第2讲信用、利息与利率.pptVIP

第二讲;本讲重点了解和掌握如下内容—— ①理解信用的含义和本质； ②把握主要的信用形式及其信用工具； ③理解利率理论的主要内容； ④了解在我国利率体制的改革状况。;一、信用概述;3、两个范畴信用之间的关系 道德范畴的信用——基本道德范围 经济意义的信用——“信”、“用” ???“债” 本质理解： ?信用是以偿还本金和支付利息为条件的 ?信用关系是债权债务关系 ?信用是价值运动的特殊形式;（二）信用的产生与发展 1、信用的产生 根源：社会分工、商品交换、私有制 ?商品货币经济有了一定程度的发展 ?货币发挥支付手段职能 信用与商品交换的区别： （1）商品交换：等价交换，所有权变更 货币执行流通手段职能 （2）信用活动：等价交换的是使用权，所有权未变更 货币执行支付手段职能;2、信用的历史发展阶段 ; （三）信用关系建立的要素 1、债权债务构成信用的第一个要素 2、时间间隔构成信用的第二个要素 3、信用工具构成信用的第三个要素 ;二、信用制度与信用形式;（二）现代信用关系 1、信用关系的主体 个人、企业、金融机构、政府、国外部门 2、信用关系的内容 盈余（债权）与赤字（债务） ★经济生活中广泛存在着盈余单位和赤字单位，必须通过信用进行调剂。 ★盈余单位往往不仅拥有债权，也同时负有债务，盈余是债权债务抵消后的净债权；同样，赤字单位往往在负有债务的同时也拥有债权，只不过债权小于债务。;;4、资金流量分析 含义：把国民经济划分为几个部门，从货币收支的盈余或赤字的角度建立数量模型，并据以进行统计分析，称为资金流量分析。 分析模型： Y=C+I+X-M 或 Y-C-I-X+M=0 ; 部门; 资金流量分析的意义： ?对过去年份的统计与分析，可从中找出信用运动的规律，并进而对整个经济进程中存在的问题加以剖析，总结经验教训。?对未来年份的规划和预测可以看出经济发展规划能否有足够的资力保证，并进而重新考虑整体规模的合理性，以便作适当的调整。;5、信用运行及经济功能 ?直接融资与间接融资 ?分配功能、调节功能、监督功能 从而实现：有效配置资源、提高社会总效用水平或社会福利、 创造交易媒介、节约交易成本;（三）信用形式; ?高利贷的产生、债权债务关系和作用 产生于：原始社会末期 根源：私有制和商品交换 关系： 债权人——商人、宗教机构、统治阶级 债务人——小生产者、破落的奴隶主、地主和贵族 作用： 积极作用——推动了自然经济的解体和 商品货币关系的发展 消极作用——破坏和阻碍了生产力的发展 ; 2、商业信用 ?含义：商业信用是企业之间在销售商品时以延期付款或预先支付货款的方式所提供的信用，是现代信用制度的基础。 ?特点： 主体：企业 客体：商品资本 与产业资本动态一致 ?作用：润滑整个生产流通过程，促进经济发展 ?局限性：规模、期限、方向等受限。 ;3、银行信用 ?含义： 银行信用是指银行和非银行金融机构以货币形态向企业、社会和个人所提供的信用。 ?特点： 以金融机构作为媒介 以货币形态提供 具有广泛的接受性 具有创造信用的功能;?银行信用和商业信用的关系 ▲商业信用是现代信用制度的基础 ▲银行信用弥补了商业信用的缺陷 ▲银行信用与商业信用是并存而非取代关系; 4、国家信用 ?国家信用的含义 是指国家及其机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众和国外政府举债或向债务国放债的一种信用活动。 ?国家信用的基本形式 （1）国内信用——内债（公债、国库券、专项债券） （2）国际信用——外债（政府间信用、国际商业信用、国际银行信用）; ?国家信用的产生： 弥补财政赤字 ?国家信用的作用： 调节财政收支的短期不平衡、 弥补财政赤字、 调节货币供应量 ?国家信用的特点： 信用主体是国家 国家债券风险少、流动性高、收益稳定。 ; 5、消费信用 ?含义： 消费信用是指企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的信用，用于生活消费的目的。 ?形式：赊销、消费信贷、信用卡 ?消费信用的作用： ①在一定条件下可以刺激消费、搞活商品的生产与流通、促进经济的增长。 ②促进新技术的应用、新产品的推销以及产品的更新换代。 ③在一定情况下也会对经济发展产生消极作用。; 6、国际信用 ?