浅析金融法律体系完备程度对我国金融发展的影响.docVIP

PAGE  PAGE 10 浅析金融法律体系完备程度对我国金融发展的影响 　　摘 要：随着我国加入WTO，金融业的对外开放成为我国需要履行的入市承诺，在新的发展契机出现的情况下，中国人民银行提出了金融发展的新目标，即金融稳定。金融生态环境是金融稳定的重要影响因素，而良好的法律环境是金融生态环境的基础。文章首先阐述金融法律体系完备性的概念及范围，其次介绍我国金融法治化的进程及其每个时期的特点，再次从宏观角度分析了法律体系完备程度与金融发展二者之间的关系，利用法律咨询的件数和法律咨询件数与律师人数的比值等指标衡量我国法治建设的水平，根据分析结果可知：宏观角度下法律体系的完备程度与金融发展存在一定的正相关性，其影响主要集中在可以有效地降低金融体系的系统风险，法律体系的完备程度是金融发展水平出现差异化的重要原因。最后针对处于经济转型期的我国的法律建设提出相应的建议。 　　关键词：金融法律体系完备程度;法律环境;金融发展 　　中图分类号： F124;D922.28 文献标识码： A 文章编号： 1673-1069（2016）33-58-3 　　1 金融稳定与金融生态环境 　　2001年加入WTO之后，我国金融业的改革重点转变为如何深化金融业对外开放程度。随着我国金融业的对外开放程度的加深，金融风险也逐渐增大;据世界银行的不完全统计，20世纪70年代到21世纪初，93个国家爆发了112次系统性银行危机，最近的一次是2008年的金融危机。随着经济全球化程度的提升，金融系统的危机不仅对爆发国的经济造成毁灭性的打击，也会对世界经济造成重创。 　　2005年，我国央行首次推出《中国金融稳定报告》，在报告中提出了衡量我国金融发展水平的新标准，即金融稳定。金融稳定成为我国金融发展新阶段的目标。金融稳定是指金融体系处于能够有效发挥其关键功能的状态。在这种状态下，宏观经济健康运行，货币和财政政策稳健有效，金融生态环境不断改善，金融机构、金融市场和金融基础设施能够发挥资源配置、风险管理、支付结算等关键功能，而且在受到内外部因素冲击时，金融体系在整体上仍然能够平稳运行。金融稳定受到内生与外生这两大类因素的影响，内生因素主要是金融市场的运行状况，金融业机构体系的完备性。外生因素主要是金融生态环境。 　　金融生态环境从狭义上讲，是指金融生态环境是指金融基础设施及其运行状况，主要包括支付清算体系、法律法规、公司治理、征信体系、反洗钱体系以及由审慎金融监管、中央银行最后贷款人职能构成的金融安全网等。影响金融生态环境的因素很多，包括各地区的经济发展水平、历史文化传统、社会习俗及地理环境。简言之就是金融基础设施及其运行状况。法律环境是金融生态环境中的重要组成部分，良好的法律环境是建立公平、高效市场机制的保障，是打击金融犯罪、防范道德风险、塑造健康市场主体的基础。因此，改善金融生态环境，维护金融稳定离不开法律制度的建立健全和有效实施。 　　2 金融法律体系完备程度的概念及范围 　　本文认为各国金融发展水平差异化的关键因素并非是法律起源，而是法治建设的水平，换言之就是法律体系的完备程度。本文所指的法律制度的完备性是从金融运行的五方面为分类衡量指标的，包括： 　　①金融机构组织方面的规范，包括金融机构的法律 　　地位、性质、组织机构、组织形式、治理机制、市场退出等内容; 　　②金融监管方面的规范，包括监管机构的设置、职能，金融监管体制，市场准入监管，金融审慎监管，市场退出监管等内容; 　　③金融业务方面的规范，包括金融机构开展金融业务应该遵守的规则; 　　④金融交易方面的规范，包括权利的确认和保护规则、交易结果的确认和保护规则等; 　　⑤金融法律法规的适用性，包括金融法律法规的实施状况、金融法律法规与我国国情的匹配程度。 　　从静态上看，我国现阶段的金融法律体制可以划分为关系金融稳定的基础性法律制度和防范系统性金融风险的法律制度和化解金融风险的法律制度。 　　狭义上看，关系金融稳定的基础性法律制度主要包括企业破产法律制度、防范和打击金融犯罪的刑事法律制度、反洗钱法律制度等对维护金融稳定起直接作用的法律制度。 　　防范系统性金融风险的法律制度包括有《中华人民共和国中国人民银行法》确立的中国人民银行防范系统性金融风险的法律制度;主要由《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国公司法》等法律确立的金融监督管理部门防范金融风险的法律制度;由国务院颁布的《非法金融监管和非法金融业务活动取缔办法》确立的取缔非法金融机构和非法金融业务活动的法律制度。 　　化解金融风险的法律制度体现在对出现支付困难的金融机构实施救助和使其退出市场，如《中华人民共和国商业银行法》、《银行