第8章 银行业.ppt

第8章 银行业;内容提要： 本章主要阐述银行业的产生和发展历史；商业银行的性质、职能与主要业务；中央银行的性质、职能与基本业务；政策性银行的性质、职能与基本业务等内容。 基本概念： 　商业银行　单一银行制　总分行制　银行控股公司制　连锁银行制　代理银行制　安全性原则　流动性原则　盈利性原则　负债业务　资产业务　中间业务　表外业务　单一中央银行制　复合中央银行制　准中央银行制　跨国中央银行制　金融监管　政策性银行 重点问题： 1、商业银行的性质和职能； 2、商业银行的主要业务； 3、中央银行的性质和职能； 4、政策性银行的性质与职能。;8.1 现代银行业的产生与发展 ;2.中央银行的产生与发展。 （1）萌芽阶段： 17 世纪中叶到 1843 年。 （2）创立和发展阶段： 1844 年到 20 世纪 30 年代。 　 英格兰银行是世界上第一家真正发挥作用的中央银行。1844年，英格兰银行独占货币发行权，成为中央银行的典范。 （3）不断完善阶段：20世纪30年代大危机以后。 　　凯恩斯提出了政府干预经济理论，中央银行执行货币政策，管理职能进一步强化。 ;8.1. 2 现代商业银行的发展趋势 1.业务综合化和全能化。 2.银行机构的集中化。 3.银行资产证券化。 4.银行业务电子化：电子货币(e-currency)、电子银行(e-bank)、网络银行(i-bank) 。 5.银行业务经营的国际化。 ;8.2 商业银行及其业务 ;2.商业银行的职能： (1) 信用中介：最基本的职能 (2) 支付中介：传统职能 (3) 信用创造：特有职能 (4) 金融服务：当代商业银行的重要职能 。 3.商业银行的基本类型 （1）职能分工型商业银行：又称分离型商业银行，代表是美国的银行体系。 （2）综合型商业银行：又称全能型商业银行，主要代表是德国、荷兰、瑞士的银行体系。 ;4.商业银行的组织制度 单一银行制：又称单元银行制，主要以美国为代表 。 总分行制：又称分支行制，是目前世界上普遍的一种银行组织形式，以英国、德国、日本等为典型。 银行控股公司制：又称集团银行制，美国最为流行。 连锁银行制：又称联合制，流行于美国中西部 代理银行制???又称往来银行制，国际上也很普遍，美国最为发达。 ;5.商业银行的经营管理原则 ： (1)商业银行经营管理的“三性”原则： 安全性原则 ： 流动性原则 ： 盈利性原则 ： (2) “三性”原则间的关系：既有统一的一面，又有矛盾的一面。 从根本上是相互统一的，安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目的。 在具体实践中又往往存在矛盾，盈利性与安全性、流动性负相关，安全性与流动性正相关。 ;;8.2.3 商业银行的资产业务 1.资产业务： 　　是商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动，以取得收益的业务。它是商业银行利润的主要来源， 2. 主要种类： （1）贷款业务： 按贷款期限：短期贷款、中期贷款和长期贷款。 按贷款条件：信用贷款和担保贷款。 按贷款对象：工商业贷款、不动产贷款、消费贷款、证券贷款等。 按还款方式：一次性偿还贷款和分期偿还贷款 按质量或风险程度：正常贷款，关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款 ;（2）票据贴现业务：商业银行应客户要求，以一定贴现率扣收贴现利息，买进未到期票据的业务。 例1　某商业银行为客户持有的面额10 000元，90天后到期的票据办理贴现，贴现率为5%，则银行贴现该票据时贴现利息为多少？应付给客户多少金额的现金？ 贴现利息额＝10 000×5%×90÷360＝125(元) 贴现付款额＝10 000－125＝9 875(元) （3）证券投资业务：是商业银行以其资金在金融市场上购买有价证券的业务活动。 （4）现金资产：不能带来直接的收益，但能直接满足对外支付的需要，由库存资金、存款准备金、同业存款和托收中的在途资金组成。 ;8.2.4 商业银行的中间业务和表外业务 1.商业银行的中间业务： 指商业银行不需要动用自己的资金，而以中介人的身份代客户办理各种委托事项，并从中收取手续费的业务。 （1）结算类中间业务 　 结算业务、汇兑业务、信用证业务、承兑业务、银行卡业务 （2）代理类中间业务 　 代收业务、代付业务、代客买卖业务、保管箱业务、代理融通业务 （3）其他中间业务 　 信托业务、租赁业务、信息咨询业务 ;;8.3 中 央 银 行 ;;（3）准中央银行制 ：指在一些国家或地区并没有通常意义上的中央银行，只是设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行部分行使中央银行职能的体制。 　　新加坡、我国的香港特别行政区 （4）跨国中央银行制 ：是指由