营征信服务为特征的企业经营模式；二是以德国等欧洲国家为代表、以公共征信服务为特征的政府主导模式；三是以日本为代表、以协会征信服务为特征的行业协会模式。三种建设模式的基本情况见表1。表1：国外三种主要社会信用体系建设模式一览表 国别 美国 以德国为代表的欧 洲 国 家 日本 建设模式 模式类型 企业经营模式 政府主导模式 行业协会模式 模式特点 私营征信服务 公共征信服务 协会征信服务 信用立法 专项立法 以《公平信用报告法》为核心的17项信用管理的法律 《欧盟数据保护纲领》等 《信用保证协会法施行令》等 立法特点 强调信息开放与权益保护的平衡 强调消费者信息权益保护 强调信息保护和行业规范 管理体制 管理组织 联邦政府所属7个部门分工 中央银行 行业协会 管理职能 推动立法、法规制定、执法监管 执法监管及征信运营 自律管理及征信服务 征信服务制度 征信服务主体 信用服务机构全部私营化 公共征信机构为主、私营征信机构为辅 行业协会信用信息中心 信息开放程度 除法律限制外全面平等开放和共享 公共征信机构强制征信，私营征信机构受限征信；个人数据的处理和使用须征得本人书面同意 信息征集和使用仅限于会员内部，不对第三者和社会开放 信息系统建设 由各征信机构投资建设 公共信息系统由政府投资建设，私营征信信息系统由其自身投资建设 由各行业协会投资建设 信用服务机制 完全市场化 政府公共运作为主，私营市场运作为辅 会员内部互助式运作 失信惩戒 惩戒方式 失信记录保存多年；转化为对全社会的失信；受到经济甚至司法处罚 多部门联动；直接影响金融授信、政府福利享受水平 违约记录被保存和公示5～7年；直接影响金融授信水平 惩戒特点 市场联防机制 社会联防机制 行业联防机制 二、国内社会信用体系建设的基本模式自20世纪90年代末以来，国家有关部门和地区相继开展了多种形式的社会信用体系建设试点工作。人民银行建立了企业和个人信贷征信系统；国家发展改革委员会组织实施了“社会征信服务体系联合建设示范工程”；商务、工商、税务、质检等有关部门也开展了本行业的信用管理工作，整顿和规范市场经济秩序。同时，全国有27个省（市、区）积极开展了本地区社会信用体系建设的探索。作为经济较发达地区，上海市、浙江省、深圳市社会信用体系建设起步较早，进展较快，率先在国内取得了一些经验，形成了较有代表性的信用建设运行模式。三种模式的基本情况见表2。表2：国内三种主要社会信用体系建设模式一览表 区域 上海 浙江 深圳 模式特点 以个人征信为起点、市场化运营为基本特征 以企业信用建设为突破口、公益性服务为基本特征 以市场运作和政府建设相结合为基本特征 主要做法 1、政务公开：免费查询获取政务信息中的个人和企业信息；2、市场化运作：特许经营、商业运作、专业服务；3、政府主导：政府给予私营征信机构信息、资金、政策和法规上的支持；4、分步实施：先个人后企业、先同业后联合。 1、以企业信用建设为突破口：建立企业信用信息披露机制和发布查询系统；2、政府推动建设信用数据库：建设全省统一的企业和个人两大信用基础数据库；3、推进信用信息应用：查询、评级、部门联动和监管；4、公益性服务：提供免费查询服务。 1、个人征信系统市场化运作：深圳鹏元公司筹建个人征信系统，提供个人征信服务；2、企业信用信息系统事业化运作：事业单位性质的企业信用信息中心建设管理企业信用信息系统；3、坚持“立法先行”：率先出台《深圳市企业（个人）信用征信和评估管理办法》。 取得成效 1、2006年信用服务行业营业总收入达到4.2亿元、约占全国的1/4；2、个人信用联合征信服务系统入库人数超过770万，查得率达到87%；3、上海资信有限公司日均出售5000多份信用报告，实现了保本微利。 1、率先开通数据容量最大的省级企业信用数据库；2、初步建成覆盖全省的个人联合征信系统；3、企业信用评价结果在政务活动和金融活动中得到一定程度的应用。 1、个人征信系统的信息覆盖范围和信息商业价值在全国处于领先地位；2、企业信用信息系统入库3432多万条信息，数据匹配率90%以上，年服务收入100多万元；3、拥有各类信用中介机构70多家，社会信用服务业发展快速。 三、国内外社会信用体系建设的经验与启示1、法规先