监管金融论文范文-简析金融监管独立性的法经济学反思.docVIP

监管金融论文范文:简析金融监管独立性的法经济学反思word版下载 金融监管独立性的法经济学反思论文导读：本论文是一篇关于金融监管独立性的法经济学反思的优秀论文范文,对正在写有关于监管论文的写作者有一定的参考和指导作用,论文片段：及其构成要素，认为金融监管的职责在于确保银行和其他金融机构的稳健运作并维护金融体系的稳定，行之有效的金融监管需要关注规制、监督、机构和预算等四方面的独立性，而有效的问责性框架是实现独立性的重要前提；监管独立性的重要性来自于它可以推动监管机制的问责性与声誉、透明度以及专业性。国内学者的相关研究大都在近年展 摘要：金融监管独立性是监管有效性的决定性因素之一，它的实现有赖于外在和内在两个方面。内在方面是监管对象即金融业本身的特殊性，外在方面是防止政府不当干预和监管俘获。现有研究和实践忽视了内在方面对监管独立性的重要影响。目前，货币政策与金融监管、金融业不同部门、金融业与实体经济等三方面相互依赖的增强以及金融全球化的深入发展，影响了监管独立性的实现。 　　关键词：金融监管独立性；金融业特殊性；相互依赖；金融全球化 　　 　　一、 理由的提出与文献回顾 　　 通常认为，赋予监管机构独立性，使其避开受到其他政府机构和被监管机构的影响，对于实现良好的监管治理非常重要，理由在于，一是独立的监管机构具备必要专业技能，能够在复杂情况下对理由及时做出反应；二是有助于增加监管行为的透明度和稳定性。较早对金融监管独立性进行系统研究的是Quintyn和Taylor， 他们首次提出金融监管独立性的概念及其构成要素，认为金融监管的职责在于确保银行和其他金融机构的稳健运作并维护金融体系的稳定，行之有效的金融监管需要关注规制、监督、机构和预算等四方面的独立性，而有效的问责性框架是实现独立性的重要前提；监管独立性的重要性来自于它可以推动监管机制的问责性与声誉、透明度以及专业性。国内学者的相关研究大都在近年展开。有学者阐明了银行监管机构独立性对有效银行监管和银行业稳定的作用，在阐述银行监管机构独立性含义的基础上，指出相应保障机制包括履职、人事、财务等三方面措施以及监管责任豁免制度。还有学者利用世界银行2003年监管数据库，对银行监管独立性与银行系统健全性之间的关系进行了实证研究，证明银行监管独立性提高有助于降低银行系统的风险，提高系统健全性。 　　 上述研究不同程度地体现在国际金融监管标准之中。例如《有效银行监管核心原则》第一条、《保险监管核心原则》第三条以及《证券监管的目标与原则》第三条均明确规定，监管当局应当保持独立性。上述文件经由国际货币基金组织与世界银行联合实施的“金融业评估项目”（FSAP）并出台《国际规则和标准遵守情况国别报告》而对许多国家的金融监管体制改革产生了重要影响。本文讨论的理由是，在混业经营渐成现实、金融与实体经济联系增强以及金融全球化背景下，金融监管的独立性将面对何种挑战？这种挑战对进一步的金融监管体制改革会产生什么影响？ 　　 二、 金融监管独立性与金融业特殊性的关系 　　 在严格作用上，金融监管独立性的实现取决于内在和外在两个方面。其中，外在方面是在理论和实践上都较多涉及的如何建立有效的制度建构以避开政府的不当干预和被监管者的监管俘获。内在方面则是指监管独立性本身赖以存在的基础是金融业本身区别于其他行业形态的特殊性，即金融是以货币为对象的信用交易，藉此推动资产的有效配置。金融业的这种内在特性决定了金融业的重要性。因为现代经济在很大程度上是一个高度货币化的经济，几乎所有的资源配置和社会交易都离不开货币，金融因而成为国民经济运转的核心和国际政治经济较量的重要基础。然而，尽管金融业的功能没有发生重大变化，但是建构其特殊性的具体内容却并非总是稳定，而是随着经济社会条件的发展而不断转变着，比如货币形式的变化以及传统商业银行业务形态的转变都对金融业的特殊性构成了很具体的挑战，最终当然影响对监管独立性的内涵。所以，在根本作用上，内在方面决定了金融监管独立性的存在性，外在方面则决定了金融监管独立性的现实性。要言之，监管独立性得以证成的基本逻辑是，内在方面决定了监管目标的重要性、监管存在的必要性以及监管活动的专业性，进而，共同导致了对监管机构的独立性要求。如果监管对象与周遭相关事务相比并无殊异，或者其本身趋于模糊或变化不居，则几乎确定无疑地会最终影响到监管独立性的存在价值与维系方式。 　　 内在方面对监管独立性的实现作用重大，独立性首先奠基于金融业的特殊性。比如，相关范文由写银行监管存在的重要价值在于，银行借短贷长的特征决定了自身作为交易账户、货币政策传导机制以及支付清算系统提供者的特殊地位，也决定了信贷风险管理成为银行监管的重点，但是脱媒化、“非银行的银行”或影子银行的出现以及证券公司提供现金管理账户等就在一定程度上