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如何开展第三方理财 2009年09月18日 星期五 10:29 一、什么是第三方理财 二、通过理财定律走出理财误区 三、为何要借助于第三方理财 四、第三方理财的发展前景 ?????? ?????? 2008年受全球金融危机的影响，让我们越来越多的接触到了“理财”“第三方理财”“轻松理财”等字眼，还有一句让人感触颇深的“你不理财，财就不理 你”。因此，“理财”在人们心目中的地位逐渐提高，几乎已经与“挣钱”的观念平起平坐。 时至今日，中国理财市场已经发生了翻天覆地的变化，从2005年前大部分居民纯定期型到现在多元化投资，确实是值得中国人自豪的事情。 ??????? 但是，中国金融是分业经营，难免出现金融单位理财专员不公平、不客观的销售产品，单位不断把任务传导给下属员工，然后形成恶性循环，这对没有上过理财课的 居民来说肯定分不清那个是更适合自己的，或是自己需要的。如何合理有效的理财呢？这个问题困扰着不少人，那么就让我们从下面的问题入手吧。 一、什么是第三方理财 ?????? 第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。 ??????? 第三方理财是金融服务经纪市场发展的必然结果。它一般是指由独立的中介理财顾问机构提供的综合性理财规划服务，这种服务基于中立的立场，不代表任何机构， 如保险公司、基金公司、银行等，也不仅仅代表单个消费者的利益；这种理财规划服务涉及范围广泛，包括投资规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、消费支 出规划、养老规划和财产分配与传承规划等方面，以客户个性化、多元化和长期的理财需求为根据，为客户度身定制适合客户个人情况的理财方案。　　作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的 需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。通常，第三方独立理财机构会先对客户的基本情况进行了解??包括的资产状况，投资偏好和财富目标， 然后，根据具体情况为客户定制财富管理策略，提供理财产品，实现客户的财富目标。第三方独立理财顾问的老板就是客户，作为“雇员”，他们完全从客户的自身 利益出发。在上海睿之创投资管理有限公司举行的2008年理财之道系列讲座上，火爆的场面、轻松的氛围，主讲人与来宾分享自己的心得，传递快乐理财的概 念，满足人们对于理财知识的渴求，与金融机构打着理财的幌子推销自己的产品有着截然不同的效果。 ??????? 第三方机构的出现，无疑是解决了这一不公平的、不客观的难题。它可以帮你在金融单位选择好产品，然后会根据你的需要量身定做，是应对未来货币贬值、通货膨胀的一个有效工具，从而更好的配置您的资产，使你的资产得到更合理的保值增值。 二、通过理财定律走出理财误区 ?????? 理财是关于赚钱、花钱和省钱的学问。每月的工资，零存整取与活期储蓄，一年下来利息相差2.375倍。聪明理财五大定律4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。80定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。房贷三一定律：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。??????? 常见的理财误区：误区一，理财是有钱人的事。错！工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理财增长财富。误区二，有了理财就不用保险。错。保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。误区三，投资操作“短、平、快”。错。不要以为短线频繁操作一定挣钱多。误区四，盲目跟风，冲动购买。错。在最热门的时候进入，往往是最高价的投资，要理性投资，独立思考，货比三家。误区五，过度集中投资和过度分散投资。错。前者无法分散风险，后者使投资追踪困难，无法提高投资效率。误区六，敢输不敢赢。一涨就卖，越跌越不卖。错。用于理财的可投资品种主要包括两类，金融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。非金融类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等 三、为何要借助于第三方理财