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　　移动支付——电子支付的新方向的论文 [摘要] 本文介绍了移动支付技术及其发展状况，并分析了移动支付发展可能会面临的问题，并对市场应用前景提出了良好的预期。 　　[关键词] 移动支付 安全性 前景 　　 　　一、引言 　　 目前的电子商务主要是通过互联网以有线的方式进行。客户在网上购物后，必须支付现金或者在指定的机器上进行支付，使用上诸多不便。 　　随着移动通信技术和支付技术的迅速发展，金融支付系统正在从有线走向无线，电子支付也逐步向移动支付过渡。 　　移动通信技术作为移动电子商务的载体，提供了更贴近用户需求的支付服务，并从安全性及监管上加以完善，逐步走向成熟。由于业务需求种类繁多，业务量巨大，使移动支付成为极具潜力的巨大产业。 　　二、移动支付业务概述 　　1.移动支付的定义 　　移动支付是指借助手机、pda、笔记本电脑等移动通信终端和设备，通过无线方式所进行的银行转账、缴费和购物等商业交易活动。 　　2.移动支付业务分类 　　按照欧洲银行标准化协会在tr603（european mittee for banking standards，“business and funtional requirements for mobile payments”）的定义，可按照支付金额的大小和地理位置的远近，对移动支付业务进行分类。 　　(1)按支付金额划分 　　微支付:支付金额低于2欧元的情况下，一般划归为微支付类型。 　　小额支付:支付金额介于2欧元～25欧元之间，称为小额支付。. 　　大额支付:支付金额在25欧元以上，则为大额支付。 　　(2)按地理位置划分 　　远程支付:远程支付可以不受地理位置的约束，以银行账户、手机话费或虚拟预存储账户作为支付账户，以短信、语音、s技术 　　短信是移动通信里应用最广泛的服务。目前，短信作为移动支付的手段，可以实现诸如“手机钱包”、充值、缴费、买彩票、电影票及手机银行等功能。也是在我国比较成熟，采用较多的移动支付技术。 　　②a 1x以及未来的3g等。 　　pass被视为目前国内非接触式移动支付领域最有可能的两大技术标准。二者都在手机中加入了基于rfid（射频识别）技术的芯片，用于与支付应用时的收单设备进行近距离的实时通讯，并同sim卡进行连接，以实现把支付业务捆绑在持有手机的用户上。只是在具体的实现方式上有所区别。 　　近距离非接触支付技术的优点是：操作简单、支付行为完成耗时短。 　　缺点是:用户要使用移动支付业务必须更换手机，而现在具有此种功能的手机不仅种类少，而且价格昂贵。但可以预计，随着终端问题的解决，近距离非接触技术将成为未来移动支付业务的主流实现方式。 　　4.移动支付的特点 　　(1)具有随时随地的特点 　　(2)用户规模大 　　目前，我国的移动电话用户已过4亿，是全球之最。在某种程度上说，以移动电话为载体的移动电子商务不论在用户规模上，还是在用户消费能力上，都优于传统的电子商务。 　　(3)有较好的身份认证基础 　　对传统的电子商务而言，用户的消费信用问题是影响其发展的一大“瓶颈”，而手机号码具有唯一性，手机sim卡上存贮的用户信息可以确定一个用户的身份。对于移动商务而言，这就有了信用认证的基础。 　　三、我国移动支付市场现状 　　从全球来看，随着3g商用进程的日益推进，从日韩到欧洲，移动支付业务的发展步伐在不断加快，成为移动运营商十分看好的业务增长点。在我国，移动运营商也在积极推广移动支付业务。 　　1.移动支付业务开展情况 　　国内:据百纳年初发布的《中国移动支付业务发展分析报告》显示，2005年，国内移动支付用户数达到1560万，占移动通信用户总数的4%，产业规模达到3.4亿元。百纳预测，由于产业链的成熟、用户消费习惯的形成和基础设施的完备，到2008年，移动支付用户数将达到1.39亿，占移动通信用户总数的24%，产业规模达到32.8亿元。 　　国外:juniper研究报告指出，2009年～2010年移动支付应用与服务有望被广泛接纳，全球移动支付总规模将达到10亿美元。目前，日韩欧美，移动支付业务都呈快速增长趋势。 　　2.移动支付的应用业务形式举例 　　(1)手机钱包 　　面向六大领域，包括购物、交通支付、票务、公司卡、身份识别、在线金融等。其中也包括买保险、充值卡、买彩票、炒股、缴水电费、订杂志等各种各样的功能 　　 　　(2)手机银行 　　目前，各银行的手机银行产品纷纷上线，以满足用户随时随地的理财需求。从功能上说，银行的所有非现金类业务都可以通过手机银行完成，包括查询、缴费、转账、汇款、支付、结算、外汇交易等等。韩国skt和各大银行还合作推出了nemo电子货币服务。 　　(3)分享