瑞信集团私人银行的运营模式及启示.pdfVIP

2007年第 4期 总第 136期 河南金融管理干部学院学报 JOURNAL OF HENAN INSTITUTE OF F INANC IAL MANAGEMENT No. 4　2007 Serial NO. 136 收稿日期 : 2007 - 06 - 02 作者简介 :葛兆强 (1966 - ) ,男 ,山东青岛人 ,陕西财经学院金融学博士 ,中国社会科学院应用经济学博士后 ,招商银行战 略发展部副总经理。 瑞信集团私人银行的运营模式及启示 葛兆强 (招商银行 战略发展部 ,广东 深圳 518040) 摘 　要 :通过对瑞信集团私人银行的组织体系、管理体制、服务模式、产品开发、业务战略、信用风险管理、合规与业 务风险控制以及客户管理系统的全面分析 ,总结出瑞信私人银行运营模式的基本特点 ,并得出我国商业银行如何 发展私人银行业务的启示。 关键词 :瑞信集团 ;私人银行 ;运营模式 ;战略转型 中图分类号 : F830. 35　　　　　文献标识码 : A　　　 　　文章编号 : 1008 - 7796 (2007) 04 - 0043 - 06 　　在金融全球化、综合化发展背景下 ,随着资本市 场的迅速发展和金融创新进程的加快 ,商业银行业 务演进的零售化趋势日益显著。其中 ,私人银行业 务的快速发展 ,成为国际先进银行发展的一个重要 方向。近年来 ,在经营战略转型的总体背景下 ,国内 银行将发展私人银行业务作为战略转型的重点 ,各 家银行已经或正在采取积极措施进军私人银行业务 领域。但是 ,什么是私人银行业务 ? 私人银行发展 的合理模式如何 ? 私人银行的组织体系、管理体制、 运作模式、产品开发、合规和风险控制又是怎样的 ? 等等 ,目前对这些问题还存在着若干模糊认识。本 文通过对瑞信集团私人银行发展模式的分析 ,试图 对这些问题做出回答 ,并从中得出我国商业银行如 何发展私人银行业务的启示。 一、瑞信集团私人银行的运营模式 瑞信集团的历史可以追溯到 1856年 ,经过长期 的成长、并购与发展 ,按《银行家 》杂志 2005年度资 产排名 ,位居世界 1 000家大银行的第 13位 ,股票市 值位列世界第 19名。截至 2005年底 ,瑞信集团管 理着 13 391亿瑞郎的资产 ,雇佣大约 4. 2万名员工 (其中 ,私人银行 1. 4万人 ,投资银行 1. 1万人 ,资产 管理公司 2 400人 ,其他为支持部门的员工 )。在瑞 士国内 ,瑞信集团是第二大银行 ,多项业务指标在瑞 士市场占据第 2位 ,如 :存款占 10% ,贷款占 15% , 按揭占 13% ,信用卡占 25%。现在的瑞士信贷集团 是 2005年 5月 13日瑞士信贷银行与瑞士信贷第一 波士顿银行合并而成的。 (一 )瑞信集团整体架构与业务发展战略 瑞信集团整体上包括投资银行、私人银行、资产 管理公司三大业务条线和一个共享服务部门 ,业务 覆盖瑞士、EMEA (欧洲、中东、非洲 )、亚太地区、美 洲四大业务区域。由于瑞信集团的业务架构经历了 大规模的收购、兼并和整合的过程 ,为了巩固和充分 发挥瑞信集团品牌、全球地位、产品服务创新能力等 优势 ,瑞信实施了“银行一体 ”(ONE BANK)战略 , 强调行内的一体化协同作战 ,并将协同作战列为其 三大战略之一。近年来 ,瑞信集团私人银行加快了 业务扩张计划 ,积极挖掘新兴市场的发展机会 ,区域 市场发展重心逐步由成熟市场向新兴市场转移 ,由 离岸市场向在岸市场转移。 支撑瑞信集团的发展战略有六大支柱 :一是国 际市场上离岸业务与在岸业务密切结合 ,重点由传 统的离岸为主转向大力拓展在岸业务 ;二是在瑞士 本土取得更高的市场份额 ;三是提升客户价值 ,为客 户提供统一的增值服务 ;四是部门之间密切协调 ;五 是通过盈利能力和生产率的提高 ,给股东提供更高 的回报 ;六是良好的强有力的执行文化。 (二 )私人银行业务发展情况 私人银行业务是瑞信集团业务架构中的主体业 ·34· ? 1994-2007 China Academic Journal Electronic Publishing House. All rights reserved. 【商业银行经营与管理】 葛兆强　瑞信集团私人银行的运营模式及启示 务 ,近年来其净利润在集团中的比重一直保持在 35%以上 , 2005年第 2季度甚至达到了 63%。截至 2006年 6月 30日 ,瑞信集团共拥有财富管理客户 60万 ,管理的客户资产达到 7 140亿瑞郎 ,净收入达 到 43亿瑞郎 ,税前收益为 17亿瑞郎 ;公司及零售业 务客户 200万户 ,管理的资产达到 1 450亿瑞郎 ,净 收入达到 18亿瑞郎 ,税前收益为 7亿瑞郎。 (