资产配置与信托选编.pptxVIP

合理配置资产 抵制通胀 倍增财富 李蕊同 Click to edit Master subtitle style 2 3 4 一年期整存整取的银行利率1.5% 过去10年中国平均通胀率4% 扣除利息税及通胀后，您的资金是在负增长 5 资产投资发展情况 6 过度积极： 只专注于投资股票、黄金创投 或期货等 过度保守： 只将钱存在银行 目前投资市场现状 7 收益 风险 5-10% 40-50% 10-20% 20-30% 合理的资产配置 8 关注保值层 ——固定收益类产品 目录 一、固定收益类理财产品 二、信托简介 三、契约基金简介 四、如何判别项目 五、投资案例 9 一、固定收益类理财产品 10 什么是固定收益类理财产品？ 固定收益类理财产品是指由信托公司、基金公司发行的，预期收益率和期限固定的理财产品。 融资企业通过信托公司、基金公司向投资者募集资金，并通过设计抵（质）押、担保等风险控制措施，保障到期归还本金及收益。 监管机构：银监会?、证监会 法律保障：《信托法》、《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》） 《私募投资基金管理人登记和基金备案办法（试行）》《关于进一步完善基金管理公司治理相关问题的意见》《基金管理公司风险管理指引（试行）》《证券投资基金法》 11 初步认识固定收益类理财产品 二、信托简介 12 什么是信托？ 定义：委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。 特点：信托产品是指由信托公司发行的，预期收益率和期限固定的理财产品。 监管机构：银监会? 法律保障：《信托法》、《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》 13 初步认识信托产品 14 信托市场最新状况 监管机构 中国银监会、非银司 信托公司 68家 资管规模 13.3万亿（至2015年1月） 收益比较 年化收益率一般是银行同期定存的2-3倍 投资门槛 100万起；TOP产品门槛为30或50万 投资期限 一年期产品不到20%，大部分产品期限为18-24月 兑付情况 截止目前，未发生到期未兑付的恶性事件 产品特征 收益稳定、监管严格、缺点流动性差，门槛较高 信托行业总体发展现状 信托是合法合规的吗？（1、法律依据：一法三规） 15 16 信托产品与银行理财产品规模对比 17 信托理财与银行理财比较 信托业务开展模式有哪些？（银信合作） 银行理财投向信托 18 信托业务开展模式有哪些？（一、银信合作） 银行资金投向------信托 19 20 部分上市公司认购信托案例——王府井 三、契约基金简介 21 什么是契约基金？ 定义：契约型基金是指由基金受益人（投资者）、委托人（私募基金管理人）、受托人（有资质的基金托管行），通过签署一系列法律文件并藉以形成委托/受托管理法律关系的一种集合投资形式。 监管机构：证监会? 法律保障： 《私募投资基金管理人登记和基金备案办法（试行）》《关于进一步完善基金管理公司治理相关问题的意见》《基金管理公司风险管理指引（试行）》 《信托法》《证券投资基金法》 初步认识契约基金 22 契约基金与其他理财产品对比有哪些优势？ 23 《私募投资基金管理人登记和基金备案办法（试行）》 《关于进一步完善基金管理公司治理相关问题的意见》 《基金管理公司风险管理指引（试行）》 《信托法》《证券投资基金法》 契约基金的合法合规的 24 合法 、 合规、 合情、 合理 契约基金如何保障本金和收益兑付？（常见的主要风控措施） 25 如何判断项目？ 26 2017-4-13 投资案例 案例1 王先生 28岁 公司主管 遇到情况 有房屋贷款、理财意识较弱 资产配置 年工资的20%还房贷 年工资的20%日常开销 年工资的10%购买保险、主要为了保障 剩余50%投资固定收益类产品或基金 案例2