第6章财产损失保险.pptVIP

第六章 财产损失保险;本章内容;本章教学目的;本章重点;第一节 财产损失保险概述;一、财产损失保险概念;（二）财产损失保险的共同特点;二、财产损失保险分类;三、财产损失保险的运行;财险运行概述;财产损失保险的运行概述;承 保;保险人的承保主要包括核保和签单。 核保是指保险人对投保人的投保进行审核，以决定是否承保的过程。 签单是指保险人经过核保，同意投保人的投保要求，决定承保并签发保险单的行为，它是承保的结果，也是该笔保险业务的真正开始。签单的基本程序包括缮制财产保险单、复核签章、收取保险费并出具收据、单证签收等。 ;防灾防损;再保险;财产损失保险赔偿;在财产损失保险赔偿中应注意;4.严格按照承保方式或约定方式履行赔偿义务。 5.对重复保险的保险财产损失，要按照重复保险分摊原则在所有承保人之间分摊损失。 6.在赔款计算中，除剔除不属于保险财产和保险责任范围内的损失外，还应扣除免赔额，对有关费用还需要进行分摊。 ;第二节 火灾保险;一、火灾保险的概念及其特征;2.火灾保险概念;3.火灾保险的特征;（3）保险标的十分繁杂，包括自然灾害、多种意外事故，还可以附加有关责任保险或信用保证保险，企业还可以投附加利润损失险，家庭更普遍需要投保或附加盗窃危险保险。 可见，火灾保险的承保危险通过基本险与附加险，基本覆盖了大部分可保危险 ;二、火灾保险的一般内容;（一）火灾保险的适用范围;从保险标的范围看;特约可保财产 某些市场价格变化大、保额难以确定、风险较特别的财产物资，如古物、艺术品等，需要经过特别约定的程序才能承保。 不可保财产 不能用货币衡量价值的财产物资、非实际的物资、非法财产以及应当投保其他险种的财产物资。;（二）火灾保险的保险责任;除外责任 战争、军事行动或暴力行为、政治恐怖活动； 核子污染； 被保险人的故意行为； 各种间接损失； 保险标的本身的缺陷、保管不善而致的损失，以及变质、霉烂、受潮及自然磨损等。;（三）火灾保险的费率;保险费率的分类 团体火灾保险费率(采取固定级差费率制度) 家庭财产保险费率(采取固定级差费率制度) 标准费率(一年期的费率)与短期费率(一般按照一年期费率标准的一定百分比确定);（四）火灾保险的保险金额;家庭财产保险 按房屋及其附属设施、家用电器、其他家庭用品等分项确定，分项越细越好。 保险金额一般由投保人自己确定，且通常以千元为计算单位。;（五）火灾保险的赔偿;三、火灾保险的主要险种;（一）财产保险基本险;承担的保险责任包括： 火灾 雷击 爆炸 飞行物体和空中运行物体的坠落 拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受破坏，引起停电、停水、停气以及造成保险标的的直接损失 必要及合理的施救费用 ;火灾;仅有燃烧现象并不等于构成本保险中的火灾责任。在生产、生活中有目的用火，如为了防疫而焚毁玷污的衣物，点火烧荒等属正常燃烧，不属于火灾责任。 因烘、烤、烫、烙造成焦糊变质等损失，既无燃烧现象，又无蔓延扩大趋势，也不属于火灾责任。;电机、电器、电气设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、漏电、自身发热所造成的本身损毁，不属于火灾责任。但如果发生了燃烧并失去控制蔓延扩大，才构成火灾责任，并对电机、电器、电气设备本身的损失负责赔偿。 ;雷击;爆炸;2.化学性爆炸：物体在瞬息分解或燃烧时放出大量的热和气体，并以很大的压力向四周扩散的现象。如火药爆炸、可燃性粉尘纤维爆炸、可燃气体爆炸及各种化学物品的爆炸等。 因物体本身的瑕疵，使用损耗或产品质量低劣以及由于容器内部承受“负压”（内压比外压小）造成的损失，不属于爆炸责任。 ;飞行物体及空中运行物体坠落;建筑物倒塌、倒落、倾倒造成保险标的的损失，视同空中运行物体坠落责任负责。如果涉及第三者责任，可以先赔后追。但是，对建筑物本身的损失，不论是否属于保险标的，都不负责赔偿。 ;（二）财产保险综合险;暴雨;洪水;台风;暴风;龙卷风;雪灾;雹灾;冰凌;泥石流;崖崩;突发性滑坡;地面突然塌陷;案例分析;案例争议： 本案中厂房内设备属企业财产险的保险责任范围，保险公司理应赔偿其损失，这一点不存在争议，但租借合同已到期，保险公司对是否仍应对厂房屋顶修理费进行赔偿产生了分歧。 第一种意见：租赁合同到期后，A公司对印刷厂厂房已不存在保险利益。 第二种意见：A公司继续违约使用印刷厂厂房期间，厂房屋顶烧塌，即A公司违约行为在先，在保险标的上的利益不合法，保险公司不应给予赔偿。;分析结论;2.本案的关键在于租赁合同期满后，保险合同是否仍具有法律效力，我国民法通则第50条规定：“民事法律行为可采取书面形式、口头形式或者其它形式。”本案中，印刷厂法人代表最终同意A公司在2月10日前交还厂房，是印刷厂对A公司租赁合同到期后继续使用厂房行为的认可。从以上两点分析看，保险事故发生时，A公司