财务公司行业解决方案v3.1题稿.ppt

面向财务公司行业整体解决方案;2;财务公司成立的背景及目的;2;;;1;单一账户模式：仅财务公司在银行开立结算户； 集团账户模式：财务公司在银行开立集团一级户 成员单位在银行开立集团二级户； 多账户模式：财务公司在银行开立结算户，成员单位也在银行开立结算户，它们之间是平等的；;;单一账户模式——业务架构;单一账户模式——银企协作方式;1、整个集团的资金集中在财务公司的银行账户 中，完全体现了资金集中管理的理念。 2、进行内部结算时，提高了结算速度，降低了 结算费用（基本没有结算手续费）。 3、由于成员单位不直接在银行开户及办理业务， 银行无法掌握成员单位的结算情况，有利于财务 公司保持客户资源。 ;单一账户模式的扩展——一户多名;1、成员单位共用银行帐号，但可以用各成员单 位自己的名称和印鉴对外结算，减少了结算纠纷。 2、成员单位可从财务公司领用空白银行支票， 使用自己的名称和印鉴对外结算。 ;;集团账户模式——业务架构;集团账户模式——银企协作方式;1、整个集团的资金集中在财务公司总账户中， 体现了资金集中管理的理念。 2、成员单位拥有自己的银行帐号，可以用自己 的名称、印鉴及银行结算工具进行对外结算，当 成员单位涉及法律纠纷时，不会影响整个财务公 司体系的正常运作及对外形象。 3、二级户的余额直接表示成员单位的可用金额， 银行在付款时可据此直接付款，加快的结算速度。 4、可直接由银行帐号判断收付款人属于哪个单位。 5、可利用银行的结算优势，将成员单位的外部 结算业务外包给银行，自身摆脱了繁冗且附加值 低的结算业务，转向新业务开拓。 ;;多账户模式——业务架构;多账户模式——银企协作方式;1、整个集团的资金可通过划拨集中在财务公司 的银行账户中，体现了资金集中管理的理念。 2、成员单位拥有自己的银行帐号，可以用自己 的名称、印鉴及银行结算工具进行对外结算，减 少了结算纠纷。涉及法律纠纷时，不会影响财务 公司体系的正常运作及对外形象。 3、成员的外部结算业务可以直接到银行柜台理， 财务公司只需较少的结算人员，节约了人力资源。 4、从财务公司角度看，成员单位的外部收付款 业务只针对从财务公司银行账户与成员单位银行 账户之间的上划下拨，内部记帐时可直接由银行 帐号判断每笔业务的收付款人属于哪个成员单位。 ;多账户模式的扩展——收支两条线;1、每个成员单位在合作银行开立两个结算户，一 个为收入户，一个为支出户。收入户资金来源于 业务收入款项，资金运用仅限于上划调度款项及 支出拨款；支出户资金仅来源于下拨款，资金运 用包括成员单位的所有支出项。 2、由于收入户只能用于对外收款及上划，支出户 仅用于下拨及对外付款，方便了财务公司对银行 账户进行监控。 ;2;财务公司行业业务完整解决方案;财务公司行业业务完整解决方案;;模块化功能设计-实现高内聚、低耦合（大型J2EE系统）;基础信息平台;总体业务架构;;网上银行（网上财务公司）;用户接入方式（业务系统及网上财务公司）;内部网;1;2;账户管理 总账业务 系统管理 清算准备金 客户预算 银行对账 资金归集 事后监督 自定义结转 表外核算 外围系统接口;营业结算特点;信贷管理;实现贷款申请、放款、展期、还款、转非应计、贷后全流程管理。 引入工作流管理，将审批流程固化到系统，支持跨机构审批??降低信贷风险。 与客户信息的无缝集成、 共享客户信息。 丰富的贷款分析报表 ;资金管理;资金管理;资金管理特点;客户财务数据分析 客户信用评级 贷前风险测评 信贷资产分类 其他类资产分类 不良资产分析 统计分析报表;风险管理特点;客户信息维护 贷款项目信息维护 客户信息数据类型设置 客户信息查询修改权限分配 风险客户信息维护; ;投资银行;投资银行特点;股权档案管理;决策支持;业务核心系统特点;财务核算(NC)—产品实施模块;实现科目、凭证、报表统一 统一核算流程 实现数据集中，跨单位查询，实时监控 营业与会计集成到一个系统统一管理。信息集中，数据实时汇总。 为财务集中管理、集团跨地域发展提供技术支持;对公转账 企业财务室 集中支付 集团账户查询 银财接口 ;资金归集 资金监控 代理支付 网上信贷 网上存款 资金代理服务 财企接口;网上财务公司特点;2;与您共赢未来