电大 《商业银行经营管理》形考作业答案.doc

《商业银行经营管理》形成性考核册及参考答案 《商业银行经营管理》作业1?一、名词解释?1、商业银行：商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。 ? ?2、信息披露：信息披露是指商业银行依法将反映其经营状况的主要信息，如财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等真实、准确、及时、完整地向投资者、存款人及相关利益人予以公开的过程。?3、存款保险制度：存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。?4、抵押贷款：抵押贷款是指按照《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 ?5、贷款风险分类：贷款风险分类又称为贷款五级分类，是指商业银行按照借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法，其中后三类被称为不良资产。6、分级授权：分级授权是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一，是指在统一法人管理体制下，总行、一级分行、二级分行逐级向下授权和转授权，下级行必须在上级行的授权范围内和权限内从事信贷业务，超过权限必须向上级行审批。7、不良贷款：不良贷款是指借款人未能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 8、信贷资产证券化：信贷资产证券化是指将缺乏流动性但又具有未来现金流的信贷资产集中起来，进行结构性重组，将其转变为可以在金融市场上进行流通的证券，据以融通资金的过程。 二、判断正误并说明理由 1、商业银行具有信用创造功能，其信用创造有一定的限度。 正确2、按照目前的法律规定，中国公民可以成为商业银行的股东。正确3、我国商业银行的分支机构不具有法人资格。正确4、目前我国的商业银行资产业务中，占绝对比重的是贷款和证券投资。正确5、银行从事股票投资业务是其证券投资业务的重要内容之一。错误,因为目前我国商业银行从事证券投仅限于政府债券和金融债券，并不从事股票投资业务。三、简述题1、政府对商业银行实施监管的目标和原则是什么？ 政府监管的目标：(1)维护银行业的安全与稳定；(2)保护存款人、投资者和其他社会公众的利益； (3)促进银行业公平竞争，提高银行业的效率。?政府监管的基本原则： （1）依法监管原则； （2）合理监管原则； ? ? ? ? （3）适度监管原则；（4）高效监管原则。 2、我国商业银行与发达国家的商业银行的差距主要体现在哪些方面?? ? 我国商业银行与国外商业银行的差距主要表现在以下几个方面： ? ?(1)商业银行的资本实力上的差距。世界上前20家大银行的资本充足率为11％，而按照国人民银行比较宽松的资本充足率来计算，我国国有商业银行的资本充足率都不高。 ? (2)经营效率方面的差距。全球500强中，有2家银行来自中国——中国银行和工商银行,但人均创造收入和人均管理资产却是最少的。在股本回报率方面，国际大银行水平一般可以达到15％以上，而中国国有银行仍然达不到5％的水平。 ? (3)资产质量和风险管理的差距。世界前20家银行的不良贷款率是13．2％。美国的比率．67％，而我国四大国有银行在去年剥离了1．3万亿不良资产后，不良资产率下降了咯，但是仍在25％左右徘徊。 (4)公司治理方面的差距。我国国有银行由于历史原因还没有建立起良好的公司机制，不能完全按照现代企业制度的方式运作。?（5）经营机制和管理体制方面的差距。我国国有商业银行自主经营、自我约束的机制尚未建立，经营目标模糊。在管理方式上外资银行更多地采取扁平化、垂直式的管理模式，我国银行仍旧沿用着阶梯式的管理和行政式的管理模式。 （6）信息科技水平相对落后。与国外商业银行相比，我国商业银行在信息科技水平方面相对落后。这种落后不仅表现投入少，更主要的表现为投入分散、互不兼容和信息不能共享等方面。这一点在各家商业银行开办的银行卡业务中表现得尤为明显。为了解决这一问题、提高我国商业银行的信息科技水平和金融服务水平，国家于2002年成立了中国银联股份有限公司。3、简述成立中国银联公司成立的意义。? ?成立中国银联股份有限公司的现实意义在于：? ?(1)有利于依托科技进步和体制创新，科学规划银行卡跨行信息交换网络，全面推行统一的业务规范、技术标准和“银联”标识，加快联网通用的步伐； (2)有利于联合各家商