第五章节财产失损保险.pptVIP

第五章 财产损失保险;?第一节 财产保险引论; （1）财产损失保险 财产损失保险是指以各种有形财产及其相关利益为保险标的的财产保险。 财产损失保险主要包括： 海上保险 火灾保险 工程保险 运输工具保险 货物运输保险 农业保险 （2）责任保险 （3）信用保险和保证保险; 狭义财产保险——各种财产损失保险。 财产损失保险的财产标的分类：（1）有形财产（2）间接损失 ①企业财产 ②家庭财产;（二）财产保险的特征 1.财产保险的一般特征 （1）业务性质具有补偿性。 （2）承保范围具有广泛性。 （3）经营内容具有复杂性。 ①投保对象复杂；②投保标的复杂；③承保过程复杂；④承保技术复杂；⑤风险管理复杂（单笔业务的风险高度集中）。 （4）单个保险关系具有不等性。;2. 财产保险与人身保险的区别（1）保险标的的区别 （2）风险管理的区别 （3）费率依据的区别 （4）被保险方获偿权益的区别;二、财产保险赔偿的基本原则;2.赔偿原则适用的前提 被保险人具有保险利益的保险标的遭受了保险责任范围内的损失。（1）在损失发生的时候，被保险人对保险标的具有保险利益，才有可能获得赔偿。（2）被保险人所遭受的是保险责任范围内的损失。3.保险人可以选择的赔偿方式（1）货币赔偿（2）置换（3）恢复原状;4.财产赔偿原则的运用（1）损失赔偿方式①比例计算赔偿方式： 当保险价值≤保险金额时： 赔偿金额=损失金额； 当保险价值＞保险金额时，则 赔偿金额=损失金额×保险保障程度 保险保障程度=保险金额/保险价值×100%案例01：某企业投保企业财产保险，保险金额为2400万元，保险事故发生时，保险价值为4000万元，（1）若发生全部损失，则保险人赔偿多少？；（2）若发生部分损失，损失金额为3000万元，则按比例计算的赔偿金额为多少？;②第一损失赔偿方式：即在保险金额限度内，按照实际损失赔偿。这种方式将损失金额分成两个部分：保险金额限额以内部分与保险金限额以外部分。 计算公式: （1）当损失金额＜保险金额时：赔偿金额=损失金额 （2）当损失金额≥保险金额时：赔偿金额=保险金额 案例02：某企业投保企财险保险金额为10000元，灾后全损无残值，损失当时财产市价为12000元，则赔付？ 某企业投保企财险保险金额为10000元，出险后损失8000元，则赔付？ 某企业投保企财险保险金额为10000元，出险后损失达15000元，则赔付？;（2）免赔 ①绝对免赔 赔偿金额=损失金额×（1-免赔率）  ②相对免赔 赔偿金额=损失金额（损失率大于免赔率） 案例03:某被保险人向保险公司投保家财险，保险金额为100万元。在保险期间内被保险人家中失火，当绝对免赔率为5%，家庭财产损失2万元时，保险公司应赔偿多少？ 若上例绝对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？ 相对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？;（3）财产保险的共保条款 共保是保险人和被保险人共同承担损失份额。 （实际保险金额指被保险人实际购买的保 险金额；规定保险金额指共同保险条款要 求被保险人应当购买的保险金额，它是共 保条款规定的百分比与保险事故发生时保 险标的的实际价值的乘积。）;“80%共保条款”; 案例04：周先生拥有一处公寓，在2006年投保时价值为100万元。假定他购买了一份保额为90万元的保单，该保单有一个90%的共保条款。2007年，该公寓不幸发生火灾，损失达80万元，但此时该房屋的市场价格上升为110万元。周先生向保险公司索赔，保险公司应给予其多少赔偿？若损失额度为100万，保险公司又应如何赔偿？;（二）代位原则 代位原则是指保险人根据法律或保险合同约定，对被保险人所遭受的保险事故所致的损失予以赔偿后，依法取得向对财产损失负有责任的第三者进行追偿的权利或取得被保险人对保险标的的所有权。 代位原则是赔偿原则的派生原则之一，其意义在于使肇事方承担其应负的法律责任，并防止被保险人因损失而获取不当利益。 代位原则包括： （1）代位求偿权（权上代位） （2）物上代位权;1.代位求偿权 （1）含义 《保险法》60条1款：“因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。” （2）代位求偿权实施的前提条件 ①保险标的的损失属于保险事故造成的，保险人应承担赔付责任； ②保险标的的损失是由第三方的责任所造成，