理财的定义.PPTVIP

理财的定义 理财是理一生之财，也就是个人一生的现金流量管理与风险管理 一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入及运用金钱资源所产生的理财收入 一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出及因投资与信贷运用所产生的理财支出 风险管理指预先做保险的安排，降低人生旅途中意料外收支失衡时产生的衡擎 为什么要理财？ 平衡一生中的收支差距 让一生中所赚的钱刚好在一生中都用完，所谓“破产上天 堂“，这是需要规划模拟的。 过更好的生活 房子、汽车、美食… 回馈社会 孙中山曾说，有千万人能力者，当造千万人之福。如比尔 盖茨是全世界最有钱的人，也是全世界捐款最多的人。 未来梦想— 短中长期的理财目标 目前的可投资额及未来的年储蓄能力 客户目前财务状况推估表 帮客户设立自己的理财目标 在理财上最主要的目标是在期限内累积届时需求额的资产，因此必须要问两个问题： 一是WHEN,也就是何时要完成，如何时要结婚、购屋、 子女上大学，及何时要退休 一是HOW MUCH,届时需要累积多少资产，或从退休起 每年要准备多少生活费等 生涯规划与理财计划 四种典型的理财价值观 蚂蚁族—先牺牲后享受 蟋蟀族—先享受后牺牲 蜗牛族—背壳不嫌苦 慈鸟族—一切为儿女着想 理财价值观与基金保险行销 理财目标顺序法的安排方式 理财目标并进法的安排方式 客户理财个性表现 私密性 古人说：财不露白，私人财务不公开，甚至夫妻间都存 有私房钱。 依赖性 私密性低而依赖性高的人，是理财或投资顾问最好的客户 冲动性 依赖性高、冲动性也高的人就是典型随波逐流的散户，这 种人若能委托专家以独立冷静的态度操作，在多数的情况 下应能改进投资绩效 理财个性与基金保险行销 各类型客户的服务方式 影响投资风险承受度的因素 年龄 年龄越大所能承受的投资风险越低 资金需要动用的时间 资金需要动用的时间离现在越长，越能承担高风险 理财目标的弹性 弹性越大，可负担的风险越高 投资人主观的风险偏好 年龄与风险偏好及基金保险行销 投资风险与投资工具的搭配 存量与流量—储蓄与净值的关系 衡量财富成长性的指标 理财成就率= 资产成长率= 理财成绩-应有净值的评估 衡量生涯阶段财务适足性的指标 财务自由度= 收支平衡点 收支平衡点的收入= 相对收支率= 收入支出象限与储蓄方向 破解理财迷思 迷思一：我没有财可以理，如何理财 迷思二：只要能够守财，不必积极理财 迷思三：世事难料，随机理财不必事先规划 迷思四：理财成败靠机运，与个人努力无关 规避理财陷阱 陷阱一：拖延开始累积财富的时间 陷阱二：没有预算的概念随性的消费 陷阱三：没有最终实现目标的盲目投资 陷阱四：没有考虑负担能力的超额借贷 家庭预算规划流程 家庭预算控制方式 提高家庭储蓄的可能方式 增加家庭工作收入 增加家庭理财收入 降低家庭生活支出 降低家庭理财支出 降低家庭理财支出的办法 寻找适合自己状况的政策性低利贷款或首次购屋贷款 让自己符合自用房贷利息可扣抵税款规定，降低税后支出 以租代购，租金支出通常会低于房贷本息支出 保单调整-将储蓄险调整为保障型寿险，可在同样保额下降低保费支出 档大环境利率走低时，理财支出也会跟着走低 目前的净资产×投资报酬率 目前的年支出 固定支出负担 工作收入净结余比率 目前的年收入÷区域平均收入 目前的年支出÷区域平均支出 量入为出 避免消费信贷 有计划的消费 提高储蓄率 加班兼职 开创收入 有效运用储蓄 提高投资报酬 高收入 低支出 低收入 高支出 月储蓄预算 = 月收入 薪资、佣金房租、利息 信用卡 活期 存款 月支出预算食衣住行 房贷利息 定期定额 零存整付 跟储蓄会 月还本金 年储蓄预算 = 年度收入 年终奖金 红利、股利 标会 借贷 短期 定存 年支出预算国外旅游学费、缴税 整笔投资 年缴保费 年度增与 提前还款 薪资转 账凭单 收入 — 储蓄 目标 = 家计预算 现金 抽屉 现金消费 发票记录 自动提款机 银行 账户 定期定额 投资账户 房贷本息 缴款账户 发卡银行 缴款账户 差异分析 实际支出 刷卡消费 签帐记录 * * 理财的范围 工作收入 赚钱 理财 理财收入 投资 存钱 借钱 用钱 生息资产 自用资产 理财支出 生活支出 生命周期收支图(S=E+R) 金额 年龄 个人资源养成支出(E) 工作期储蓄（S） 工作期生活支出 退休期生活支出（R) 破产上天堂 理财规划的架构 认识自己的投资性格 梦想 分析自己目 前状况 设定财务目标 并将之金钱化 退休计划 购屋计划 教育金计划 离目标 年数 期望报酬率 届时 需求额 每月收入 每月需 储蓄金额 每月支出预算 —— = 成立基金会或公益信托造福人群 随收入增加提高捐献金额 固定金额捐献慈善机构 社会 财富传承 子女教育 移民 购屋换屋 结婚 、