Ch4 金融机构创新.pptVIP

第四章 金融机构;本章主要内容;第一节 金融机构概述;狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交易而获取收益的金融企业； 广义的金融机构则不仅包括所有从事金融活动的组织，而且包括金融市场的监管者，如中央银行等，以及国际金融机构。;　⑴在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同种类的更易接受的金融资产； 　⑵代表客户交易金融资产，提供金融交易结算服务； 　⑶自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求； 　⑷帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市场参与者； 　⑸为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合。;2.金融机构的基本类型;二、西方国家的金融机构体系;二、西方国家的金融机构体系;二、西方国家的金融机构体系;2.商业银行　;3.各类专业银行;“投资银行业是华尔街的心脏，也是华尔街之所以存在的最重要的原因。” ——罗伯特.索贝尔 ;投资银行;投资银行的主要业务;金融危机中的美国五大投行;金融危机中的美国五大投行;4.非银行金融机构;投资基金;投资基金;投资基金;;投资基金; 投资基金与股票、债券的比较 反映的关系不一样； 所筹资金的投向不一样； 收益和风险水平不一样。 ;信用合作社;信用合作社;财务公司;金融公司;金融公司;金融公司;消费金融公司试点管理办法;财务公司;5.外资、合资金融机构： 本国境内由外国投资者以独资、合资或合作方 式开设的银行、保险公司和证券公司等金融机 构。;第二节 中国的金融机构;一、旧中国的金融机构;1、1948-1953年：初步形成阶段。1948年12月1日，建立了中国人民银行，标志着新中国金融体系的开始。 2、1953—1978年：“大一统”模式下的金融体系。 这是一种高度集中的、以行政管理办法为主的单一的国家银行体系。 特点： ① 在银行设置上，全国只有中国人民银行一家办理全部银行业务，人民银行下设为数众多的分支机构，遍布全国，统揽一切银行信用。 ② 人民银行集货币发行和信贷业务于一身，既执行中央银行的职能，又兼办普通银行的信贷业务。;3、1979-1982年的金融机构体系 打破长期存在的只有人民银行一家金融机构的格局，先后恢复和建立了独立经营的专业银行：中国农业银行、中国人民建设银行、中国银行，与人民银行一起构成了多元化银行体系。 4、1983-1993年的金融机构体系 ① 中国人民银行专门行使中央银行的职能；专设中国工商银行，承办原来由人民银行负责的信贷及其它业务； ② 增设了一些综合性银行、区域性银行和一些非银行金融机构（如：保险公司，信托投资公司、证券公司等）。;5、1994年以来金融体系的改革 ① 建立了国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行三家政策性银行。 ② 在政策性业务分离出去以后，国家各专业银行开始逐渐向国有商业银行转化，建立起我国的专业银行体系。 ;改革开放以来我国金融机构体系改革的主要措施：　;三、中国金融机构体系的现状;2.金融监管机构;（2）中国证券监督管理委员会(证监会);（3）中国保险监督管理委员会（保监会）;3.商业银行　;4.政策性银行　;　　三家政策性银行的分工是： 　 中国农业发展银行主要办理粮食等主要农副产品的国家专项储备和收购贷款、扶贫贷款等。 　 中国进出口银行主要为扩大我国机电产品和成套设备出口提供出口信贷和有关的各种贷款和担保等。 　 国家开发银行主要为国家重点项目、重点产品和基础产业提供金融支持。 但随着经济形势的发展，政策性业务已大幅度萎缩，商业性业务比重上升。在这种背景下，三大政策性银行都在积极进行转型和改革。 ;5.非银行金融机构　;　　　证券机构是指从事证券业务的金融机构，包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、证券评估公司等。其中证券公司和证券交易所是最主要的证券机构。 证券公司是专门从事有价证券发行和买卖等业务的金融机构。它不仅受托办理证券买卖业务，同时自己也从事有价证券的买卖经营。 证券交易所是不以盈利为目的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施，并履行相关职责、实行自律性管理的会员制金融机构。 ;? ;　（4）信托公司;　 即原信托投资公司，是指经银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的金融机构。 自1979年中国国际信托投资公司成立以来，中国信托投资业务一直处于动荡、整顿之中。 2007年底，我国信托公司仅剩54家。 业务主要有以下三类： ①信托业务 ②咨询业务 ③代理业务;　　　这是我国历史最长、规模最大、覆盖面最广的合作金融机构，其业务与普通商业银行基本相同，受银监会监管。 截至200