王先生综合理财规划方案案例详解.docVIP

私人银行全球财富管理 综合规划方案 敬呈： 王先生 交通银行私人银行中心  目 录 第一部分 基本声明 2 第二部分 背景分析 3 （一） 背景介绍 3 （二）财务数据 3 资产负债表 3 家庭现金流量表 4 （三）财务分析 4 （四）风险属性测评和财富目标的设定 5 风险属性测评 6 财富目标的设定 。 约束条件 6 第三部分 财富规划方案 6 （一）增富方案：资产稳定增长 6 宏观经济分析 6 原有资产组合 7 组合调整建议 8 调整后的资产组合 8 （二）保富方案：保障财富安全 10 财富目标风险隔离 10 企业风险隔离 11 （三）用富方案：乐享品质生活 13 留学费用比较 13 留学方式的选择 13 移民计划比较 14 我行提供的香港投资移民综合金融服务内容 15 （四）创富方案：企业快速扩张 16 企业模式比较 16 加盟连锁便利店 17 企业信贷融资方案 17 引入风险投资的方案 17 第四部分 风险告知及财富规划持续服务 18 （一）风险告知 18 （二）财富规划持续服务 18 附件： 20 第一部分 基本声明 尊敬的王先生 非常荣幸有机会为您提供全方位的财富管理规划服务，请参阅以下声明： 1.本财富管理规划方案是用来帮助您明确财富管理规划目标，对家庭及企业的资产规划进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 本财富管理规划方案是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理估计，综合考虑您家庭与企业的资产负债状况、收支情况、财富目标、风险承受能力而制定的。 本财富管理规划方案作出的所有分析都是基于您当前的家庭及企业状况、未来目标以及对一些金融参数的假设，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或企业经营重大变化等。 专业胜任说明：交通银行客户经理作此份财富管理规划方案，其经验背景介绍如下： 1) 学历背景：本科 2) 专业认证：国际金融理财师CFP 3) 工作经验：12年金融从业经验，8年财富管理工作经验 4) 专长：财富管理规划设计 保密条款：本规划方案将由私人银行顾问直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的私人银行顾问与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项 1) 本规划方案收取报酬的方式或各项报酬的来源：如顾问契约。 2) 推介专业人士时，该专业人士与客户经理的关系：相互独立，如顾问契约。 3) 所推荐产品与私人银行顾问个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。 第二部分 客户分析 背景介绍 家庭成员信息 家庭成员 性别 年龄层次 行业 职业 保障 王先生 男 49 房地产 企业主 有社保，无商业保险 女儿 女 20 留学 留学 无商业保险 女儿 女 9 小学 无商业保险 投资经历 王先生领域并不十分了解，无投资经验，除银行理财产品外，其他产品兴趣不大，对产品流动性要求较高。 （二）财务数据 资产负债表 资产 金额 比重 负债与权益 金额 比重 现金与活存 2,500,000 5.5% 信用卡循环信用 500000 1.1% 货币市场产品 0 0 其他消费负债 0 0.00% 流动性资产 2500,000 5.5% 消费负债 500000 1.1% 定期存款 0 投资用房产贷款　 0 0.00% 银行理财产品 6,500,000 14.31% 金融投资贷款 0 0.00% 分红保险 500,000 1.1% 投资负债 0 0.00% 个人养老金帐户 100,000 0.22% 住房公积金贷款 0 0.00% 实业投资 30,000,000 66.51% 自用房产贷款 0 0.00% 投资性资产 37,100,000 81.71% 自用负债 0 0.00% 自用汽车当前价值 800,000 1.76% 总负债 0 0.00% 自用房产当前价值 5,000,000 11.01% 流动净值 2,000,000 4.45% 其他自用资产价值 0 0.00% 投资用净值 37,100,000 82.62% 自用性资产 5,800,000 12.77% 自用净值 5,800,000 12.93% 总资产 45,400,000 100.00% 总净值 44,900,000 100.00% 家庭现金流量表 金额 占总收入比 说明 总收入 1,800,000 100.00% 　 全家税后收入 1,600,000 88.89% 全家税后理