业界良心资深投资者教你怎样实地考察平台.doc

业界良心，资深投资者教你如何实地考察平台 今天，小编将奉上资深考察平台的指标，篇幅较长，还望广大读者认真学习，融会贯通以炼就绝世武功，笑傲江湖。? 首先需反思为什么要实地考察？本篇的一些技巧也适用于非实地考察项目。实地考察作用是无外乎是两点，第一是杜绝跑路，第二是更为准确的掌控平台的运营风险，下面将围绕这两点进行由浅入深、层层深入的分析。??维度一：杜绝跑路? 这种平台一般没有办公地址或者极其简陋，所以考察一下内容即可辨别：办公地址、面积，以及租金(看租赁的时间长短以及租赁价格)，注册资金及实收资本，ICP备案号，法人代表、风控、运营以及业务部门的领导人数和各部门总人数，系统是不是淘宝网上买来的低价值模板。? ?异常标准为：? ?无办公地址；有办公地址异常狭小，并且租赁合同起止时间在3个月以内；实收资本为0；ICP备案号无法查询到；只有一个所谓的法人，风控、运营以及业务部门都归他领导，其余就是客服部门，并且出现一个客服登录多个QQ号行为。系统模板粗糙、客户体验差、极端不稳定，淘宝上买来的廉价模板或者绿麻雀等极低价值模板。? 以上问题3项以上指标异常的，基本可以判断为跑路平台或者短期内出现问题风险极大的平台。? 维度二：平台股东实力以及风控水平考察? 1：控股股东、法人执行记录情况目前该类信息都是公开的，在最高人民法院官方网站均可以得到，有的话，需要平台负责人给出合理解释? 2：控股股东、法人的资产、负债情况名下固定资产估值，面积、单价、总价，是否有按揭、是否有抵押贷款(要了解当地抵押贷款给个人房管局的政策是不是给办理它项)。? 如果房屋有按揭可以理解，但是如有超过40%总资产估值以上的抵押贷款额度，有理由怀疑，股东本人还涉及高利息民间借贷。银行的流水情况，建议观察3-6个月，视情况而定。? 3：名下企业运转情况? 至 少一年以上的财务报表，主要看资产与负债、利润表，以便考察长短期偿还能力以及盈利能力，因为多数企业都是内外帐，建议关注缴给税务局的报表(净利润有意 识先下调整)，如果拿不到，必须可以找机会接着询问司机、工人等基层人员奖金情况，一般年中、年终发奖金的，盈利应该是没问题的，在具体的财务分析这里不 再详述，参看我纵横系列的前两个帖子。? ?4：股东相关背景调查? ?笔 者认为，金融业一定需要老板步子小一点、谨慎一点，因而风控人员一定要有银行、融资性担保公司或者小贷公司的从业经验，不能使纯实业思维来做平台，因为这 个问题死掉的平台不在少数(金实等不再一一点名)，并且如果老板不懂金融没关系，一点要放权给懂的人，这点同样重要，在这里需要老板或者风控提供相关工作 证明(加盖单位公章或者找投资人代表直接到原单位走访)。如果老板土一点，说自己是野路子，以前就是线下放贷的，那就让他提供以前房屋抵押他名下的它项权证、车辆过户到他名下的证明(最好每年一份，从他从业开始，至少3份)。? ?5：具体业务分析? ?1)标的种类分析? ?建议按照以下顺序依次选择平台。? ?优选：小额质押、抵押标为主的平台；? ?其次：小额信用标为主平台；? ?再次：中大额质押、抵押标平台；? ?最后：中大额信用标为主的平台。? ?单标额度超过500w的，视为异常标，该类标待收占比不建议超过15%;? ?2)标的来源分析? ?专业的平台肯定是业务部门和风控部门分开，风控部门遴选业务数量的模式进行发展，因而我们还要考察关注以下内容：  平台有没有专门的客户开发部门?能否跟随一起进行一次客户开发?借款人是不是属实，能否随机抽取3-5份打电话询问借款人是否真实借款以及借款金额是不是和合同对应?是否存在超融的现象?能否根据随机抽查的合同查看对应的打款、回款凭证?  平台如何稳住现在的老客户并且积极开发新的业务渠道，有没有线下实体店面作支撑，有的话能否前去拍照、观看?? ?维度三：平台运营能力考察? ?1、待收控制? ?个人建议平台的待收控制在老板净资产的50%以内最为安全，如果平台逾期、挤兑，将会出现以前的可以正常还款的借款人落井下石，不再还款的问题，这是老板个人资产要能充分覆盖待收，才能确实保证平台的平稳运行。??2：备付金准备? 如果平台的备份资金低于平台待收的10%或者绝对数低于300w，都统统视为不合格，说明该人无风险意识、缺乏紧急突发情况的应急处理能力，一定要检查他的现金银行账户。? ?3：拆标问题? ?平台运营初期，可以略微拆标提升人气，毕竟开始没有双方的充分信任，但随着待收的日益高涨，应该逐步杜绝时间拆标，以便降低平台流动性风险。? ?待收3000w以上的平台，时间拆标金额不建议超过待收的10%;待收6000w以上的平台