互联网金融讲义.pptVIP

互联网金融对传统的金融发起了前所未有的挑战 1、抢夺商业银行存款理财份额余额宝自从2013年6月上线不足一个月，募集资金规模就突破百亿元，究其原因，余额宝将第三方支付业务与货币基金产品组合，实现了为客户提供保值增值的同时，不影响正常支付。反观传统商业银行，存款利率受到刚性管制、基金类产品的申购赎回时间又有局限性，随着余额宝模式产品的推出，将对商业银行活期存款业务、理财产品、基金代销业务造成冲击。对银行负债业务构成现实挑战。对于我们传统思维来说，想要存款的高收益那就是定期和理财，但是定期和理财在收益内是没有流动性的，可以说“余额宝”彻底颠覆了我们对于金融产品的认识。2、挑战商业银行间接融资功能互联网企业凭借互联网技术，保障金融交易具有充分的信息基础，大大降低了市场上信息的不对称性，强化了其资金信息中介的功能。例如：以宜信为代表的P2P借贷模式、众筹融资模式发挥了互联网信息传播速度快、融资信息透明度高等特点。不仅省去了中介环节、降低了搜索交易对象成本、提高交易速度。以阿里小贷为代表的网络信贷公司，凭借电子商务平台（如淘宝、天猫、京东的网上购物网站）的历史交易信息和其他外部数据，形成大数据，并且利用云计算等先进技术，在风险可控的条件下，为借款人提供信用贷款。通过引入基于线上的信用评级机制破解了困扰银行业多年的小额授信信用评级问题。3、弱化商业银行的支付功能 以支付宝、财付通等为代表的第三方支付代替了传统的银行支付方式，第三方支付借助移动支付的趋势和小额便捷的支付体验，迅速占领了原本传统银行的小额支付市场。同时目前第三方支付慢慢在抢占银行的线下POS，银行卡支付的大市场。第三方支付的快速发展正在逐步弱化并试图替代商业银行支付中介功能 什么叫互联网金融呢？基于互联网和大数据的技术，具备信息处理，精准高效，客户体验快捷方便，交易成本低，适应金融业务范围广等特征的金融业态 普惠，普罗大众都能享受到互联网金融发展的宏利 开放，所有的金融应用都给各类互联网参与者开放 智慧，应用云计算，大数据等技术，通过互联网界面的转换给客户提供良好的金融交易体验 互联网金融参与主体包括金融交易买卖方，交易中介 客户群体覆盖政府企业个人等各类金融服务金融产品需求者 经营模式包括搭建平台型，例如阿里巴巴，中介型，P2P撮合性融资平台，综合性 在业务模式上包括支付信贷代理业务比如缴费理财业务保险业务担保业务等等 互联网金融发展环境，从宏观趋势来讲，30年的发展金融市场始终是以各种商业银行，金融机构为主的环境下发展，目前通过互联网企业的有效参与，已经向高效而活跃的时代过渡 这是互联网金融模式创新的必然趋势 互联网行业本身也在进步，经过几次起起伏伏传统金融业与互联网的交叉渗透越来越深入，互联网经济模式孕育出更多有强大竞争力的竞争模式 用户需求包括，个人消费者，中小微企业创业者的资金需求越来越多，传统银行不可能完全覆盖这些需求，这就给这些创新型的金融企业提供更多金融工具和金融手段提供更多的给予 * 新需求越来越多，互联网生态覆盖了包括制造商分销商平台上物流商，最终消费者等多个产业链的节点，这个庞大的体系对于金融服务的需求是迅速的提升，这也是为互联网企业创收提供了更多的利润增长点，对效率来讲传统服务业以封闭式的网点和电子渠道提供服务，电子化的手段逐步应用提供了更多的金融业务体验的提升，效率逐步提高，跨界竞争方面互联网金融依托各种的互联网业态，包括电子商务通过这些来捆绑用户，蚕食金融机构原有的经营产品市场改变竞争格局。 * 余额宝自从2013年6月上线不足一个月，募集资金规模就突破百亿元，究其原因，余额宝将第三方支付业务与货币基金产品组合，实现了为客户提供保值增值的同时，不影响正常支付。反观传统商业银行，存款利率受到刚性管制、基金类产品的申购赎回时间又有局限性，随着余额宝模式产品的推出，将对商业银行活期存款业务、理财产品、基金代销业务造成冲击。对银行负债业务构成现实挑战。对于我们传统思维来说，想要存款的高收益那就是定期和理财，但是定期和理财在收益内是没有流动性的，可以说“余额宝”彻底颠覆了我们对于金融产品的认识。 从互联网金融的主要模式来讲，可以分成四个方面：支付结算方面，以第三方支付机构为代表的支付公司。主要特点是独立于商户和银行为商户消费者提供支付结算服务。通过人民银行发布的支付机构业务材料，200多家第三方支付已经将商业银行的线上支付业务市场蚕食殆尽。通过统计有九成以上的线上支付是第三方支付去发起。工行的产品面临很严峻的支付形式。创新形式不是很高，通过委托代扣，信用卡的业务借口，支付机构通过跟各分行备付金来争取一些备份的一些支付通道。给予支付机构灵活的操作，整合了商业银行对外服务的接口。 网络融资方面，P2P方面投资人通过有资质的中介机构，作为资金的盈利者，目标