银行个人理财产品风险管理概念.doc

PAGE  硕士学位论文 THESIS OF MASTER DEGREE 论文题目： 银行个人理财产品风险管理研究 The bank risk management of individual wealth management products research 英文题目 作 者： 指导教师： 教授 2015年 9月 中国人民大学 硕士学位论文 （中文题目） 银行个人理财产品风险管理研究 （英文题目） The bank risk management of individual wealth management products research 资格卡号： 2120695 作者姓名： 所在学院： 财政金融学院 专业名称： 金融学 导师姓名： 教 授 论文主题词： 利率市场化，个人理财，风险管理 （3-5个） 论文提交日期： 2015年9月 独 创 性 声 明 本人郑重声明：所呈交的论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写的研究成果，也不包含为获得中国人民大学或其他教育机构的学位或证书所使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。 论文作者（签名）： 日期： 2015.9 ???? 关于论文使用授权的说明 本人完全了解中国人民大学有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留送交论文的复印件，允许论文被查阅和借阅；学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文。 论文作者（签名）： 日期： 2015.9 ???? 指导教师（签名）： 日期： 2015.9  PAGE 52 摘 要 目前随着我国经济改革的程度和深度都不断的加大，民众的理财观念也发生了翻天覆地的变化。风险意识了提高很多，对于理财的认识不断深化导致对这方面的需求也呈现出多样化的特点。从官方发布的数据就可以看出，早在2014年年末的时候民众投资理财产品的数额就超过了15亿元人民币。如此大的数额也证明了我国的银行在理财市场上所做的贡献，面对经济的复杂化和民众需求的多样化，商业银行也绞尽脑汁，不断创新经营的方式和内容，理财市场的繁荣也间接证明了我国民众承担风险的能力也在不断提高。回头看我国理财市场的发展历史，只有短短数十年的时间，但是发展的速度是有目共睹的。市场化的理念不断深入到经济发展的每一个领域，理财领域也不例外，除了银行以外，各大证券公司和创业公司也都推出了具有自身特色的理财产品。这些机构发行的理财产品所获取的资金也被归为所谓的“”的范围。 众所周知，商业银行本身所拥有的启动资金并不多，而银行主要依靠公众的存款和借款来开展业务，在这一过程中，银行需要承担很大的风险，而各种风险也存在于银行业务的每一个环节。银行这一风险性比较高的特点也就决定了其除了获得利润这一核心目的外，有效的规避风险，降低风险出现的可能性更是银行赖以生存和发展的重要因素。在新时期的大背景下，理财业务逐渐取代了以往的主体义务成为银行的核心业务，这项业务的发展是建立在风险的科学管理上，有效的风险管控等于为这项业务的开展保驾护航。理财业务的实质就是银行为客户提供合适的投资产品，来保证客户的资金得到不同程度的增值。银行与客户在开展这一业务的过程中，资金的安全是头等大事，而要想保证资金的安全性，银行就必须采取科学合理的方法来管控可能出现的风险。 笔者在本文的论述中将基于市场化的大背景，通过目前我国在利率方面开展的市场化改革措施，分析目前我国银行在理财业务上的发展状态。综合运用科学的分析方法，指出利率在进行市场化的过程中可能出现的问题和风险，并且基于这一风险的认识推导出商业银行可能在理财领域出现的风险，并且通过实际的调查提出具有建设性的意见，为推动理财市场的合理发展做出贡献。 关键词:利率市场化 个人理财业务 风险管理 Abstract Chinas banking financ