电子商务的险及规避.doc

电子商务的风险及规避 《电子商务风险控制》张思坚 张森 俞鱼 《电子商务金融风险的防范分析》沈文英 《电子商务中的信用风险管理》姜蕾 《小议电子商务第三方支付平台的金融风险》李米佳 宋爽 《基于消费者的电子商务风险界定及度量》曾小春 孙宁 《论我国商业银行电子商务安全风险管理策略的改进》李治平 电子商务是什么？ 电子商务是以电子方式从事商务活动，这些活动包括电子信息交换、电子支付系统、电子订货，电子邮件等。 宏观上讲，电子商务是通过电子手段建立一个新的经济秩序，它不仅涉及电子技术和商业交易本身，还涉及到金融、保险、税务、教育、法律等多方面；微观上，是指各种具有商业活动能力的实体利用网络和先进的数字化技术进行各种商贸活动。（《电子商务发展中的风险管理》刘涵 张航宇） 电子商务的范围很广阔，网上银行、证券交易系统、阿里巴巴、阿玛逊等等，都属于电子商务。 我们则介绍同学们最熟悉的淘宝、卓越、当当等这种c2c电子商务网站，因为它涵盖了各种电子商务都会面临的风险。 二、风险 案例情景 （补充） 2、风险分类 作为消费者，要做到风险的管理和规避，首先要认清风险的来源。 风险的界定：未来损失的不确定性 在消费者的角度，技术风险和非技术风险进行分类。 技术风险： 技术风险是指在电子商务活动中，涉及终端设备及其传输介质、网络系统、体系的各种风险, 包括数据丢失或损坏, 程序毁坏, 终端物理设备的损坏等等。 （1）安全风险 安全风险是电子商务中一个突出的问题，包括网站安全、交易安全、认证安全、数据加密、支付安全等，此外电子商务还缺乏全球性的技术标准。 电子商务的业务及大量风险控制工作均是由软件系统完成，所以，系统的技术性和管理性安全就成为电子商务运行的最为重要的风险。这种风险既来自计算机系统停机、磁盘列阵破坏等不确定因素，也来自网络外部的数字攻击，以及计算机病毒破坏等因素。计算机网络病毒可通过网络进行扩散与传染，传播速度是单机的几十倍，破坏力极大。在传统商务活动中，安全风险可能只带来局部损失，但在电子商务中，安全风险会导致整个网络的瘫痪，是一种系统性风险。最终可能侵害消费者的财产或隐私的安全。 （2）技术选择风险 电子商务的开展必须选择一种成熟的技术解决方案来支撑。在技术选择上存在着技术选择失误的风险。对于传统商务活动而言，技术选择失误，只是导致业务流程趋缓，业务处理成本上升，但对电子商务而言，不仅使企业可能失去全部的市场，甚至失去生存的基础，更会使消费者承担巨大的风险。 （3）支付与结算风险 我国网络购物用户规模预计在2011年突破2 亿人，市场规模达5700 亿元左右。随着网购用户数量跨越式增长，也面临许多支付安全问题。目前，网上购物主要付款方式有货到付款、银行转账、支付宝。 金融电子化后可以在短时间完成较大规摸的资金调动，这使电子商务金融业务环境具有很大的地域开放性和支付、结算系统的国际化，但却从而大大提高了结算风险。金融组织和客户群体需要一个安全体系，以保证订购、付款、银行结算以及其他金融交易业务的在线安全进行，保证各方的利益不受损害。这依赖于网络银行的逐渐成熟。 现时，消费者最普遍的风险来自“钓鱼网站”的非法侵害。据统计，2011 年上半年“360 安全卫士”共截获40.7 万家“钓鱼网站”，其中购物类的“钓鱼网站”多达12.2 万家，占30％左右。这些“钓鱼网站”的页面、域名与官方网站高度相似，并配以诱惑性的商品价格，吸引买家上钩，造成买家财物两失。 消费者实际上不怎么关心具体的技术实现, 也就是说他不怎么关心技术风险。而且似乎消费者对于技术有着某种天生的不信任, 这个也很好理解。如果你对某事物不是很了解的话, 那么, 你就会产生某种程度的怀疑与不信任。消费者关心的是交易时的安全性，或许这是初次交易时首要考虑的因素。但即便是这样, 也多半是涉及隐私的, 而不是技术本身的问题。换句话说, 消费者不会理会你采用的技术以及方法, 也不关心这种技术以及方法存在的隐患, 更没有时间去学习探讨这方面的问题。他所关心的只是商家能不能保障其交易的安全, 而不管商家采取什么方法。因此可以说, 从一开始, 消费者就没有针对技术问题发问, 或者说他的提问不是有关技术本身的。也正是这些原因, 我们的讨论集中在非技术风险方面。 非技术风险： 非技术风险则是指在电子商务活动中, 在现有技术条件下, 各种人为因素引起的风险。 （1）信用风险 电子商务是基于虚拟网络而进行的交易活动，由于参与商业交易均在互联网上进行，双方并不存在与传统商业摸式的见面、磋商、谈判、监证、签署文件等问题，因此双方的信用