第3章财务管理始於记帐.ppt.ppt

富有或是貧窮 富有方程式 1.節省 2.掌握時機 3.勇敢承擔自己所能控制的風險 活動經費支出申請流程 提供各組所需物品採購或服務支出決議會議記錄 確認所需物品或服務支出的必要性：請說明原因 物品或服務支出的式樣、規格、單價、數量、總額、效益 提出三種可行替代方案評估報告 選出決議方案 分別向不同三家廠商依標準式樣、規格、條件尋求報價(貨比三家) 如無法報價請記載採購人員分別向不同三家廠商尋價的資料 開會決議選出採購廠商，要說明評比的標準，最好列表評分篩選出最適合廠商 確認決選廠商能提供您所需物品或服務的要求品質、單價、數量、預算金額、內含運費、交貨日期、付款日期及方式、匯費內扣、二聯式發票或收據、內含稅額或外加 提出物品採購或服務支出申請表，內附 附上：物品採購或服務支出決議會議記錄 附上：物品或服務支出的式樣、規格、條件、效益 附上：三家不同廠商依標準式樣、規格、條件的尋求 報價單 提出採購物品或服務支出驗收單，內附 附上：合法的二聯式發票或收據 附上：廠商送貨單 附上：物品採購或服務支出申請表 提出採購物品或服務支出付款申請表及支出傳票，內附 附上：廠商收款簽收單、或服務人員收款簽名 附上：所有相關憑證 提出採購物品或服務支出暫借款申請表 如需預付款或來不及付款申請時適用 申請人必須在完成付款後二天內完成核銷 「節流才是理財規劃最能有效掌握的第一步，而記帳就是達成節流目標最重要的作法」 家庭財務管理最終目的是要每個人都能過著幸福美滿的一生 幸福美滿的一生是由自己去界定 如何才能長久確保您的財富 1.確保身、心、靈健康 2.能平安快樂過每一天，避免發生意外事故 3.擁有具競爭力的專業知識與技能 4.做長期正確的決定 5.不違法 6.不違背良心 7.永存善念 畢業後都進入資訊產業擔任工程師。近十年累積的工作經驗，但是手中擁有的財富好像沒有什麼增加。 小林發現要持續記帳還真不是件容易的事，常常記了幾天之後就會忘了兩三天沒記， 結果就這樣有一搭沒一搭地記了幾個月的帳。 小張則面臨另一種問題，他持之以恆記了幾個月完整的帳，問題是帳雖然記了，卻沒辦法從記帳的內容來要求自己節省開支，結果是知道自己花了多少錢，但仍然沒有達到節流的效果 透過理財規劃的過程，能幫助我們將現在與未來作一個清晰的連結，讓我們看到現在犧牲的快樂能夠在未來換取的成果，使原本我們以為遙遠不確定的幸福變成具體可實現的目標，當我們很清楚未來的成果值得現在付出，當然就有了執行的動力。 年度預算表、每日支出記帳表、年度決算表，「大筆消費支出表」及「投資記帳表」 理財有四大步驟，就是「知（to know ）、查（to check）、計（to plan）、行（to do）」；因為每個人都有不同的消費習慣，「知」可以清楚掌握收入及支出的流向及金額，先知道自己是如何花錢、花在哪裡，才能對症下藥，記帳就是幫助了解自己的消費習慣，接下來就可以「查」，判斷錢花得合不合理，進一步調整理財目標，即「計」，能否成功達成理財目標，最重要的莫過於執行力的「行」 「將記帳當成寫日記，每天利用晚上睡前十分鐘，整理當天消費的單據，想一想花了哪些錢，隨手記在本子上，一旦養成記帳的好習慣，自然可以做好自我管理。」每日記帳，每月結算，將支出分為想要與必要，從想要的項目下手縮減、控管支出 記帳後的檢討工作很重要，將年度決算表與年初預算表比對，檢視預算與實際支出差異，將支出有效地控制在預算內，並逐月減少花費。 一本帳的威力 你每個月花多少錢？你的錢都花到哪裡？你未來3年想存下多少錢？ 「一本帳」讓你成為財富磁鐵 吸引到收入遠大於支出的現金流 一本帳，它叫做「現金流」，記錄你的收入、支出，現金如何流入、流出你的口袋。說明你如何處理金錢的方式。 窮爸爸的現金流呈現的是，當他的薪水收入增加，支出也隨之增加，他們不停的辛苦工作，但收入總與支出打平 富爸爸的財務報表卻不同，他除了薪水收入外，還多了一塊資產所產生的收入，例如股利所得、租金收入等，這筆收入不僅可彌補支出，還能創造更多結餘；他總是利用結餘繼續買入房子、股票等資產，產生資產收入……。他們懂得用「正」的現金流量，用錢滾錢，創造更多的資產，越來越有錢。 逾五成台灣人不記帳 四分之一是月光族 銀行的分行經理，月薪十一萬元，每個月給太太五萬做家庭開銷，但算一算，最後每個月只剩五、六千塊！我嚇了一大跳。」透過記帳，他發現，自己的應酬開銷太大，一點一滴的，他找出不斷漏財的水龍頭，把破的修好、不需要的堵住、大的孔變小的孔。他每月有了盈餘，有餘錢投資理財。現在，他每個月投入定時定額的基金高達十二萬元，比他十五年前的薪水還要多！ 當人們誠實面對自己的一本帳後，加以檢討、改進，重新設定目標，富爸爸的循環自然展開 每個家庭都要