id07打造属于自己的理财金字塔.pdf

打造属于自己的理财金字塔 目录 第一部分 理财理念 第二部分 理财工具  基 金  信 托  结构性存款  养老保险 第三部分 融资工具 一个重要的问题——赚多少钱才够用 我们的需求－维持体面的生活 ■需求一：房子 大多数人的第一需求 ■需求二：车子 ■需求三：孩子 ■需求四：孝顺父母 ■需求五：家庭必要开支 ■需求六：休闲开支 ■需求七：养老开支 ■我们需要： 财务压力的根源：生存的安全感 Q：有了这笔财富以后就安心了吗？ A：这只是一些必需的开支，许多开支并不包括在内， 按照这种标准生活也许并不是你的理想状态。 Q：如何解决困境？ A：1、开源－努力工作或兼职，挣更多的钱！ 2、节流－压缩开支，必要时勒一下腰带！ 3、理财－不降低生活质量，让财富自己增值！ 你不理财，财不理你——让理财成为一种习惯 甲乙两人同龄，都每月投资100元于同一种基金产 品，该产品年回报率是10%，甲从22岁参加工作即 开始，30岁停止供款，乙在30岁开始，一直供款 至65岁，当两人65岁时，谁的投资回报更多？ Q：把钱存银行就不是理财吗? A：虽然储蓄是理财工具之一，但储蓄并不能称之为理财，理财 是一种解决方案，是个人财务目标、资产和收入分配的合理、 科学的规划。 看一下1000元钱通过不同的投资方式获得的回报： 1000元投资年限回报示意图 70000 60000 50000 40000 5年期 10年期 30000 30年期 20000 10000 0 3% 4% 5% 6% 8% 10% 15% 无知而大胆的人容 易失去资本，无知 而谨慎的人容易失 去机会。 理财的困惑 Q：钱少就不需要理财吗？ A：钱少更需要理财 Q：理财一定要自己操作吗？ A：具备足够的知识可以自己操作，没有把握就请专家 帮你打理。 Q：没听说过理财，也不打算找人替我理财。 A：大家广泛接受的银行，当年被接受也有一个相当的 过程，随着个人财富的积累，投资渠道不断丰富，更 新观念的时候到了。 目前个人投资的几种选择 投資工具 风险性 收益性 流动性 银行存款 低 低 好 短期票据 低 低 好 长期债券 低 低 尚可 股票 中等 高 好 房地产 受时期、地段影响 受时期、地段影响 差 黃金 价格波动大 中等 一般 外汇 有汇率风险 中等 好