商品融资与物流监管实务2教程.ppt

*;协议法律地位的解读； 担保方式； 质押物； 监管模式和期限； 监管义务； 质押物数量和价值的确定； 跌价补偿； 保险条款； 费用及支付方式； 违约责任； 承诺和保证； 法律适用 附件;质押监管协议是约定质权人（债权人，委托人），出质人（借款人，委托人）与监管人（受托人）各项法律权利和义务的协议； 监管协议是非要式合同； 监管协议是质押协议的从合同，质押协议是主合同； ;担保法规定了5种担保方式，保证（一般责任保证和连带责任保证），抵押，质押，留置，定金； 对于物流监管业务可能涉及到抵押，质押和留置三种情况； 留置权高于抵押质押权，质权与抵押权谁有优先受偿权规定不明确，有争议（担保法司法解释第七十九条：同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押??人受偿。 ）。因此要区分一般抵押还是法定抵押。抵押设定的时间。 实务的解决方案是既办理抵押又办理质押。办理质押以前要查是否办理法定抵押 。;*;监管方，出质人向质权人确认质押事实，及相应的质物情况； 是监管人责任的界定依据之一； 质物清单是有时间维度的； 质物清单是出质人的意思表达凭据之一（尤其在客户仓库监管的情况下）；;质押物的描述在质押物监管通知书中； 质押物的品质鉴定问题。是实质检查还是表面检查； 计量方法； 质物物数量价值的确定方式，依照甲方通知为准。;核定货值； 非核定货值； 注意：静态和动态的说法并不是严谨。;监管期限一般情况下无法明确约定； 监管责任的开始是交付时开始（不是以签发质物清单开始）； 监管期限的设定要考虑几个因素： 1，监管期限结束的条件； 2，监管费用的支付； 3，甲方和乙方要求延长监管期限的； 4，甲方单方要求延长监管期限的； 5，乙方不配合，甚至干扰监管的情况下，监管合同的解除； ;监管责任与保管责任是否有竞合之处； 监管责任是约定责任； ;用四句话概括： 实际控制 单货相符 人货安全 提高效率;监管责任的开始； 监管责任的终止； 监管场地 监管准备； 货物接收； 品质检查； 权属单证； 通知责任； 保证单货相符，并按要求提货换货； 数据传递； 公示标牌 ;若因丙方未履行本协议项下的监管责任造成质押物短损，甲方抵押权/质权全部或部分落空而给甲方主债权造成实际损失的，丙方应在甲方主债权实际损实范围内就甲方抵押权/质权落空的部分承担相应的赔偿责任。 ;1，因没有实际控制造成的质权不成立风险； 2，监管期限不明确的法律风险； 3，保险约定不明确的法律风险；;*;*;最初的合同沿袭海外习惯，其实质就是一个抵质押物管理协议，物流，货代企业根据管理协议帮助客户（大多数是银行）管理，监督抵质押物； 其主要目的是在远离银行的海外，控制货物以控制风险。 上海可尼德公司的早起业务就是基于此。;这个阶段，因为大规模的实践还没有出现，因为对风险的认识主要来自于法律和政策风险。 因中国法律在这个方面的不完善，我们费了很大的时间来研究仓单质押，动产质押，转移占有等等法律的规定。 银行和物流企业就监管的责任进行长时间的讨论。 大家认为仓储融资主要在自有仓库开展，还没有意识到输出监管和客户仓库监管将会站到未来业务的很大占比。;在仓储监管的基础上，客户仓库监管，输出监管的出现使我们面临了较大的风险认识改变。 此阶段的重点风险是如何加强对货物的管控。 随着仓储融资规模的不断增大，操作风险开始出现。出现了无单放货，单货不符等情况。 随着物流监管的出现，如何控制动态货物风险的问题摆在了大家的面前。 ;从银行的思路来讲，风险从信贷客户的一端向物流企业转移是其本质思路； 因其是一个比较新的银行业务品种，其风险要高于银行的传统业务风险。因为传统银行业务的风险没有减少，又新增加了其他的风险； 从整体的行业来看，主要的风险控制思路是沿着银行通过商品融资来转移风险给物流企业，物流企业通过加强对货物的监管来控制风险来完成的。这种风险控制的思路比较缺乏整合性，主要体现在控制手段缺乏整合，信息缺乏整合。 ;全面管理的原则； 事前预防的原则； 树立风险高于收入的风险控制文化和控制规则;政策法律风险； 组织管理风险； 操作风险； 自然灾害和意外事故； 人员道德风险 系统外风险； 上述风险中，我们主要面对的是政策法律风险，组织管理风险。;质/抵押权管理风险； 质/抵押物管理风险； 变现风险； 监管公司的管理风险； ;借款人违约风险是银行的根本风险； 产品设计风险 质权无效或瑕疵的风险 质物管理风险 质物变现风险 ;完善产品设计，从整体上控制风险； 优化组织结构，适应新的业务和产品模式； 监控质物价格，建立快速的处置机制； 建立质物的日常检查机制，随时掌握质物的实际情况； 加强对质物监管供应商的管理，合理选择供应商； 提高业务管理的技术水平，提高