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中外金融监管制度比较 课 程 金融制度比较 学 生 贺 萌 学 号 3112351002 学 生 朱 盈 学 号 3112142050 任课教师 陶玲琴 二零一二 年 十二月 目录 引 言……………………………………………………………………1 一、西方发达国家的金融监管改革实践……………………………… 1、美国的金融监管改革实践 ………………………………………… 2、欧盟的金融监管改革实践 ………………………………………… 3、英国的金融监管改革实践 ………………………………………… 新兴市场国家的金融监管改革实践……………………………… 1、巴西的金融监管改革实践………………………………………7 2、俄罗斯的金融监管改………………………………………8 3、印度的金融监管改革实践 ………………………………………… 4、中国的金融监管改革实践………………………………………… 各国金融监管改革的共性与趋势 ……………………………… 四、中外金融监管制度基于市场层面的比较 ………………………14 1、中外金融监管模式比较……………………………………………14 2、中外银行业监管制度比较…………………………………………15 3、中外证券业监管制度比较…………………………………………17 4.中外金融衍生品市场监管比较…………………………………… 五、中外金融监管制度基于金融消费者主体保护监管的比较 ……17 六、对我国金融监管体制改革的启示 ………………………………19  引 言 金融监管是监管当局通过对各类银行和其他金融机构实施有效监督检查和管制，用来保证金融体系的安全、稳定和存款人利益的行为。金融监管制度是由一系列监管法律法规和监管组织机构组成的体系，完善、高效、具有特色的金融监管制度对金融体系的发展起到任何方式都不可替代的保证和推动作用。 2008年全球金融危机以后，各国的金融监管机构开始重新审视本国的监管运行机制及其存在的问题。美国，英国这两大监管模式的主体国分别进行了金融监管制度的重大改革。对于我国来说，也受到金融危机的影响，再加之金融市场的全球化步伐加快与金融危机的频发，进行金融监管体制的改革也是迫在眉睫。因此有必要对中外金融监管制度进行比较并研究，给予我国实践以指导。  中外金融监管制度比较 2008年全球金融危机后，各国均提出了，并针对本次危机暴露出来的诸多问题提出了金融监管改革方案。本文从西方发达国家和新兴市场国家两个层面，分别考察了不同类型国家危机后的金融监管改革实践。尽管各国金融监管改革的内容和力度有较大差异，但总体趋势是强化监管，表现出非常强的共性，如扩大监管范围，提高监管标准；防范系统性风险，实施宏观审慎监管；加强金融监管机构之间的相互协调以及国际金融监管合作等等，这也了未来金融监管改革的主要方向 从金融史的角度看，每一次大规模金融危机的爆发，不仅会对金融机构和金融市场带来冲击，也是对金融监管体系的全面考验。2008年全球金融危机的爆发，促使各国政府对现有监管体制进行反思，开始尝试推出积极的监管改革举措。 一、西方发达国家的金融监管改革实践 2008年金融危机直接发端于美国，并且波及到全世界。面对在金融危机面前不堪一击的金融体系，西方国家对自身的金融监管体系进行了重新反思，并推出了一系列的金融监管改革方案，力求重构金融监管体系，强化对金融机构和金融市场的监管，维护整个金融体系的稳定。这里选取美国、欧盟和英国三个经济体作为代表，简单介绍其金融监管改革实践。 美国的金融监管改革实践 美国自20世纪30年代起构建起严格的分业监管体系《格拉斯-斯蒂格尔法》。随着金融混业经营趋势的不断加剧，美国的金融监管体系逐渐发展成为介于分业监管和混业监管之间的“双线多头”监管模式。在该模式下，“将最有经验的监管者置于其最熟悉的金融业务监管领域”联邦一级和州一级的金融监管机构按照银行、证券、保险分别对所辖的金融机构进行监管。美国这种多重监管体制的形成，其文化中崇尚自由、信奉“分权与制衡”以及鼓励自由竞争的。 2008年金融危机爆发后，美国金融监管体系的种种弊端，诸如监管漏洞、监管重叠等问题纷纷暴露出来，进行金融监管改革的呼声越来越高。美国财政部于2009年6月了《金融监管改革——新基础：重建金融监管》方案，经国会参众两院审议并修改后，在2010年7月形成了《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》。 该法案被视为自以来又一个