最新金融监管改革方案探讨一行三会的分合讲解.ppt

金融监管;启示;一、改革背景原因;2012 年 11月8日，党的十八大提出要“深化金融体制改革、加强金融监管、推动金融创新、维护金融稳定”;2013年11月9日，十八届三中全会就加强金融监管提出了完善监管协调机制的改革任务。;2015年11月26日，十八届五中全会关于“十三五”规划的建议强调，加强金融宏观审慎管理制度建设，加强统筹协调，改革并完善适应现代金融市场发展的金融监管框架，健全符合我国国情和国际标准的监管规则，实现金融风险监管全覆盖。;习近平总书记《关于中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议的说明》;第十三个五年规划;习近平总书记在就“十三五”规划建议所做的情况说明中同时指出，近来频繁显露的局部风险特别是近期资本市场的剧烈波动说明，现行监管框架存在着不适应我国金融业发展的体制性矛盾。; ;;二、金融监管简史一行三会;;我国金融监管体制分业监管模式;中国金融监管的发展历程;一、金融压抑下的金融监管（1948-1978）;二、人民银行统一监管时期（1978-1992）;三、金融分业监管时期（1992年至2016）;1．中国金融分业监管体制初步提出（1992—1995）;2．中国金融分业监管体制的确立阶段（1995—1998）;3．中国金融分业监管体制的完善阶段（1998—2003）;4．中国金融分业监管体制的改革阶段（2003年至今）;;央行正着手研究金融监管体制;金融监管体制改革要从三方面考虑;“中国金融论坛?2016钱塘峰会”;当下社会各界的方案探讨;（2） “顶层协调”方案 也称“委员会+一行三会” 即维持目前一行三会格局基本不变，在更高层次设立中央金融工作委员会，统筹协调“一行三会”金融监管，做实日常协调和重大问题的决策和执行。 ; （3） “一行一会”方案 即合并三会建立一个超级金融监管机构； 合并“三会” 为国家金融监管委员会，与央行共同承担监管责任。 （4） “一行一局”方案 即央行负责宏观审慎政策的制定和执行，以及系统重要 性金融机构的监管，非系统重要性金融机构由三会合并 后成立一个审慎监管局进行微观审慎监管。; （5） “一行两会”方案 将银监会并入中央银行,保留证监会、保监会，并对其职能加以调整，形成“一行两会”基本格局。;（6） “一行三会”功能 重组方案 保持现有格局不变，“三会”专注监管目标(剥离其行业发展目标)，对金融机构和业务实施微观审慎监管；同时将系统重要性金融机构和金融控股公司、系统重要性金融基础设施的监管和金融业综合统计交由央行负责。;三、他山之石中外金融监管制度;------英美监管体制;(一)英国“分离”式的监管改革 英国目前的金融监管体制不仅是合一的，而且是同中央银行分离的。英国是混业经营，混业监管，实行央行主导下的双峰监管。央行通过金融政策委员会实施宏观审慎监管，“双峰”指审慎监管局和金融行为局，前者关注金融机构的风险暴露监测，后者关注消费者投资者保护问题，双方共同完成微观审慎监管。通过强化央行的权利，双峰监管改善了金融危机前英国金融监管体制缺乏协调的弊端，并且对监管方与金融机构的沟通提出了更高要求。;; (二)美国“整合”式的监管改革。 美国是混业经营，分业监管，实行央行主导的双元多头金融监管体制。其中双元指的是联邦与州两个监管层面，多头指针对不同的业务领域设立不同的监管机构，在这之中，美联储扮演了金融市场“超级警察”的角色，是金融控股公司的“伞形监管者”。;;;; 一个金融的综合性的金融监管机构——金融服务监管局(Financial Services Aurhority)，已经取代了若干个独立的监管机构，统一行使对银行业、保险业、证券业的监管职能，从而成为英国整个金融行业唯一的监管局。英国金融监管模式的改革，使英国成为全球第一个完全实行统一监管与“混业监管”的国家，对英国和全球金融业的发展都将产生深远的影响;; 英国是典型的高度集中统一的金融监管体制， 英国只在联邦政府设置的金融监管机构──英国金 融服务局，各地方政府没有金融监管机构。其监 管对象大约包括约1万家金融机构和18万名个人。 金融机构包括：投资咨询公司5000家、基金管理 公司1300家、证券公司1400家、保险公司800家、 银行650家、交易所和登记结算公司10家等 ;英国金融监管体制改革;;英国金融监管新框架;英国金融“混业监管”体制特点分析;2.金融监管的职能从中央银行分离。 英格兰银行的监管职能始于20世纪40