2014 0616 商业银行期末复习.docx

期末闭卷考试：卷面100分，占课程期末成绩80% 读后感or实验课：20% 闭卷试题类型：1、名词解释：10个，4分/个 2、简答：5个，12分/个 商业银行期末复习题（共涉及7章内容） 商业银行的演进与发展 名词： 1、自偿性贷款（或真实票据放款）51页 是指商业银行基于商业行为并伴随商品生产和交换而自动清偿的放款。这类贷款提供的资金融通具有明显的商业性特征，并具有偿还期限短、流动性强、较安全可靠的特点。如国际贸易中的进出口押汇、国内贸易中的票据贴现、抵押放款等。当工商企业购进商品时发放贷款，在货物销售后就可以从收入中归还。 2、银行信贷业务分解56页 是指银行对贷款的发放由单一银行机构承担转为由不同机构共同完成的现象。 其内在合理性在于不同的市场主体具有不同的比较优势和专长，而银行在组织管理外部合同方面具有明显的成本优势。 银行信贷业务可分解为贷??的发放、管理、风险分析和融资四个部分。 简答： 1、商业银行的现代内涵可以体现在哪几个方面？教材45页，课件 ①结算方式与工具：使用簿记系统记账、汇票结算方式 ②在业务经营中，利息水平适当，产品定价合理，满足资本主义经济发展对信用的需求 ③在组织设置形式上，股份有限公司成为银行最为普遍的企业组织形式； ④发展规模与地位：在组织机构数量和单一机构规模上，与所服务的实体经济需要相适应，明显扩张，银行业成为国民经济的核心行业 ⑤在创造信用的过程中，信用创造功能和杠杆作用交织发挥，银行信用扩张能力增强（金融放大实体经济的功能扩张）。 2、如何理解商业银行经营模式的变化与选择？教材52页 (1)经营模式发展趋势 大部分欧洲大陆国家的银行一直发挥着极其重要的作用。这些国家的商业银行能够提供全面的金融服务包括投资银行、保险、资产管理等业务。在全球化发展中，原来实行分业经营的英国经过20世纪80年代的金融改革，已不再实行严格的分业经营。 而美国的商业银行虽然从法律上仍然保持与投资银行业务之间严格的分业经营，但是，在实践中也逐渐开始向多元化经营转化并采取并购等手段向其他业务领域渗透。1999年11月《金融服务业现代化法案》生效，标志美国从法律上正式放弃分业经营，实行混业经营。美国商业银行经营模式的重新选择对其他国家产生了深刻影响，当今人们所谈论的混业经营，都是在美国银行业所发生的从分业经营模式逐渐向混业经营模式变迁的历史背景下进行的。 (2)经营模式变化的选择 商业银行经营模式的变化，反映了银行采取了与以往不同的经营状态、经营策略。然而，确定是否采取多元化，关键要看自身能够提供全方位金融服务的能力水平，这是因为银行作为市场主体，要依据市场环境、经济金融发展的客观需求及自身核心优势确定业务范围，慎重考虑交易成本的约束并选择内部分工以及参与外部分工的程度，立足比较成本的大小来决定的经营策略。 因此，混业经营还是全能经营都并不一定是所有银行机构的经营目标，同时，混业经营还是全能经营不是不分主次的业务经营，也不是有什么业务就开展什么业务。 3、为什么说商业银行经营组织具有较为明显的规模性？54页 在上世纪90年代中后期商业银行追求规模扩张中有哪些特点？55页 （1）在当今市场竞争激烈的外部环境下，企业只有在资产规模达到一定数量时才能在成本上获得优势，获得市场力量。（2）资产规模大，银行集中管理风险的能力和灵活性就越大，最终才会有更好的经济效益和发展。（3）无论是业界还是社会公众，都习惯使用资产规模来判断金融中介的大小，主要原因是因为资产规模能够反映出金融中介对社会资金财富的支配力，并反映其对社会的影响力。因此，在规模上求大往往成为许多商业银行增长的动机。 特点： （1）主要是财务重组。这个时期商业银行之间的并购与以往所发生的企业全面收购不同，是一种以财务重组为核心内容的企业重组，即只是在股权结构上发生变化和调整，而企业原有组织机构、人事、管理等方面不发生彻底改变。这一特点使得企业发展与经营的稳定性在一定程度上得以延续。 （2）不仅仅着眼于扩大规模，而是更注重业务的整合。从全球范围看，较多的并购是基于核心业务进行，在并购中会减少或卖掉一些缺乏竞争力的业务。比如，通过兼并使业务分散到不同产品线或地区；通过在地域上的扩张降低资产组合的风险、负债融资的风险；通过分散化效应降低经营风险，并且在并购重组中银行还会根据其核心业务能力保留或压缩其业务范围，出售一部分不获利或整体获利较低的业务。总之，通过全面深入的行业并购重组，银行业实现资本扩张、业务范围扩大、资本实力增加、竞争优势增强，最终强强联合发展。 （3）为实现业务范围拓宽，较为普遍地选择进入投资银行业务领域 首先，银行具备了提供更全面金融服务的条件。随着各国经济的发展，工商企业的业务经营环境日益复杂化，迫切要求银行能够为其提供多种金融服务。在市场经济条件下，