保险行业剖析汇报.docVIP

保险行业分析报告 随着社会经济的发展，保险的地位越来越重要。从本质上讲，保险是一种市场化的风险转移机制和社会互助机制，是一种用市场办法从容应对各类灾害事故和突发事件 ,妥善安排人的生老病死的社会管理机制。 一、行业发展与现状 改革开放特别是党的十六大以来，中国保险业务快速增长，服务领域不断拓宽，市场体系日益完善，法律法规逐步健全，监管水平不断提高，风险得到有效防范，整体实力明显增强，在促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民等方面发挥了积极作用.保险业是国民经济中增长最快的行业之一。但是由于我国保险业起步晚，基础薄弱，覆盖面不宽，功能和作用发挥不充分，与全面建设小康社会和建立完善的社会主义市场经济体制不相适应,由于历史和社会观念等原因，人们对商业保险的作用认识不足，甚至存在一些偏见和误解。目前，我国保险业发展还处于初级阶段. 经济的快速发展使保险行业逐渐成为我国新的朝阳行业。随着大量新主体的诞生及全国机构布局的需要，人才严重短缺成为制约我国保险业快速发展的主要瓶颈，保险行业现在在监管力度上还有一定的欠缺，有很多保险人员为了拉增上业绩可以说是不惜一切手段，往往夸大其词！尽管我国在保险人才培养方面做了大量工作，但保险专业人才匮乏的事实依然存在。能否有效解决这些矛盾已成为保险业能否持续、健康、快速发展的关键。　 　 随着对外开放不断加深,特别是中国加入ＷＴＯ必须开放金融服务业。外资保险公司看好中国市场潜力,纷纷抢滩国内保险市场。在资金运用上外资保险公司有明显优势外资保险资金运用渠道明显比内资保险资金投资渠道广得多,从而导致不公平竞争,不利于国内保险业的发展。 数据显示：2011年在A股整体业绩下滑的背景下，金融行业表现却相对平稳，25家已经公布年报的金融企业整体业绩实现20%以上的增长，仅较2010年下滑了5%左右。不过，在整体平稳的表象之下，保险业2011年的境遇却大相径庭。寿险业遭遇最差时代对于保险行业而言，2011年截至3月底，A股四大上市保险企业2011年年报悉数亮相，合计实现营业收入9014.46亿元，同比增长9.61%；实现???利润522.66亿元，同比下降16.59%，同比增速较2010年分别下降了13.53和25.28个百分点。具体来看， HYPERLINK /SH601318.html \t _blank 中国平安表现最好，营业收入、净利润和归属母公司净利润分别增长了31.4%、25.89%和12.5%，而 HYPERLINK /SH601628.html \t _blank 中国人寿这三项数据则分别下降了0.87%、45.31%和45.49%。受制于营销员增员困难和银保新规、银行销售动力不足等因素影响，2011年寿险保费增长显著放缓。年报显示，2011年中国人寿已赚保费为3182.76亿元，较2010年仅增长了0.06%，较2010年15.64%的同比增幅明显回落。即使对银保渠道依赖程度较小，在寿险转型过程中受影响较小的中国平安，寿险新单增长同样不容乐观，其2011年新单规模保费下降了6.7%，显示出其寿险业务增长主要依赖于续期业务。在业务增长乏力的同时，各家保险公司还面临着退保大幅增加的问题。偿付能力普遍下降除了寿险业面临挑战外，保险公司的赔付压力出现明显上升。一方面，四大险企2011年的赔付支出较2010年大幅增加，合计赔付支出达到1786.61亿元，同比增长了33.64%，而2010年增速仅为4.02%。另一方面，四大险企的偿付能力充足率也进一步吃紧。虽然年报显示，四大险企的偿付能力均超过了保监会150%的最低要求，但偿付能力充足率整体下降趋势明显。年报显示，截至2011年底，中国人寿和中国平安的偿付能力充足率分别为170%和167%，较2010年底分别下滑了42和31个百分点，逼近监管红线； 　 财险业在2009年首度实现扭亏为盈后，2011年迎来了进一步的强劲增长。根据保监会年初发布的2011年保险业经营数据，受益于政策红利和汽车销量增长，车险盈利水平持续提升，财产险2011年原保险保费收入约为4618亿元，同比上涨幅度达到18.54%，而上市险企的年报则进一步印证了这一趋势，人保财险、平安产险和太保产险成为保险企业年报中难得的亮点。 在我国人口红利减弱、老龄化社会加剧的大趋势下，存在较多的历史欠账。我国养老金不仅需要做实账户，还在物价、通胀等形势下，面临着保值增值的巨大压力。另外在全国区域经济发展不平衡的背景下，各省社会保险基金积累很不平衡，存在着明显的差异性。在经济发达地区，或者在劳动力流入较多的省份，其社保基金积累规模大，增长也较快；而在经济落后或者劳动力流出较多的地区，其社保基金积累规模就较小，甚至经常出现收不抵支的现象。截至2010年底，近半省份社会保险基金收不抵支