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互联网金融论文范文:谈述银行拥抱互联网金融论文 银行拥抱互联网金融论文 传统的金融业“大佬”银行，在面对来势汹汹的互联网金融，心态也是有所起伏，从最初的稍显“傲慢”，到最后的积极应战，态度有了180度的转变。 　　比尔·盖茨有一个著名预言：“传统商业银行如若不能对电子化作出转变，商业银行将成为21世纪灭绝的恐龙。”2013年，互联网金融利剑出鞘。顷刻之间，现金管理市场狼烟遍地——不仅“BAT”（百度、阿里、腾讯）相互之间频繁地用高收益的互联网金融产品吸引资金，银行、保险等传统金融机构亦加入了这场战争。 　　不断发展的互联网技术模糊了金融边界，互联网企业、第三方支付机构、电信运营商等纷纷介入互联网金融生态圈。毫无疑问，各个互联网金融主体都身怀独门绝技，相互之间不仅良性竞争，也优势互补。 　　传统的金融业“大佬”银行，在面对来势汹汹的互联网金融，心态也是有所起伏，从最初的稍显“傲慢”，到最后的积极应战，态度有了180度的转变。 　　来自银行业的傲慢与偏见 　　余额宝的出现，可以说是有里程碑的作用。 　　在“余额宝”出世之前，国内的理财市场几乎被银行垄断，银行拥有绝对的话语权。因此，在“余额宝”诞生之初、规模尚小之际，大部分银行业内人士对其的态度可谓“傲慢”。 　　那时大部分银行从业者认为，银行的产品与客户定位和互联网金融是有区别的，与“余额宝”为代表的互联网金融的“草根理财”属性不同，银行的客户更为稳健，分层亦相对更高端。 　　但事实并非如此。 　　根据央行发布的2013年10月的金融统计数据报告，当月储户存款流失严重，共计减少8967亿元。大量储蓄存款流向了“余额宝”等互联网金融产品。而与此同时，“余额宝”的规模也急剧膨胀。从规模为0到100亿，“余额宝”用了一个月时间，从100亿到500亿，只花了2个月时间，然后是半年之后的1800亿，最令银行后背发冷的是，从1800亿到2500亿的规模，余额宝更是只用了短短半个月时间。 　　情势还在恶化。 　　2013年12月和2014年1月，伴随着流动性的紧张，市场的资金利率持续高企，互联网金融产品的收益率也因此不断水涨船高。春节前的最后一周，当1月22日微信理财通首发上线，不仅客户量巨大导致了网络“塞车”;超过7.3%的年化收益率更是在一天内吸引了8亿多元的资金。 　　货币基金属性的支付宝、余额宝们横空出世、迅猛发展，直接动摇了银行的三大主体业务根基——储蓄存款、资产业务和支付结算中间业务。对银行来说，再不转变，就真的晚了。 　　一场来自银行的“自我救赎” 　　其实，传统银行也有不得已的苦衷。 　　某国有银行私人银行部负责人坦言，互联网金融和银行，本身就是一场不公平的竞争。 　　“余额宝推出之时，瞄准的群体是银行的中小客户，对于这些互联网来说，因为监管层反应还没有那么及时，所以他们可以做很多银行做不了、不能做，也不敢做的事情，不是因为看不起这些客户，而是套在银行身上的条条框框太多，稍越红线，就会面对重罚。”这位从业人员说得颇有些无奈。 　　银行理财产品5万元甚至10万元以上的门槛，就把众多零星散户拦在了门外，等于把这些数量庞大的客户拱手让给了互联网金融，同时也将银行推到了一个危险的境地。 　　当然，银行也不可能让宝宝军团肆意攻城略地。终于，在互联网金融的倒逼下，银行被裹挟进来。 　　2013年12月，当余额宝风头正劲时，平安银行已低调地打响了银行界对抗互联网金融的“第一枪”——“平安盈”系列产品，成为银行业对抗余额宝的领军产品。 　　“平安盈”的结构设计其实和余额宝类似，银行客户可以将其闲置资金购买南方基金旗下的货币基金，而且赎回资金实时到账，从而在不影响资金流动性的条件下，让客户享受到高出活期存款收益多倍的超额收益。不仅如此，余额宝的“草根理财”方式也同样为“平安盈”所用，与银行理财产品相对较高的门槛不同，“平安盈”可实行“一分钱”起购。 　　进入2014年，交行推出了“货币基金实时提现”业务，工行浙江分行也联合工银瑞信推出了“天天益”业务。 　　此外，在推出“类余额宝”产品后，银行试图以理财资管计划为突破口，尝试发行银行版“类货币基金”。据了解，大部分银行准备推出的理财资管计划，与目前的基金产品颇为相似。与现有的产品有预期收益率的表现形式不同，这类理财产品更类似公募基金，不仅会定期披露净值、托管费用、管理费用及报表报告等信息;而且也可以同基金一样进行更为灵活的申购和赎回。 　　另外，把客户挡在银行门外的“5万元”起这个门槛可能也会在不久的将来被打破。已经有银行在研发开放式的净值化产品，一旦成功，产品的门槛或可能大幅降低，虽然没有办法低到“1元起购”，但百元、千元的门槛，还是会得到普罗大众的认可。 　　银行一定要“拥抱”互联网 　　在2008年时，马云在一次企业领袖年会上曾