中央银行学期末重点.doc

期末复习 一、名词解释。 1、特种存款：是指中央银行根据商业银行和其他金融机构信贷资金的营运情况，以及银根松紧和宏观调控的需要，以存款的方式向这些金融机构集中一定数量的资金而形成的存款。 2、货币政策：是指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量和利率等指标，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。 3、支付体系：是在既定的法规制度框架下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，通过支付工具的应用实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排。 4、分业监管体制：是根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制。一般由多个金融监管机构共同承担监管责任。 5、信用配额管理：是中央银行根据金融市场的供求状况和经济发展的需要，分别对各个商业银行的信用规模加以分配和控制，从而实现其对整个信用规模的控制。 6、经济发行：是指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加货币发行。传统的看法仅指增加现金发行；随着货币范围的扩展，还可以理解为根据生产和商品流通的需要，增加包括存款货币在内的货币供应总量。 7、存款保险制度：是指国家货币主管部门为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全，规定本国金融机构必需或自愿地按吸收存款的一定比率向保险机构交纳保险金进行投保的制度。 8、消费者信用控制：是指中央银行对消费者不动产以外的耐用消费品分期购买或贷款的管理措施。目的在于影响消费者对耐用消费品有支付能力的需求。 9、流动性：是指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力。 10、公开市场业务：是指中央银行在金融市场买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。 11、内部控制：是指对银行内部各职能部门及其职员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序，它包括对银行内部组织机构的控制、对资产和负债各项业务的控制、对表外交易的控制、对会计系统的控制、对授权授信和对计算机系统的控制等。 二、论述题。 一般性货币政策工具以及作用机制（结合第九章知识，并理论结合实际）P217 答：1、法定存款准备金政策：是指中央银行对商业银行等存款货币机构的存款规定存款准备金率，强制性地要求商业银行等存款货币机构按规定比率上缴存款准备金；中央银行通过调整法定存款准备金率以增加或减少商业银行的超额准备，以收缩或扩张信用，实现货币政策所要达到的目标。 （1）作用：①保证商业银行等存款货币机构资金的流动性； ②集中一部分信贷资金； ③调节货币供给总量。 （2）优点：对所有存款货币银行的影响是平等的，对货币供给量具有极强的影响力，力度大，速度快，效果明显。 （3）缺点： ①缺乏弹性，对经济的振动太大； ②法定准备金率的提高，可能使超额准备率较低的银行立即陷入流动性困境； ③对小银行影响更为不利。 我国目前法定存款准备金率较高，多次调整的主要原因是我国经济金融环境与美国等发达国家很不相同：一是我国金融市场还不发达，仍存在着金融工具供给的结构性缺陷，市场运行机制也不完善；二是我国利率市场化还未完成，货币政策的利率传导机制也不完善，广义货币M2目前仍是我国货币政策的中间目标。 2、再贴现政策：是指中央银行通过提高或降低再贴现率的办法，影响商业银行等存款货币机构从中央银行获得的再贴现贷款和超额准备，达到增加或减少货币供给量，实现货币政策目标的一种政策措施。 （1）内容： ①再贴现率的调整：影响商业银行的准备金及社会的资金供求 ②规定向中央银行申请再贴现的资格：影响商业银行及全社会的资金投向 （2）作用： ①影响商业银行等存款货币机构的准备金和资金成本，从而影响它们的贷款量和货币供给量； ②对调整信贷结构有一定效果：中央银行可以规定再贴现票据的种类；对再贴现的票据实行差别再贴现率； ③再贴现率的升降可以产生货币政策表达方向和力度的告示作用，影响公众预期； ④防止金融恐慌。 （3）优点：①可履行最后贷款人的职责； ②体现中央银行的政策意图，既可调节货币总量又可调节信贷结构 （4）缺点： ①调整贴现率的告示效应是相对的，有时并不能准确反映中央银行货币政策的意向； ②具有一定的波动性，可能导致再贴现贷款规模乃至货币供给量发生非政策意图的较大波动； ③缺乏主动性，主动权不完全在中央银行，再贴现率高低幅度有限，缺乏灵活性。 3、公开市场业务：是指中央银行在金融市场买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。 （1）内容： ①确定买卖证券的品种和数量、制定操作的计划； ②决定操作方式的长期性和临时性； ③选取操作机构； ④交易方式：现券交易和回购交易 （2）作用： ①调控存款货币银行准备金和货币供给量； ②影响